Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

• Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
• Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
• Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
• Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Самостоятельная профилактика

Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:

• когда вы скачали вирус;
• если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
• перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
• с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).

Общий порядок такой:

1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

А санкционировано ли списание?

Обычно человек замечает пропажу денег со счёта, когда получает SMS-сообщение о проведении платёжной операции или после того, как проверит баланс карты. В частности, в последние месяцы на это часто жаловались клиенты Сбербанка. Чтобы убедиться в незаконности списания средств, узнайте, какого рода транзакцию провел банк. Может оказаться, что месяц назад вы подключили платную услугу и забыли о её существовании.

Причинами неожиданных списаний могут стать:

• ежемесячное пополнение «Копилки»;
• автоматическое перечисление платежа по займу или кредиту;
• оплата SMS-информирования банком;
• окончание тестового режима платной услуги.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Возврат денег, которые незаконно списали с банковской карты

Если такой случай имел место быть, то, скорее всего, его можно квалифицировать как мошенничество. Для возврата денег, владельцу карты должен действовать быстро, но при этом он должен не откланяться от установленной законом процедуры.

Оперативное обращение в банк

Первое, что необходимо сделать при обнаружении списания денег со счета, — это как можно быстрее обратиться в банк для того, чтобы заблокировать счет. Это можно сделать либо при посещении отделения банка, либо осуществив звонок на телефон горячей линии. Если на счете остались деньги, то это поможет предотвратить их снятие посторонними лицами. Далее необходимо обратиться в банк для того, чтобы его сотрудники сделали распечатку движения денежных средств. Это обращение необходимо составить в письменном виде, и в нем также необходимо выразить требование о возврате денег, списанных без ведома клиента. Стоит учесть, что это необходимо сделать не позднее следующего дня, когда клиент узнал об операции, осуществление которой было произведено без его согласия. Установка таких сроков отражена в ч.12 ст. 9 Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе».

При составлении заявления необходимо подробным образом изложить ситуацию, не забывая упомянуть о том, что были соблюдены правила безопасности при пользовании картой, а именно: она не передавалась в пользование другим лицам (включая родственников), не терялась, данные реквизитов знал только владелец и т.д. Выписка по счету с отражением всех совершенных операций, должна быть приложена к заявлению, которое должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых должен оставить себе клиент банка, не забывая про то, что его сотрудники должны сделать соответствующую отметку. Бывают случаи, когда клиент не может явиться в банк для того, чтобы написать заявление, и тогда он может послать заявление по почте, отправив его заказным письмом с уведомлением его вручения. Копия заявления можно отослать по электронной почте, но при этом стоит помнить о сроках, в течение которых это необходимо сделать (о них было упомянуто выше). Обращение клиента должно стать поводом для банка для инициирования собственного служебного расследования. П.8 ст. 9 Закона № 161 регулирует порядок рассмотрения клиента, в соответствии с которым ему должен прийти ответ в письменной форме в срок от 1 до 2-х месяцев, в котором будут изложены результаты рассмотрения заявления.

Как следует из прописанных Федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе» положений, банк обязан:

— обеспечивать возможность для того, чтобы клиент мог направить уведомление об использовании электронного средства платежа без согласия клиента или его утрате;

— оповещать клиента о совершении каждой операции, осуществленной с помощью электронного средства платежа, при этом, клиенту должно быть направлено соответствующее уведомление в установленном с ним порядке (ч. 4 ст. 9).

Что касается клиента, то его обязанностью является:

— предоставление достоверной информации, которая может понадобиться для обратной связи, а также своевременное предоставление обновленной информации в случае, если она была изменена (ч. 13 ст. 5);

— при утрате средства, позволяющего осуществлять электронные платежи, и/или использования его иными лицами без согласия, клиент должен незамедлительно уведомить оператора о случившемся, но об этом должно быть сообщено не позднее того дня, который следует за днем, когда было получено от оператора уведомление о совершении операции по переводу средств без согласия клиента (ч. 11 ст. 9).

Если клиент не оповестит банк, в установленные законом сроки, о том, что произошло несанкционированное списание средств, то он рискует понести убытки. Этот риск может возникнуть и тогда, когда клиент изменит свои контактные данные, но банк об этом не будет сообщено, а также в том случае, если им будут нарушены правила пользования картой, к примеру, если она будет потеряна или передана третьим лицам.

Как правило, банки стараются предпринять все возможное, чтобы не возвращать клиенту средства, списание которых произошло несанкционированно, и пытаются возложить ответственность по их пропаже на плечи самого клиента. Чтобы этого не произошло, факт мошенничества можно зафиксировать в полиции, куда следует обратиться с требованием осуществить проверку в установленном ст. 144 УПК РФ порядке. Заявление должно содержать информацию, касающуюся пропажи денег со счета, не забывая упомянуть о соблюдении правил пользования банковской картой. Копию заявления в банк следует приложить к заявлению в полицию. Осуществив проверку, сотрудники должны вынести постановление о возбуждении уголовного дела или в его отказе.

Если украденные деньги так и не были возвращены, то с иском можно обратиться в суд. Заявление должно содержать не только положения ст. 854 ГПК РФ, но и статьи ФЗ «О национальной платежной системе». Не будет лишним упомянуть п. 1 ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку это поможет исключить уплату госпошлины.

Исковое заявление должно быть дополнено следующими документами:

— выпиской из банка, отражающую движение средств по счету, при этом она должна быть заверена сотрудником банка;

— договором банковского счета, в котором указана информация, касающаяся информирования клиента, а именно, каким образом происходит оповещение клиента о совершенных по его счету операциях;

— постановлением полиции о возбуждении (или отказе в нем) уголовного дела;

— перепиской с банком, куда входят итоги служебного расследования, повторные обращения и прочие документы;

— претензией к банку (заявление, обращение), заверенной банковским работником.

Обращение в суд, пожалуй, будет самым правильным способом для возврата своих денег. Исход этого дела будет зависеть от квалификации специалиста, который поможет увеличить ваши шансы в суде.

«Банк не смог доказать мою вину, поэтому вернул деньги»

Впрочем, не все подобные истории заканчиваются капитуляцией клиента перед банком. Иногда людям возвращают украденные мошенниками деньги.

— У меня с карты какой-то игровой сайт списал чуть меньше сотни рублей. Судя по распечатке со счета, деньги уходили небольшими суммами в российских рублях. Обнаружилось это не сразу: SMS-оповещения у меня не было, поэтому заметила это, только когда не хватило денег на кассе в магазине, — рассказывает Алина. — Консультант в банке попытался убедить меня, что я где-то засветила свою карту, но это исключено: на тот момент я оплачивала только авиабилеты на официальном сайте Wizz Air и покупку продуктов в магазине. Коллега на работе рассказала, что точно так же у нее списали деньги, она написала заявление, и в итоге банк их вернул. Она же уговорила меня написать такое заявление. В банке сказали: если расследование выявит, что это было по моей вине, мне еще придется оплатить это расследование!

Ответственность банков

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.

В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.

Как проверить законность списания денег с карты

Требовать возврата средств можно, если допущены нарушения со стороны приставов или сотрудников банка, работодателя или органа, перечисляющего доход на карту (например, ПФР, соцстрах).

Законное удержание с банковских карточек и счетов происходит так:

• взыскатель получил исполнительный документ: исполнительный лист, приказ суда или исполнительную надпись нотариуса. Там правильно без ошибок указаны ваши ФИО, адрес, дата и место рождения;
• по заявлению взыскателя ФССП возбудила производство;
• пристав направил уведомление по почте, и письмо было доставлено по вашему адресу, либо вы получили сообщение через госуслуги. С даты более раннего уведомления отсчитывается 5 дней на добровольное исполнение (если вы заплатите в эти 5 дней, дело закроют, и не будут взыскивать исполнительский сбор);
• вы не заплатили, и пристав вынес постановление об аресте счета и о взыскании денег;

С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал

Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?

Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.

Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.

Следующий шаг банка — инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек — сумма, размер которой совпадет с указанной вами.

Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.

Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.

У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.

Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.

В каких случаях можно вернуть деньги с телефона на карту

Потребность вернуть деньги с телефона на карту возникает в таких ситуациях:

• Вы по ошибке положили на счёт больше денег, чем планировали. Например, хотели пополнить баланс телефона на 100 рублей, а приписали лишний нолик и отправили 1 000. Или вместо единицы нажали на пятёрку, и внесли 500.
• У вас лежит крупная сумма на балансе телефона, а вам нужны эти деньги на другие цели. Например, в начале года положили 6 000 рублей, чтобы каждый месяц списывалась абонплата по 500 р. А через пару месяцев оказались нужны 2 000 рублей, а взять их больше негде, кроме как занять, и вы предпочли не одалживаться, а вывести на карту.
• Вы ошиблись при вводе номера — вместо одной или нескольких цифр указали не те или перепутали их порядок.
• Вам перевели на баланс телефона оплату проданных вами товара или услуги, а вы предпочитаете истратить эти деньги не на услуги связи, а на другие цели.

Последний вариант был распространён лет 10 назад, но не утратил актуальности и в 2019 году. В 2009 и 2010 годах мне самому и заказчикам было удобнее, чтобы небольшие суммы они переводили на баланс моего мобильного номера. Но однажды возникла ситуация, когда 1 000 рублей за очередной проект было бы лучше получить на карту или наличными. А условия вывода её на карту оказались настолько невыгодными, что так она на телефоне и осталась.
В 2019 году больше в ходу варианты перечисления мелких сумм на банковские карты. Но и на телефон хоть и не так массово, как прежде, но практикуется.

Как вернуть деньги на карту, если они по ошибке попали на чужой номер

В публикациях на эту тему, которых в Рунете множество, распространён совет связаться с владельцем номера, который вы пополнили по ошибке, и попросить его перечислить деньги на ваш номер или перевести на указанную вами карту. Возможно, такая попытка и даст результат. Но не спешите обвинять в непорядочности владельца ошибочно пополненного вами номера, если тот вам откажет или будет игнорировать ваши обращения. Всё дело в том, что этот фокус практикуют мобильные мошенники — намеренно пополняют чужой номер, затем просят владельца вернуть деньги, а получив их назад, заказывают услугу «Ошибочный платёж», после чего сумма, которую жертва им уже вернула, снова списывается с её счёта. Предостерегают своих абонентов от таких мошеннических уловок сами мобильные операторы, в частности, Мегафон.

Возврат денег, на которые не может быть обращено взыскание

В ситуации, когда у клиента банка заблокирован счет на основании обращения другой финансовой организации. Например, если истец взял кредит в другом банке и не выплатил его. Сторонний банк имеет право обратиться в «родной» банк клиента и потребовать наложить арест на карточный счет должника.

Но тут есть одно важно исключение. Аресту не могут подлежать социальные выплаты и пенсии. То есть если и на карту банка начисляются детское пособие, пенсия или пособие по инвалидности, то банк не имеет право блокировать работу пластиковой карты.

Поэтому если деньги были удержаны банком с таких отчислений, истец имеет полное право обратится в суд, который обяжет вернуть деньги владельцу.

Процедура списания денег с карты должника

Чтобы понять, как действовать в случае ошибочного списания, разберемся, как происходит процедура списания средств.

Раньше оформление запросов даже за незначительные штрафы занимало у приставов очень много времени. Теперь между ФССП и многими банками действует система электронного документооборота, соглашение об этом подписали уже более 90 кредитных учреждений.

Чтобы получить финансовую информацию о должнике, пристав направляет в банк запрос. Банк в ответ выдает список счетов должника и состояние их баланса. После этого пристав решает, с какого счета будет гаситься долг, и отправляет в банк постановление о списании нужного количества денег. Получив постановление, банк списывает деньги со счета клиента и перечисляет их на депозитный счет ФССП. Если на счете должника не хватает средств, банк снимает все имеющиеся деньги, а остаток долга будет погашаться из новых поступлений.

Похожие записи:

• 6-НДФЛ: примеры заполнения расчета с 2023 года
• Пересечение пешеходного перехода на автомобиле в 2024 году
• Программа переселения соотечественников в Россию в 2023 году