13.05.2023

Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредиты по программе «Первый автомобиль»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия программы «Семейный автомобиль»

2. Как получить скидку без оформления кредита?

3. Можно ли погасить кредит досрочно?

4. Как получить субсидию?

5. Какой автомобиль можно приобрести в рамках программы «Семейный автомобиль»

6. Как воспользоваться программой

7. Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

8. В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

9. Условия, предъявляемые к транспортному средству

10. Нововведения 2021 года

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Льготное автокредитование было введено еще в июле 2022 года. Его суть заключается в предоставлении субсидии государством на первый взнос по автокредиту в размере 20% от стоимости машины. Для жителей Дальневосточного региона эта сумма больше – 25%. Также субсидия в размере 25% предоставляется покупателю отечественного электромобиля. Основные условия господдержки остались прежними, в 2023 году были внесены лишь некоторые изменения.

Требования к заемщику:

Есть хотя бы один ребенок, не достигший 18 лет.
Наличие водительских прав и паспорта гражданина России.
С 2020 года и далее не оформлял какие-либо виды льготного автокредита.

Так как в 2023 году программа “Семейный автомобиль” была объединена с программой “Первый автомобиль”, воспользоваться ею могут также следующие категории граждан, даже если у них нет детей:

Те, у кого ранее никогда не было автомобиля в собственности.
Сотрудники медицинских и образовательных государственных учреждений.
Сдавшие свой старый автомобиль в трейд-ин. Автомобилю должно быть больше шести лет, в собственности он должен находиться не менее года.
Пенсионеры, прошедшие службу в ВС РФ.
Военнослужащие по контракту и призванные в рамках мобилизации осенью 2022 года. Льготой также могут воспользоваться их близкие родственники.

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Как получить субсидию?

Наличными деньги не дадут. При покупке авто в кредит банк сделает скидку на первоначальный взнос в размере, который предусмотрен по региону.

Пример. Покупаете авто в кредит за 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — 30%, 450 тыс. руб. Если положена субсидия в 20%, значит, добавите только 10% — 150 тыс. руб. Остальное покроет государство.

Какой автомобиль можно приобрести в рамках программы «Семейный автомобиль»

Важно! Вопреки распространенному мнению, KIA Sportage и KIA Sorento не могут быть приобретены в рамках госпрограммы, поскольку они не соответствуют требованиям проекта.

Заявитель не может выбрать автомобиль для покупки его в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» самостоятельно — необходимо руководствоваться перечнем доступных к покупке машин. Транспортное средство должно отвечать следующим условиям:

машина должна быть российской сборки;
авто не должно состоять на учете в ГИБДД (должно быть новым);
стоимость ТС не должна превышать 1 450 000 рублей;
максимальная масса авто — 3,5 тонны;
ПТС на машину должно быть выдано не раньше 1.12.2017;
у автомобиля должен быть в наличии номер УВЭОС ЭРА-ГЛОНАСС (устройство вызова экстренных оперативных служб) — требование может быть отмененным в некоторых банках с текущего года.

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Декабрь

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:

родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
работники организаций государственной системы образования;
водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

Москва
Санкт-Петербург
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Ижевск
Казань
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Набережные Челны
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Ставрополь
Тюмень
Уфа
Челябинск

Несмотря на все преимущества и полноту сведений, которые мы изложили выше, в льготной госпрограмме «Семейный автомобиль» остался ещё небольшой ряд нераскрытых нюансов.

Несмотря на то, что возможность покупки автомашин в кредит по программе предусмотрена для семьи, ничего не запрещает взять две машины: одну на мужа, вторую — на жену при условии, конечно, что оба они имеют водительские удостоверения.
С полученной скидки придётся заплатить налог на доходы физических лиц, потому что, согласно Налоговому кодексу, предоставленная государством субсидия является доходом граждан.
Возможность купить автомобиль в кредит по госпрограмме предоставлена множеством банком, среди которых есть и именитые (их список постоянно меняется, поэтому лучше уточнять в автосалоне или выбрав понравившиеся условия в конкретном банке на факт его участия в госпрограмме). Однако, Сбербанк не участвует в данной программе.
Автомобиль для участия в программе «Семейный автомобиль» должен покупаться только в салоне официальных дилеров выбранной Вами марки, а автокредит должен быть оформлен только в рублях.
Покупателем может выступать исключительно физическое лицо, а не организация.

Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:

состояние — новое ТС;
масса — не превышает 3,5 тонн;
выпуск — не ранее 2017 года.

Модельный ряд:

Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
УАЗ (Патриот, Хантер);
Datsun (mi-do, on-do);
Chevrolet Niva;
Форд (Фокус, Fiesta);
Хендай (Solaris, Creta);
Киа (Rio, Rio X-Line);
Мазда (6, CX-5);
Ниссан (Terrano);
Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
Skoda (Rapid);
Volkswagen (Polo, Jetta);
Geely Emgrand (7, GT, X7);
VW Commercial (Polo);
Brilliance H230;
Geely Emgrand 7;
Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.

Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2021 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2021 году в разы расширит предлагаемый список.

Нововведения 2021 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2021 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина повысилась с 1 450 000 руб до 1 500 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии. Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с Постановлением Правительства РФ и с таблицей ниже.

Условие	2017 год	2018 год
Стоимость автомобиля	Не больше 1450000 руб.	Не больше 1500000 руб.
Потребность в уплате НДФЛ	Да	Нет
Скидка	10%	10%
На какую машину распространяется	Покупка первого автомобиля в кредит	Покупка первого автомобиля в кредит