ОСАГО: Льготы для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО: Льготы для инвалидов 1, 2 и 3 группы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Инвалиды – вид граждан, требующих повышенного уровня защищенности со стороны государства. Нередко сумма полной страховой премии для водителей с ограниченными физическими возможностями оказывается неподъемной. Поэтому законодательная база предусматривает для таких людей снижение издержек, связанных с покупкой этого вида страховки.

Документы инвалида при покупке ОСАГО с 1 января 2022 года

Первое дополнение внесено в часть 3 статьи 15 Федерального закона «Об ОСАГО»:

Статья 15. Порядок осуществления обязательного страхования
…
3. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы (сведения):
…
з) страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), имеющего медицинские показания для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении такого транспортного средства, а также страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником указанного транспортного средства.

Новый подпункт з говорит о том, что начиная с 1 января 2022 года инвалид при покупке ОСАГО должен будет дополнительно предоставить СНИЛС. Номер СНИЛС необходим для получения от государства компенсации в размере половины стоимости страховки ОСАГО.

При этом в страховую нужно передать СНИЛС:

• самого инвалида, имеющего показания для приобретения ТС;
• законного представителя инвалида, если этот законный представитель является страхователем (покупателем страховки) или собственником транспортного средства.

Как пользоваться льготнику ОСАГО

Страхование автоотвественности обязательного характера направлено на создание финансовой защиты участников происшествия на дороге. Но для осуществления выплат важно чётко придерживаться регламента действий при возникновении ДТП:

• возникшее ДТП необходимо зафиксировать до приезда ответственного лица самостоятельно, после проследить за правильной фиксацией работниками ГИБД;
• собрать все необходимые свидетельства об обстоятельствах происшествия;
• составить акт осмотра транспортного средства с привлечением специалиста;
• составить смету ремонтных работ;
• готовые документы отправить в страховую компанию с заявлением о возмещении причинённого ущерба.

Правовая база для выдачи льготы по ОСАГО для инвалидов 1,2 и 3 групп в РФ в 2023 году

Порядок выплаты средств в счет льготы по ОСАГО, как и предоставления компенсации в денежной сумме установлены следующими нормативными актами:

• ФЗ №326 от 29.11.2010 «Об обязательном медицинском страховании в РФ»;
• ФЗ №181 от 24.11.1995 «О социальной защите инвалидов в РФ»;
• ФЗ №49 от 28.03.2017 «О внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• Постановление Правительства №95 от 20.02.2006 «О порядке и условиях признания лица инвалидов»;
• Положение Банка России №431-П от 19.09.2014 «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Также действует ряд законов, принятых муниципальными органами власти. Их действие распространяется на граждан с разными льготами инвалидности. За нарушение правил оформления льгот и денежных компенсаций для указанной категории граждан на региональном уровне ответственность предусмотрена в конкретном объеме.

Список документов для оформления льготы по ОСАГО для инвалидов 1, 2 или 3 группы в РФ в 2023 году

Для получения денежной компенсации потребуются следующие бумаги:

Паспорт гражданина России	С копиями всех страниц, которые заполнены.	Либо удостоверение личности иного образца.
Подтверждение статуса инвалида.	Медицинское заключение с указанием группы инвалидности.	Также требуется указание на необходимость вождения ТС либо это следует из состояния здоровья.
Технический паспорт на авто.	Льгота распространяется только на одно авто.	На каждое ТС потребуется отдельный пакет документов.
Удостоверение личности и доказательство полномочий законного представителя.	В качестве таких документов предусмотрено свидетельство о рождении или браке.	Возможно предоставление решения суда и акта органа опеки и попечительства об установлении ответственности на опекуна.

Подать заявление на оформление полиса можно в течение 3 лет с момента оплаты страхового взноса. После истечения указанного времени собес не примет документы на денежную компенсацию. Невозможно будет обжаловать отказ и через суд. Окончательное решение о выдаче решения орган социальной службы населения принимается в течение 2 недель.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

• инвалиды любой группы;
• законные представители инвалидов;
• дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

• Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
• Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
• Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как производится расчет стоимости страхового полиса

Практически все статьи рассказывают о типовых способах расчета цены полиса. Для него применяется сложная, многоуровневая формула. Но на большинстве сайтов страховиков клиентам доступны калькуляторы, которые считают по заложенным в программу нормативам.

Параметры, которые принимаются во внимание:

• возраст автомобилиста;
• водительский стаж претендента;
• мощность двигателя ТС;
• категория транспортного средства;
• количество и тип нарушений заявителя;
• возраст автомобиля;
• общий стаж страхования и количество договоров в конкретной фирме;
• безаварийный период езды;
• размер страховой премии, что зависит от региона проживания.

Скидка на ОСАГО инвалидам

Инвалидам, так же как и всем автовладельцам, предоставляется скидка по ОСАГО (если не было оформлено ДТП). При расчете компания страховщик учитывает стаж вождения самого заявителя, а также члена семьи, у которого есть право на управление ТС.

Внимание!

Число граждан, которые вписаны в полис страхования не должно превышать трех человек (сам инвалид, один или два человека, его сопровождающие).

Граждане с ограниченной жизнедеятельностью являются такими же участниками дорожного движения, как и все. Это значит, что никаких преимуществ на дороге они не имеют и обязаны строго соблюдать ПДД. За нарушение правил на них также распространяется административная ответственность.

В каких случаях могут отказать в предоставлении льгот

Граждане с ограниченными возможностями имеют ряд привилегий в различных областях, в том числе и в заключении договора на страхование авто. Но компании вправе отказать в возмещении затрат на восстановление ТС, если:

• инвалид неоднократно или продолжает нарушать правила дорожного движения;
• в момент аварии гражданин находился в нетрезвом виде;
• автомобиль не прошел ТО и был в неисправном состоянии.

Главное правило – правильно оформить дорожное происшествие и не покидать место аварии.

Также необходимо следовать некоторым правилам по эксплуатации автомобиля для малоподвижных граждан. Например:

• автомобиль должен быть оснащен необходимым оборудованием и знаками;
• ТС должно быть приобретено с помощью социальной службы или обществом инвалидов;
• заявитель должен быть указан в страховом полисе, если машиной управляет доверенное лицо, его данные также должны быть внесены в полис.

В случае несоблюдения указанных условий в выплатах, скорее всего, будет отказано.

Каким категориям граждан предоставляются

Правом на получение льготы при оформлении ОСАГО обладают не все желающие, а лишь некоторые категории льготников. Для таких граждан главным условием будет представление специальных документов, подтверждающих их инвалидность или особый статус. Рассмотрим все типы физических лиц, которые имею право получить при оформлении ОСАГО льготы:

• инвалиды 1-3 группы;
• дети-инвалиды;
• пенсионеры;
• ветераны боевых действий (участники боевых действий из данной категории от обязательного страхования освобождаются, при наступлении страхового случая все расходы оплачивает государство);
• ветераны труда;
• водители с безаварийной историей за весь период страхования.

У кого оформляются льготы по ОСАГО/как оформить /куда обращаться

Как и любая компенсация льгота по ОСАГО требует документального подтверждения на то, чтобы ею воспользоваться в полном объеме. Материальное обеспечение в этом случае происходит в заявительной форме. Приобретение полиса осуществляется льготируемой группой граждан на общи основаниях.

Согласно правилам страховой компании величина стоимости зависит от опыта водителя, количества аварий и прочих условий, которые учитывает страховщик при заключении или продлении договора автострахования. По завершению сделки автовладелец инвалид или его законный представитель получает пакет документов состоящий из договора, платежных документов и самого полиса.

Важно! Компенсацию назначает и выплачивает социальная организация, где инвалид должен составить заявление с просьбой о возмещении, указать реквизиты страховых документов и способ получения денежной части компенсации.

К заявлению прикладываются копии документов, полученных в страховой компании, документ подтверждающий инвалидность гражданина.

Процедура восстановления льгот

Несмотря на то, что процедура приобретения полиса и возврата части затрат выглядит просто и понятно, на практике часто возникают проблемы, требующие дополнительного вмешательства со стороны льготника.

Таблица № 2 «Возможные сложности и пути их решения»

Проблема	Пути решения
Отказ в компенсации 50% со стороны социальной службы	Бывает, что орган соцзащиты отказывается оплачивать гражданский ущерб. Такое возможно, если аннулирована инвалидность или несвоевременно предоставлены документы льготника. После устранения всех замечаний допускается повторное обращение за компенсацией
Нежелание страховщика учитывать отсутствие страховых случаев	Если льготник имеет положительный коэффициент отсутствия происшествий, то он может рассчитывать на снижение суммы выплат. Для борьбы с незаконным отказом нужно обратиться к руководству агента страхования
Превышение суммы затрат	Все полисы имеют ограниченный размер потенциальной компенсации. Если ремонт машины превышает сумму пособия, льготнику придется оплатить сумму сверх лимита. Альтернатива — запрос денежной компенсации

ОСАГО с привилегией согласно законодательству

Льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы, равно как и 1, имеют основание на постановлении Правительства за № 95 «О правилах признания физических лиц инвалидами» от 20 февраля 2006 г. Ранее выпущен ФЗ № 181 «О соцзащите инвалидов» 24 ноября 1995 г. Однако, принятый ФЗ № 40 «Об обязательном страховании» от 25 апреля 2002 г., обязывает всех автовладельцев страховать свою ответственность.

Из-за создавшегося положения ОСАГО для инвалидов могут гарантировать только власти по соцзащите населения. Страховщики, в свою очередь, могут пойти навстречу людям с инвалидностью. По предварительной договоренности они выписывают полис автогражданки и взимают полную плату. Далее органы соцзащиты возвращают льготную часть уплаченного взноса заявителю.

Семьи детей-инвалидов вправе рассчитывать на оформление ОСАГО по льготе. Для них учитываются все виды существующих групп: I, II и III.

Ветераны коммунистического труда в отношении социальной скидки по автогражданке вправе уточнить ее в местных органах власти. Некоторые Федеральные округа занимаются данной проблемой и отдельно определяют размеры скидки.

В отношении ветеранов боевых действий планируется возвращать часть оплаты по ОСАГО. Статистика свидетельствует об огромной прибыли от приобретения полисов этой категории граждан по сравнению с компенсационными выплатами. Разница составляет около 5,8 млрд рублей. Причина такого явления кроется в минимальном количестве аварий с участием ветеранов. Поэтому намечается возвращать им около 50% уплаченной страховой премии.

Законодательство не предусматривает предоставление скидки гражданам многодетных семей. Однако в некоторых нестандартных ситуациях, возможно получить возврат части премии посредством обращения в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Как получить компенсацию?

1. Расчет компенсации возможен только после того, как гражданин оформил полис и полностью оплатил страховую премию агенту. Льгота рассчитывается из суммы, указанной в страховом полисе.
2. Собрать всю необходимую документацию, удостовериться в верности всех документов. Если, к примеру, срок действия заключения медико-социальной экспертизы не совпадает со сроком действия страхового полиса, потребуется получить справку с обновленным сроком действия.
3. Обратиться в местный орган социальной поддержки населения, предоставить документы и заявление на получение льготы.
4. Подождать истечения сроков рассмотрения обращения, вынесения решения по нему и получения соответствующих документов.
5. Получить компенсацию гражданин может по месту, указанному в его заявлении.

Восстановление КБм владельца ТС по ОСАГО

Скидка за безаварийное вождение (КБм) является коэффициентом при расчете стоимости полиса автострахования. Инвалидам автовладельцам она предоставляется на общих основаниях, согласно правилам, установленным в страховой компании. Коэффициент может обнулиться в случае прерывания водительского стажа или от количества аварий участником, которых стал автовладелец. История автовладельца учитывается в единой базе данных, которой может воспользоваться страховщик при заключении договора автострахования.

Если не произошло технического сбоя или ошибки, то скидку можно восстанавливать лично или чрез страховую компанию, предоставив следующие документы:

• паспорт гражданина;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы предшествующих периодов вождения.

Можно ли инвалиду отказаться от ремонта по ОСАГО и взять эквивалент деньгами

В 2020 году Президентом РФ подписан Федеральный закон, в котором указывается необходимость предоставления страховой компенсации в материальном виде вместо денежных выплат. Это аргументировано тем, что транспортные средства льготных категорий населения (в частности инвалидов) требуют специального вмешательства, поскольку такие машины оборудованы дополнительными техническими средствами.

Порядок возврата затрат следующий:

• фиксация дорожно-транспортного происшествия;
• сбор всех бумаг, свидетельствующих об обстоятельствах аварии;
• передача транспортного средства для осмотра специалисту;
• подсчет сметы будущих затрат на ремонт;
• сбор и отправка документов страховщику с просьбой оформить возмещение ущерба.

Как правило, авто передается в ремонт, и по факту проделанных работ страховая компания осуществляет оплату затрат. Допускается выплата денежных средств застрахованному гражданину только в двух случаях:

• смерть льготника (деньги платятся близким родственникам);
• получение тяжких увечий, которые исключают возможность дальнейшего использования транспортного средства.

Установлено, что право на оплату ущерба в денежном эквиваленте имеется только один раз на каждые три года.

Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот

Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.

Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:

• прописку владельца;
• мощность автомобиля;
• срок страхования;
• ежегодный размер скидки.

Пример расчета инвалида, при условии:

• мощность машины – 75 лошадиных сил;
• прописка собственника в Москве;
• страховка на 1 год;
• возраст водителя 45 лет;
• водительский стаж 15 лет;
• скидка по договору 20%.

Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .

Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.

Примерная стоимость договора для них составит:

• 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
• 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
• 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.

Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.

Похожие записи:

• Личностные и профессиональные качества бухгалтера
• Альтернативная гражданская служба — 2023: условия и требования
• Универсальное пособие на детей с 2023 года: что меняется