Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Альфа Банке в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Альфа Банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Мытищ. В 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.
Мы собрали все предложения по перекредитованию ипотеки от Альфа-Банка на одной странице. В информативных карточках представлен расчет кредита с примерной суммой и сроком займа. Введите свои данные, чтобы узнать:
- Размер ежемесячного взноса,
- Полную стоимость займа.
Так вы с легкостью сможете сравнить сразу несколько продуктов и выбрать наиболее выгодный. Кликните на ссылку «Подробнее», чтобы узнать о понравившемся предложении больше (от требований к заемщику и ранжирования ставок до необходимого пакета документов) и рассчитать график выплат с помощью нашего онлайн-калькулятора.
Сэкономьте еще больше времени, подав заявку на перекредитование онлайн! Для этого достаточно лишь заполнить анкету на сайте банка, указав персональные и паспортные данные, рассказав о своем уровне дохода и выбрав предпочитаемые параметры займа. Ответ от организации придет в кратчайшее время.
Ипотечное страхование
Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.
Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.
Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.
Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:
- сантехническими приборами в исправном состоянии;
- дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
- окнами в хорошем состоянии;
- исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).
Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.
Ставки и условия по ипотеке
| Подача заявки и документов | онлайн |
| Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
| Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
| Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
| Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке
| Максимальная сумма | до 3 млн рублей
до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей. |
| Сроки рефинансирования | От 24 месяцев до 5 лет
до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка |
| Процентная ставка | Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых
Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99% |
| Цель | Рефинансирование сторонних банковских кредитов |
| Подача заявки | Онлайн или в отделении банка |
| Решение | от 2-х минут |
| Справка о доходе | Не требуется для зарплатных клиентов.
Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов. |
| Стаж работы | От 3-х месяцев на последнем месте работы |
| Кредитная история | Обязательное наличие положительной КИ |
| Способы получения | На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита. |
| Способы погашения | В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка |
| Залог | Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки) |
| Поручительство | Без поручителей |
| Условия co страхованием | Условия без страхования | |
| Минимальная сумма | 100 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита | 100 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 2 000 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита, для физических лиц | 2 000 000 ₽ Для физических лиц |
| Процентная ставка (годовых) | от 6,9% до 19,9% — Для физических лиц от 5,9% до 18,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 6,4% до 19,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ | от 16,9% до 29,9% — Для физических лиц от 14,9% до 28,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 16,4% до 29,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ |
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Алгоритм оформления рефинансирования
Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:
- Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
- Иметь гражданство Российской Федерации;
- Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
- Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
- В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
- Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.
В чем плюсы программы для заёмщика?
В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.
Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.
После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.
Калькулятор шанса на кредит
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Реальные условия перекредитования
Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.
Те, кто не относится к «зарплатным» клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.
Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.
Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.
Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.
Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.