12.05.2023

Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?

2. Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

3. Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ

4. Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

5. Что такое накопительная часть пенсии и как она выплачивается 2020

6. Достоинства и недостатки НПФ

7. Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

8. Куда перевести пенсию?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?

Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».

«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2021 года
Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	690 910 329.09
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	590 358 286.70
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ	541 864 138.36
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	288 342 507.45
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ	273 047 417.04
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ»	259 105 512.28
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция»	178 967 072.47
Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	49 955 790.61
Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»	25 582 036.87
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»	23 683 646.52

Времена небольших, средних и крупных НПФ давно прошли. Сегодня в этом бизнесе остались лишь мегагиганты, поддерживаемые самыми крупными корпорациями России. Уровень доходности той или иной НПФ меняется в зависимости от объемов привлечения капитала в отрасль куратора, текущего финансово-экономического положения в стране и в отдельных отраслях экономики. Абсолютного, непревзойденного лидера не существует, в первом полугодии самую высокую доходность может показать один НПФ, а во-втором, совсем другой. И это нормально, поскольку НПФ конкурируют друг с другом на самом высоком уровне.

Мы пытаемся намекать на то, что отныне нужно постоянно следить за тем, что происходит с вашими пенсионными накоплениями. Нужно следить в каком НПФ они находятся, и насколько этот НПФ эффективно действует на рынке. Невозможно один раз выяснить какой НПФ самый лучший, перевести в него накопительную часть и забыть о ней на долгие годы, так не бывает.

Оставим наши рассуждения и вернемся к текущему рейтингу НПФ. Какой негосударственный пенсионный фонд является лучшим на сегодняшний день по уровню доходности и надежности?

Эти данные официальные, их публикует Центробанк, так что в будущем вы можете следить за изменениями в режиме реального времени, посещая сайт Центробанка РФ.

На первом месте с доходностью 14,21% негосударственный пенсионный фонд «Гефест».
На втором месте с доходностью 11,94% расположилась «Алмазная осень».
На третьем месте, имея доход 11,83% расположился «Национальный негосударственный пенсионный фонд».
Четвертое место занимает НПФ с доходностью 11,36% «Роствертол».
На пятом месте «УГМК-Перспектива» с 11,28%.
На шестое место был оттеснен «Первый промышленный альянс» недалеко ушедший от конкурента. Его доходность – 11,17%.
Седьмое место занимает Межрегиональный НПФ «Большой» с 11,05%.
Восьмого места удостоился НПФ «ОПФ им. В.В. Ливанова», доходность которого составляет 10,59%.
Девятое место прочно занимает «Атомфонд», его доходность находится на уровне 10,46%.
И, наконец, десятое место принадлежит «НПФ Сбербанка», доходность 10,34%.

В какой пенсионный фонд лучше перевести накопительную часть пенсии, решать вам, мы в данном случае никаких намеков делать не будем, тем более что мы и сами не знаем. Экономическая ситуация в стране меняется стремительно. Сложно сказать по каким отраслям экономические санкции запада ударят больнее, и как это повлияет на развитие тех или иных предприятий. Нужно регулярно смотреть экономические показатели, публикуемые Центробанком РФ и, исходя из этого, принимать решения.

Не стоит при принятии решений руководствоваться отзывами людей, которые публикуются на сайтах конкретных НПФ. Их пишут за плату в угоду конкретной организации. Доверяйте только проверенной информации, полученной из официальных источников.

Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ

К преимуществам перевода накоплений в распоряжение негосударственных фондов можно отнести:

Получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности фонда.
Компенсация убытков фондом при получении дохода ниже уровня инфляции текущего финансового года.
Гибкость инвестиционных программ фонда на основании изменений текущей ситуации рынка.
Возможность получать пенсию без ограничения ее величины. Сегодня установлен максимум выплаты из ПФР, составляющей 40% средней заработной платы россиян. При начислении пенсионного обеспечения из коммерческого фонда это ограничение не применяется.

К относительным недостаткам относят нестабильность инвестиционного дохода, спрогнозировать результативность инвестиций фонда сложно.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Внимание! С 2020 года перейти в негосударственный пенсионный фонд можно только путем обращения в ПФР лично или через Госуслуги. Для перехода нужно подать заявление до 1 декабря текущего года, при этом до 31 декабря сохраняется право его отозвать и отказаться от перевода накоплений.

С 2014 года накопительная или личная часть пенсионных средств уменьшена согласно решению правительства до ноля процентов.

То есть, больше работодатели не будут вносить страховой взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной пенсионеру.

Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2020 год.

У граждан ещё есть время, чтобы принять правильное решение – выбрать, куда именно вложить свои деньги.

После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.

Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения.

Что такое накопительная часть пенсии и как она выплачивается 2020

Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ. Эта часть средств не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до выхода на заслуженный отдых, с последующей выдачей денег из бюджета, а с самого начала откладывается гражданином самостоятельно из зарплаты, потом все что было отложено суммируется, чтобы выплачивать каждый месяц.

В 2020-м граждан уходящих на заслуженный отдых волнует вопрос как получить единовременно аккумуляционную часть обеспечения. Аккумуляционный капитал не может возникнуть из ниоткуда. Этот капитал нужно формировать самостоятельно. Не надо путать накопительную со страховой частью, она формируется за счет ежемесячных отчислений вашего работодателя (22% в каждый месяц).

Достоинства и недостатки НПФ

Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ. Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.

Таблица 2. Классификация НПФ

Тип	Описание	Примеры фондов
Кэптивные	Преимущественно продвигают корпоративные пенсионные программы основателей, при этом резервы значительно превосходят накопления	«Транснефть» (родственная структура — «Транснефть»), «Газфонд» («Газпром»), «Благостостояние» («РЖД»), «Нефтегарант» («Роснефть»)
Корпоративные	Также обслуживают программы учредителей и близких структур, однако доля накоплений на пенсию растет ежегодно, для этого привлекается и клиентская база	«Благосостояние», «Норильский Никель»
Региональные	Формируются при поддержке территориальных органов власти. Функционируют в рамках определенных регионов	«Ханты-Мансийский НПФ », «Эрэл»
Универсальные	Пребывают вне зависимости от крупных финансово-промышленных организаций, обслуживают граждан и организации. В активах преимущественно задействованы пенсионные накопления	«Европейский ПФ», «Райффайзен», «КИТ Финанс»

Накопительной пенсией управляют два страховщика: ПФР или НПФ. Если ничего не делать, деньги останутся у ПФР и инвестировать их будет УК ВЭБ.
Выбирая НПФ, убедитесь, что накопления застрахованы.
Хороший НПФ дает доходность в 10% годовых.
Удобно, когда у фонда действует филиал в вашем городе.
Размер фонда — дополнительный показатель надежности. У крупных фондов более миллиона клиентов.
Протестируйте свой будущий фонд на клиентоориентированность. Хороший НПФ предоставит на сайте всю информацию и ответит на вопросы по горячей линии.
Чтобы перевести деньги в НПФ, сходите в филиал фонда или пригласите агента на дом. Приготовьте паспорт и СНИЛС.
Если менять НПФ чаще одного раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
Кроме государственной пенсии, НПФ поможет с накоплением на дополнительную пенсию.

Для того чтобы лучше понять механизм формирования и выплаты накопительной части пенсии, необходимо осознать тот факт, что страховые взносы, уплачиваемые гражданином, хранятся в электронной базе, точнее не сами средства, а информация о накоплениях, где можно посмотреть текущее состояние вашего страхового счета. Таким образом, все что заработает работник, будет ему возвращено, но несколько в иной форме.

После получения права выхода на пенсию человек обращается с заявлением в ПФ и там ему будет рассчитана сумма, которую будут отчислять в виде ежемесячных выплат. При этом берется приблизительный период, до достижения 80 лет.

Внимание! У граждан, которые занимаются трудовой деятельностью, появилось право выбора в какой пенсионный фонд перевести накопительную часть пенсии.

Выбранные организации хранят, а затем выплачивают часть пенсии потенциальному пенсионеру.

Это может быть, как государственный ПФ, так и негосударственный пенсионный фонд. Кроме НПФ инвестировать накопительную составляющую вашей будущей пенсии можно в управляющую компанию. На этот счет у каждого имеется свое мнение, некоторые доверяют государственным организациям, другие же напротив, не хотят полностью сотрудничать только с государственной структурой.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Пенсионная реформа стартовала в 2002 году. Был принят целый пакет документов по реформированию пенсионной системы России, который затем неоднократно дополнялся и изменялся. Именно тогда и появился термин «накопительная пенсия». До начала 2008 года ставка отчислений составляла 20% и делилась на три части: 6% – базовая, 10% – страховая и 4% – накопительная. С 01.01.2008. Страховая – 8 и 6% – накопительная.

Частные предприниматели платят 10% страховой и 4% – накопительной.

Базовая часть со временем стала называться фиксированной частью страховой – это гарантированные выплаты, своеобразный социальный стандарт, обязательство государства перед социально незащищенными слоями населения. На эту часть пенсии может претендовать каждый гражданин, достигший пенсионного возраста и имеющий трудовой стаж более 5-ти лет.
Страховая пенсия – это та часть отчислений за весь период трудовой деятельности, которая суммируется и образовывает пенсионный капитал каждого трудящегося.Ежегодно она индексируется государством, что позволяет сохранить пенсионный капитал. Именно эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Перенаправление в 2010 году базовой части позволило государству тогда выполнять обязательства перед гражданами в полном объёме без привлечения дополнительных средств. Сегодня суммы, выплачиваемые работодателями, не позволяют обеспечить её в полном объёме. И для проведения выплат направляются дополнительные деньги из федерального бюджета. Это обусловлено сложной демографической ситуацией, которая предполагает на 1 работающего – 1 пенсионера. Выход из сложной ситуации реформаторы увидели в преобразовании страховой в накопительно-страховую.
При этом, появилось такое понятие, как накопительная часть пенсии. В отличие от страховой части, которую накопительной можно считать условно. Накопительная часть представляет «живые деньги», которые можно вложить в негосударственный пенсионный фонд либо же в управляющую компанию.

Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

Среди других нужно рассматривать:

Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

Интерес возник, как только я получил первое письмо из пенсионного фонда. Мне предложили сменить УК ВЭБ на другую. В тот момент я не совсем понял, о чём речь, на какую УК менять и что нужно делать. После я на какое-то время забыл об этом, пока наш начальник не решил распространять опыт европейских филиалов на Российские.

Всё достаточно просто. С моего согласия мне открывают счёт в одном из НПФ России, с каждой зарплаты на этот счёт перечисляется процент и такой же процент добавляет работодатель. К моменту увольнения я успел собрать довольно внушительную сумму. По своей глупости всё потратил на открытие бизнеса поскольку деньги не считал пенсионными.

В 2009 я разработал план на основе уже имеющегося опыта и начал формирование пенсионного капитала с нуля. Теперь я уверен в своей обеспеченной старости на все 100. Проще всего было перевести деньги в НПФ. Одно это за счёт более эффективного управления финансами принесёт мне надбавку к пенсии в 30 000.

Советую всем, нужно сейчас позаботиться о своей старости, а то будет поздно

Дочке скоро исполняется тридцать три пришла пора задуматься и позаботиться о своей старости. Около года назад родственница, работавшая в Сбербанке, сказала что можно перевести свои пенсионные накопительные сбережения в Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Дочка так и поступила.

Она написало заявление и получило письмо-потверждение. Соображения были какие? За те годы что пенсия находилась в гос фонде она никак не повысилась, а в НПФ Сбербанка постоянный прирост и это при таком высоком уровне инфляции. Советую всем воспользоваться такой возможностью и обеспечить старость.

Получив первое письмо пенсионного фонда, сильно удивился. Там говорилось, что я могу забрать часть своих средств из пенсионного фонда и передать их негосударственному пенсионному фонду. Заставило задуматься. Но никакой подробной информации не было. Что значит НПФ, я толком не знала. Поискав в интернете, нашла список компаний и даже калькулятор будущей пенсии. Посчитав свою пенсию исходя из нынешнего моего положения, ужаснулась. Старость меня ждала тяжёлая. Решила действовать.

Нашла на форуме по тематике обсуждение открытое от одной из сотрудниц Сбербанка выходящей на пенсию, про их НПФ. Заинтересовалась, так как Сбербанк был в списке. Сумма её накопления за время работы была приличной. Она жалела лишь о том что не пользовалась такой возможностью раньше.

Она мне и подсказала куда мне идти, что при себе иметь и так далее. Нужна карточка пенсионного страхования (зелененькая такая) и паспорт. Я заключила договор. За год доходность НПФ была 30%. Не знаю правильно ли я поступала, поживём увидим.

Куда перевести пенсию?

Куда перевести накопительную часть пенсию – сложнейшая задача для пенсионеров. Решение вопроса «куда лучше перевести свою пенсию» заключается в использовании двух основных способов получения дополнительного дохода с пенсионных накоплений.

Первый способ выбора считается наиболее популярным. Это отчисления в негосударственный пенсионный фонд. Они созданы в рамках работы банковской организации и считаются одним из ее подразделений.

Второй способ предполагает передачу права на пользование отчислениями в управляющую компанию. Она осуществляет в соответствии со своим уставом финансовое управление вкладами своих клиентов (доверительное управление).

Различия между двумя способами связаны с заключением договора об обязательном пенсионном страховании клиентов. В негосударственных фондах оно считается обязательным к подписанию. Также будет отличаться уровень доходности в зависимости от того, куда вложить накопления.