Что списывается при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что списывается при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Несколько лет назад Владимиру посчастливилось купить животноводческую ферму в одном из южных регионов России. Всего за 1 900 000 рублей. Мужчина тут же взял два потребительских кредита и купил телят. Он планировал заняться откормом скота на продажу.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Если заявитель случайно или умышленно укажет меньшую сумму долга, чем она фактически существует, МФЦ спишет задолженность строго по заявлению. Но если должник укажет сумму обязательства больше, чем она составляет в действительности, МФЦ спишет фактически существующую задолженность.

Чтобы избежать проблем при прохождении банкротства и добиться списания максимальной суммы долгов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

• договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
• продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

Реструктуризация и мировое соглашение

Все сказанное выше касается списания задолженности при банкротстве через реализацию имущества. Однако возможен и иной исход – в том случае, если долги не признаются безнадежными, и гражданин может погашать их, но не на тех условиях, которые указаны в кредитном договоре. Долги в такой ситуации не списываются полностью, но кредитор предлагает более удобный график их погашения. Такую возможность предусматривают мировое соглашение и реструктуризация.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Родственники — под подозрением

«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.

По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

• текущие платежи;
• долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

1. Алименты (на детей, родителей, жену).
2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
3. Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:

• Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
• Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
• Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
• Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
• Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.

Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.

Опасные советы по списанию долгов

Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

Пример:

Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

Почему стоит обратиться к профессионалам?

Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.

Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.

С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.

Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.

Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.

Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Общие условия для списания долгов с банкрота

Под списанием долгов в рамках процедуры банкротства (другое название – признания должника финансово несостоятельным) понимается освобождение от имеющихся у человека обязательств. Правом вынести подобное решение наделены Арбитражные суды (при реализации традиционной схемы) или МФЦ (так называемое упрощенное банкротство).

Действующее законодательство предусматривает выполнение нескольких условий для списания долгов в ходе банкротства. В их число входят такие:

• доказательство объективной невозможности выполнение финансовых обязательств;
• предоставление определенного комплекта документов (разного для Арбитража и МФЦ);
• прохождение проверки со стороны судебного органа или многофункционального центра.

Практическая реализация недлинного, казалось бы, списка нередко становится сложной юридической задачей. Тем более, что каждая из двух доступных на сегодня процедур банкротства – обычная и упрощенная – имеет немало правовых нюансов и дополнительных условий успешного осуществления. Например, возможность подачи документов в МФЦ предусматривает обязательное наличие решения закрыть исполнительного производство по делу принудительного взыскания долгов. При этом общая сумма задолженности должна находиться в пределах от 50 тыс. до полумиллиона рублей.

Если рассматривать особенности банкротства через Арбитражный суд, то количество дополнительных условий еще больше вырастет. В качестве типичного примера можно привести возможность реструктуризации долгов, результатом реализации которой становится невозможность их списания. Такой вариант развития событий не кажется самым неприятным для должника, но требует серьезного экономического анализа и оценки собственных финансовых возможностей.

Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит

Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами. При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

Реализуется механизм списания долгов либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенного механизма является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

1. Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Услуга юристов платная + судебные и орг.расходы.

2. Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 25000 и не более 1 000 000 рублей. Процедура бесплатная.

Что делать, если у должника есть имущество?

Этот вопрос волнует судебных банкротов, так как у внесудебных к моменту подачи заявления априори не должно быть имущества.

По закону банкрот может сохранить имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ, однако некоторым неприкосновенного минимума недостаточно. Банкроты пытаются скрыть большую часть имущества любыми доступными способами. И если суд установит, что действия заявителя были направлены на инициирование процедуры преднамеренного или фиктивного банкротства, ему грозит ответственность вплоть до уголовной.

И еще один момент: если совокупная стоимость имущества превышает общую сумму задолженности, банкротство не целесообразно. Так банкрот потеряет все ценное и останется ни с чем. А если все его имущество – единственное ипотечное жилье, которое в любом случае пойдет с торгов, то и подавно.

Последствия для родственников

Банкроты, в том числе по советам недобросовестных юристов, стремятся еще до запуска процедуры спрятать или продать наиболее ценные объекты недвижимости и движимого имущества. При этом отчуждение осуществляется как в пользу сторонних граждан, так и в пользу родственников (по дарственным, фиктивным ДКП).

При этом важно понимать, что некоторые негативные последствия банкротства физических лиц могут быть не только для должника, но и для его родственников, если должник совершит нежелательные действия.

Поэтому подобные действия запрещены, так как любая сделка, включая ту, которая была совершена до подачи заявления в суд, может быть оспорена и признана недействительной. При этом отчужденное в пользу третьих лиц имущество будет истребовано и возращено в состав конкурсной массы.

Важно отметить, что супруг банкрота тоже рискует. Так, если имущества должника недостаточно, кредиторы могут инициировать выдел доли в совместно нажитом. В таком случае общее имущество будет продано, после чего стоимость доли супруга передана последнему.

Какие долги включаются в банкротство физического лица

Важно знать, какие долги могут быть исключены при банкротстве физического лица. Условия снятия долгов при банкротстве определяются законом и зависят от решения суда. Обычно в процесс банкротства включаются все долги, возникшие до принятия гражданина к банкротству.

Банкротство физического лица происходит через арбитражный суд и может привести к признанию гражданина несостоятельным или банкротом. В этом случае судья рассматривает дело и принимает решение о списании долга.

Как правило, можно отказаться от кредитов, займов, налоговых задолженностей, коммунальных услуг и других существенных платежей. Однако существуют ограничения, и некоторые долги не могут быть удалены. Долги, образовавшиеся после банкротства гражданина, могут быть удалены, так же как и долги, связанные с умышленным причинением вреда или мошенничеством.

Долги при банкротстве физического лица можно рекламировать или делать это в судебном порядке. Часто для этого требуется общение с юристом, который поможет пенсионеру подать заявление о банкротстве. После рассмотрения дела суд принимает решение о списании долга и устанавливает сроки погашения других долгов.

Важно помнить, что процесс банкротства может занять значительное время. В среднем судебное разбирательство может занять от шести месяцев до двух лет. В процессе банкротства граждане сталкиваются с рядом последствий, включая потерю имущества и ограничения на финансовые операции.

Похожие записи:

• Что делать если залили соседи сверху куда обращаться
• Особенности миграционного учета граждан Казахстана в России
• Возможно ли летать с долгами у приставов по России