Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель	2016	2017	2018	2019
Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%
Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%
Инфляция в России	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%

Как вернуть накопления в ПФР?

Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.

• Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.

• Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.

• Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

• Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
• Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
• ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
• Владелец денег ушёл из жизни.
• Отзыв лицензии на финансовые операции.

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году

Не расширенный, а базовый портфель инвестиций Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ. Меняем управляющую компанию Плюсы и минусы ПФР и НПФ надежность вкладов гарантируется государством; невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами.

Соответственно, если выбран был ПФР, то и выплата накопительной пенсии производиться будет им, а при выборе негосударственного фонда – НПФ. Формируется накопительная пенсия в результате перечислений работодателя пенсионных взносов, а также путем инвестирования накоплений.

Застрахованному при осуществлении процедуры перехода нужно учесть следующие нюансы 2023:

• расторгать договор с предыдущим страховщиком не нужно – в соответствии с аб. 2 ч. 2 стат. 36.5. ФЗ 75, он аннулируется в автоматическом порядке при заключении нового;
• НПФ не вправе отказать лицу в заключении соглашения, так как оно является публичным (ч. 2 стат. 36.4. ФЗ 75) (кроме случаев, когда НПФ заявил о приостановке привлечения новых застрахованных, или проведение им операций по ОПС было запрещено Центробанком);
• договор с НПФ заключается по типовой форме, представленной в Приказе Минтруда № 238н от 3-го июня 2013-го года “Об утверждении…”;
• на основании ч. 3 ст. 36.6. ФЗ 75, фонд, с которым прекращен договор ОПС, перечисляет денежные средства в размере, определенным согласно ст. 36.6.-1 ФЗ 75, в фонд, с которым был заключен новый контракт, в срок до 31-го марта года, идущего за годом предоставления заявления (при внеплановом переходе) или идущего за годом, в котором заканчивается 5-летний срок, исчисляющийся с момента подачи заявления о переходе (при плановом переходе).

Итак, любое застрахованное по ОПС лицо может перейти по своему желанию из 1-го НПФ в другой не чаще, чем 1 раз в 12 месяцев. Лучше переходить не чаще 1-го раза в 5-ть лет – тогда доход от инвестирования накоплений, полученный предыдущим страховщиком, не будет потерян.

Незаконные переходы в НПФ: что это, действия вкладчиков

В Пенсионном фонде нет проблем с возвратом средств граждан на счет компании. Наоборот, ПФР крайне заинтересован в том, чтобы граждане вновь перечисляли средства на страховую часть, с которой выплачиваются взносы действующим пенсионерам и льготникам.

Но встречаются случаи незаконного перехода в НПФ: как ПФР допускает это? Клиенты, которым пришло уведомление о том, что их накопительная часть пенсии находится на счете негосударственного пенсионного фонда без их ведома, очень удивляются этому. Но средства клиентов не могут перейти на счет фонда без ведома вкладчиков.

К сожалению, переход клиентов в негосударственные пенсионные организации по принуждению все еще встречается у некоторых работодателей. Они заставляют работников писать заявления в НПФ о якобы добровольном переводе средств либо незаметно подсовывают бумаги на подпись в момент зачисления на работу.

Еще одним вариантом принуждения является незаконная проверка данных СНИЛС. Под видом сотрудников ПФР работники НПФ ходят по квартирам и предлагают проверить СНИЛС или поучаствовать в «опросе». Под любым предлогом получив паспорт клиента и номер СНИЛС, они делают фото, которые потом используют для заключения договора обязательного пенсионного страхования.

Доверчивые клиенты не всегда вспоминают об этих случаях, когда получают уведомление от негосударственной компании. Чтобы скорее вернуть средства обратно, они должны сделать переход из НПФ в ПФР.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Заявление для перевода средств

Далее, нужно подать в ПФР заявление о переходе. Здесь есть два варианта:

• Если перевод из НПФ в ПФР выполняется в срочном порядке, фактически он будет произведен через пять лет после подачи заявки;
• Если речь идет о досрочном переводе, деньги переведут в начале года, следующего за годом обращения.

Одновременно можно сообщить в свой НПФ о разрыве соглашения.

Форма заявления доступна для скачивания на интернет-портале ПФР. Ее можно заполнить и в местном подразделении фонда. Обращаться в организацию можно любым способом:

• Лично посетив отделение или представителя;
• Посредством многофункционального центра;
• Через портал госуслуг;
• В организациях-партнерах.

В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.

Можно ли вернуться в государственный фонд

Граждане могут самостоятельно в любое время изменить фонд, в котором находится накопительная пенсия. С 2017 года многие граждане перешли в негосударственные организации, которые обещали высокий доход, но через некоторое время выяснилось, что их деятельность убыточна, поэтому более выгодно и безопасно содержать деньги в государственном ПФ. Человек может не только вернуть средства в государственный фонд, так и перейти в другой НПФ через Госуслуги.

К плюсам замены относится:

• государственная российская организация не может стать банкротом, поэтому отсутствует вероятность потери средств;
• на одном счете находится как страховая, так и накопительная часть пенсии;
• обеспечивается эффективная защита от инфляции.

Но такая процедура имеет некоторые минусы. Если гражданин умрет раньше наступления пенсионного возраста, то деньги не выдаются его родственникам, а переходят государству. Для повышения суммы используются не слишком эффективные способы инвестирования, поэтому обеспечивается минимальный доход. Другой минус заключается в том, что все действия с денежными средствами осуществляются без согласия владельца счета.

– по желанию человека (застрахованного);

– в связи с возникновением такой обязанности у НПФ.

Такой порядок установлен подпунктом 3 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.2, пунктом 1 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд РФ, а часть оставить в негосударственном пенсионном фонде?

Ответ: нет, нельзя.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) обязан передать в Пенсионный фонд РФ все пенсионные накопления человека. Их размер определяется в соответствии со статьей 36.6-1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ. Как правило, это все средства, которые НПФ учитывал на пенсионном счете накопительной пенсии человека.

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

• вы подаёте заявление о переводе;
• проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
• на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

Сроки подачи заявления о переводе

Прежде всего необходимо определиться, как перевести накопления из НПФ в ПФР: в общем порядке или досрочно.

1. Общий порядок

В общем порядке перевод пенсии из НПФ в ПФР осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления (абз. 36 ст. 3 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

То есть при подаче заявления о переходе в Пенсионный фонд РФ в 2015 году НПФ переведет ваши накопления только в 2021 году.

2. Досрочный порядок

При досрочном переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ пенсионные накопления гражданина переведут в году, следующем за годом подачи досрочного заявления (абз. 37 ст. 3 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

То есть при подаче заявления о досрочном переходе в ПФР в 2015 году НПФ переведет ваши накопления уже в 2016 году.

А в чем суть пятилетнего периода? Дело в том, что при нахождении у одного страховщика не менее пяти лет вам выплатят средний инвестиционный доход, в случае если страховщик по итогу пятилетнего периода сработал в убыток. А вот если вы досрочно переходите (находитесь у одного страховщика менее пяти лет), рассчитывать на инвестиционный доход не надо. В этом случае в Пенсионный фонд РФ переведут только номинал средств пенсионных накоплений без инвестиционного дохода.

Это следует из статьи 36.6-1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

А теперь непосредственно о сроках перехода в Пенсионный фонд РФ.

Так, в рамках «Пенсионной компании 2015 года» свой выбор нужно сделать до 31 декабря 2015 года независимо от порядка перевода из НПФ в ПФР: в общем порядке или досрочно. То есть до 31 декабря 2015 года представьте в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в Пенсионный фонд РФ.

Это следует из пункта 3 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Отзывы клиентов о переводе накопительной части пенсии в Пенсионный фонд

Граждане, которые решили вернуть свои накопления в государственную компанию, не всегда хорошо отзываются о работе ПФР. Одной из причин негативных высказываний является то, что средства приходят с задержкой.

Данные о том, что они должны вернуться на лицевой счет, приходят не после 1 квартала отчетного периода, а спустя 1,5-2 года с момента написания заявления.

Другие клиенты недовольны тем, что их заявление долго проверялось. По истечении 30 дней им не пришло ответа по поводу того, будут ли зачислены средства обратно на счет Пенсионного фонда. При этом они видели свои накопления в личном кабинете на сайте НПФ. Сотрудники ПФР не всегда компетентны в вопросе возврата средств и потери процентов. В сети много отзывов, в которых клиенты жалуются, что им не сказали об убытках при возврате денег ранее, чем спустя 5 лет после заключения договора. В итоге они потеряли все свои накопления, хотя до конца срока оставалось чуть менее года.

Обязанность НПФ по переводу накопления

НПФ обязан перевести пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд РФ, если:

• НПФ лишился лицензии;

• человек, который направил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, умер;

• человек отказался от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии;

• договор об обязательном пенсионном страховании прекращается по причине признания его судом заключенным ненадлежащими сторонами;

• арбитражный суд признал НПФ банкротом и принял решение об открытии конкурсного производства.

Об этом сказано в пункте 1 статьи 36.6 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Похожие записи:

• Срок носки спецодежды для разных профессий
• Получение гражданства РФ в общем и упрощенном порядке в 2023 году.
• Бизнес-идеи 2023 года: Топ-60 проверенных и эффективных