Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Раньше большой проблемой для любых неплательщиков было то, что коллекторы названивали родственникам должника, его коллегам по работе, соседям и т. д. Цель таких звонков была проста — взыскатели хотели собрать немного информации о должнике и заодно повлиять на него, используя третьих лиц. Некоторые граждане, пытаясь остановить вал звонков чужим людям, брали в долг у знакомых, чтобы только расплатиться с коллекторами.

Могут ли коллекторы звонить соседям, коллегам на работу, родственникам должника?

Теперь взаимодействие коллекторов с кругом общения должника может быть только при соблюдении двух важных условий. И они должны работать одновременно.

Во-первых, сам должник должен предоставить такое согласие. Во-вторых, такое согласие нужно получить у третьего лица, которому будут поступать звонки в случае долга у заемщика. И это не просто устные заверения. Кредиторы и коллекторы должны получить документы в письменном виде.

И должник, и третье лицо могут в любой момент забрать свои согласия. Должнику для этого достаточно направить кредитору уведомление через нотариуса, либо подготовить заказное письмо. Третье лицо может отозвать согласие в любой форме. Главное, чтобы можно было подтвердить факт такого отзыва.

Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?

Если коллекторы, несмотря на все существующие ограничения, все равно переходят рамки, то должник может совсем отказаться от работы с взыскателями. Здесь есть два пути. В первом случае гражданин может направить коллекторов к своему адвокату. Во втором случае можно совсем отказаться от работы с коллекторами, правда такое право у гражданина возникает лишь через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.

Получив специальный документ от должника, коллекторы вынуждены будут остановить звонки, личные встречи и забыть об отправке СМС. Закон оставляет им только право направлять обычные письма по почте.

Такой мораторий на взаимодействие может быть разморожен. Так, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то после вступления решения в силу, вводится 2-месячная передышка. В течение этого срока представители кредитора смогут снова звонить должнику, приходить домой, конечно, с соблюдением установленных законом ограничений на периодичность таких встреч или звонков.

При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

• написали отказ от личного взаимодействия;
• перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
• недееспособны или ограниченно дееспособны;
• имеют инвалидность I группы;
• находятся на лечении в стационаре;
• являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Что могут коллекторы?

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:

• Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
• Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
• Входить на территорию жилья должника без его согласия.
• Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
• Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
• Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.

Как часто коллекторы могут навещать должника по закону

Коллекторы могут встречаться с должником только 1 раз в неделю. Они имеют право не только приходить домой, но и видеться в других местах (например, около подъезда). Главное, соблюдать правило — не чаще 1 раза в неделю.

При этом ограничено время, в которое коллекторы могут навестить должника. Например, с понедельника по пятницу они могут приходить с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 09:00 до 21:00 по местному времени.

Другое дело — встречи по инициативе должника. Если он самостоятельно договаривается с коллекторами о встречах у себя дома (например, чтобы обсудить условия возврата задолженности или списания части долга), то их количество не ограничено.

Каждый раз, когда коллекторы встречаются с должником, они обязаны представиться: сообщить имя, фамилию и отчество, а также наименование кредитора, если действуют от его имени (например, по агентскому договору).

Если вы приняли решение платить коллекторам, то мы рекомендуем максимально себя обезопасить. Рассказываем, как это правильно сделать, чтобы не потерять деньги.

Как подготовиться к визиту коллектора

На первоначальных этапах работы с должником и просроченным кредитом коллекторские агентства ограничиваются звонками. С их помощью взыскатель получает понимание степени юридической грамотности заемщика и его позиции относительно возврата проблемного долга. Очень важно уже во время первого разговора обозначить четкие рамки общения с коллекторами, независимо от того, идет речь о телефонных переговорах, переписке или о личных визитах.

Укажите на то, что о наличии долга вам хорошо известно. Можно назвать причины, по которым вы перестали оплачивать кредит, и указать возможные пути решения проблемы. Во время телефонного разговора уточните ФИО и должность звонившего, полное наименование организации, представителем которой он является, а также основание передачи вашего кредитного договора коллекторскому агентству.

Ограничение действий коллекторов

Законом установлены следующие правила взаимодействия и ограничения для коллекторов:

• количество личных встреч по инициативе коллектора должно быть не больше одной в неделю. Иных временных ограничений нет. То есть, коллекторы вправе приходить домой к должнику без предупреждения, но должник вправе их не пускать;
• коллектор всегда перед началом любого взаимодействия должен представиться, назвать имя, фамилию и отчество, сообщить, если он действует от имени кредитора (например, по агентскому договору);
• любые виды воздействия, физического или психологического, под запретом, как и введение в заблуждение;
• имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и описывать имущество в 2022 году без суда. С судом и без суда таких правомочий у коллеторов нет, они не судебные приставы. Никаких мер по принудительному взысканию (арест, изъятие, опись и т.д.) коллекторы применять не могут, они вправе только беседовать с должником и убеждать его, в том числе, путем предоставления дополнительной информации.

Требовать деньги и описывать имущество вправе приставы (ФССП), они занимаются в РФ принудительным взысканием. Однако и они ограничены законом и осуществлять давление не вправе.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

• Они написали отказ от личного взаимодействия.
• Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
• Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
• У заемщика инвалидность I группы.
• Заемщик проходит лечение в стационаре.
• Заемщик объявил себя банкротом.

Все заемщики знают о существовании таких коллекторских контор и боятся иметь с ними дело. Пугают различные истории об угрозах, шантаже, изъятии имущества, изматывающих звонках и визитах. Поэтому даже предупреждение о возможной передаче дела по долгу коллекторам может иметь эффективное воздействие на должника.

Но клиентам банка следует знать, что действия данной организации строго ограничены законодательством.

ВНИМАНИЕ! В работе с должником коллекторы, как и представители службы безопасности банка, могут использовать только метод убеждения и устные переговоры.

Это требование законодательства, которое не всегда выполняется коллекторами буквально. Иногда такие работники превышают свои полномочия и оказывают все возрастающее давление на неплательщика. Иногда коллекторы приходят домой и угрожают, звонят на домашний или мобильный телефон в ночное время, беспокоят соседей и даже приезжают на работу.

Формально они действуют в рамках закона, проводят устные беседы и не применяют физическую силу. Но действительно ли их действия законны и что делать, если коллекторы приехали домой, на работу?

Могут ли забрать машину или другое имущество

Подобные действия являются грубым нарушением законодательства. Арест имущества должника входит в полномочия только судебных приставов, если в ФССП передается исполнительный лист из суда, рассматривающего дело о взыскании долга по кредиту, алиментам, коммунальным услугам или по другому долгу.

ВАЖНО! Коллекторское агентство не имеет права на конфискацию или порчу имущества должника, его родственников.

Низкий уровень юридической подготовки населения, незнание многих законов позволят некоторым агентствам действовать подобным образом, превышать полномочия. Поэтому должнику банка лучше заранее поинтересоваться всеми своими правами и правами коллекторов, чтобы иметь возможность защитить себя и свою семью в случае грубого нарушения законодательства.

Когда коллекторы звонят ночью и приходят домой без договоренности, портят имущество. Наносят визиты руководству на работе, нужно писать заявление в полицию, подтвердив имеющиеся факты свидетельскими показаниями, записью звонков.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Что будет с должниками, если закон примут?

УК вздохнут полной грудью и переложат с себя заботы по долгам ЖКХ на коллекторов. При малейшей задолженности они будут передавать дело последним. Зачем УК держать штат юристов и передавать дела в суды, когда можно сразу обратиться коллекторам? Если депутаты примут поправки, вот что будет:

• ТСЖ и УК будут направлять квитанции по оплате;

• в случае просрочек по оплате ЖКХ, дело сразу передадут коллекторам, и согласия должника на это не потребуется;

• коллекторы будут приходить в гости к неплательщикам, звонить и отправлять уведомления по имейлу;

• если работа коллекторов будет противоречить закону, придется обращаться в ФССП и писать заявление на компанию по взысканию долгов.

Кто под видом коллекторов может прийти домой

Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.

Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:

• они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
• действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
• представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
• они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.

Могут ли сотрудники банка приходить домой

Банк не лимитирует количество визитов взыскателя к должникам. Жилище неприкосновенно. Никто не вправе проникать в жилище против воли проживающих в нем лиц иначе как в случаях, установленных федеральным законом, или на основании судебного решения.

банки могут конфисковать имущество, но только с исполнительной службой по решению суда Срок исковой давности на саму сумму кредита и проценты 3 года, а на пеню — неустойку 1 год. Вот Вам и ответ, банк может взыскать с вас деньги только по суду, все остальные его угрозы и звонки детский сад рассчитанный на впечатлительных клиентов, после того как банк подаст на Вас в суд, в суд пишите заяву или ходатайство о применение срока исковой давности к всем начислениям которые банк сделал больше чем за последний год на пеню и неустойку и три года по процентам и телу кредита.

Полезные рекомендации

• Старайтесь всегда сохранять спокойствие в диалогах с кредиторами.
• По возможности фиксируйте все ваши встречи и звонки хотя бы с помощью диктофона.
• Не следует пускать никого в дом. Если необходима личная встреча, то назначьте ее на нейтральной территории.
• Всегда спрашивайте удостоверения и копии документов о кредите у вашего визитера. На данный момент участились факты мошенничества. Помните: вас не могут беспокоить сразу несколько агентств по одному долгу.
• Никогда не отдавайте денежные средства в руки. Погашение задолженности должно проводиться только через кассу банка, который выдал кредит.
• Если вам навязали штрафные санкции, проценты и пени и они уже в несколько раз превышают сумму основного долга, не спешите выплачивать всю требуемую сумму в досудебном порядке. Скорее всего, судиться будет выгодней. Большинство таких займов и кредитов попадают под ст. 10 ГК и трактуются как «злоупотребление правом».

Что не стоит делать при контактах с коллекторами

Существует перечень действий, которых лучше избегать в подобных ситуациях:

1. Давать ложные обещания. Если нет денег, не нужно обещать, что вы оплатите кредит в такие-то сроки. Коллекторы уцепятся за эти слова и будут давить еще сильнее.

2. Верить обещаниям. Нередко сотрудники агентств обещают должникам, что если те внесут какую-то часть оплаты, долг будет списан и закрыт полностью. Доверчивые люди верят коллекторам на слово и вносят деньги, но через несколько дней сталкиваются с жестким прессингом.

   Коллекторы начинают требовать деньги с утроенными усилиями, понимая, что ресурсы у должника есть. Если вам сделали подобное предложение — требуйте официальных документов, заключения дополнительного соглашения.

3. Избегать угроз. Если по отношению к вам применяют нецензурную брань, грубость, хамство, угрозы и шантаж, не стоит отвечать тем же. Лучше воспользоваться ситуацией, записать все угрозы на диктофон. Это очень поможет ФССП и прокуратуре при рассмотрении жалобы на коллектора.
4. Давить на жалость. Коллекторы постоянно занимаются возвратом просроченных задолженностей. Они привыкли к слезам и мольбам. Такая тактика ни к чему не приведет, лучше выбрать деловое отношение с определенной долей жесткости.

Похожие записи:

• Полезное: Что делать, если на парковке поцарапали машину?
• Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
• Как проиндексируют возмещение вреда чернобыльцам в 2023 году