Добровольное страхование жилья в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное страхование жилья в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

Сколько будет строить страховка квартиры

На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Обязательно ли платить

Поскольку услуга не является обязательной, решение относительно оформления договора каждый владелец квартиры должен принять самостоятельно и добровольно.

Управляющие компании, которые обслуживают многоквартирные дома, подготавливают уведомления об оплате услуг в квитанциях ЖКХ вместе со строкой по страховке.

В случае если владелец квартиры желает заключить договор со страховщиком, ему достаточно произвести оплату данной строки из уведомления.

При отказе от заключения договора достаточно вычеркнуть соответствующую строку в момент оплаты услуг ЖКХ. Нелишним будет и отправленное в управляющую компанию уведомление, где собственник жилья указывает, что он отказывается от оформления страховки, указанной отдельной строкой в квитанциях.

Важно! На неоплаченную сумму страховки не начисляется пеня либо штрафные санкции!

В качестве заключения можно сделать такие выводы:

• Строчка страхования жилья появится в платежках ЖКУ с августа 2019 года в связи со вступлением в силу ФЗ 320, определяющим порядок добровольного страхования жилья на территории РФ.
• Чтобы застраховать имущество, владельцу жилища достаточно оплатить строку, которая указана в платежках ЖКУ.
• Если страхование не нужно, достаточно вычеркнуть строку при внесении платежа.
• Благодаря оформлению данной услуги граждане РФ гарантируют возмещение в случае порчи или разрушения жилища в результате ЧС и прочих причин.
• Застраховать можно как один имущественный объект, так и несколько.
• Размер страхового платежа находится на уровне 3 рублей за 1 квадратный метр.

Добровольное страхование жилья – услуга, которая только начинает набирать популярность на территории РФ. Однако оформление является правильным шагом, особенно для жителей регионов, подверженных чрезвычайным ситуациям. Благодаря включению страховой суммы в строку с услугами ЖКХ, владельцы жилой недвижимости получают быстрый доступ к оформлению страхования.

Если наша статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.

Полностью коммерческое страхование обойдется дороже

«Мы пока не получили официального ответа на эти предложения, однако из устных обсуждений намерение властей города завершить программу, которая признана успешной и действовала 23 года, со следующего года очевидно. Жители Москвы уже получают извещения о том, что их квартиры на следующий год не будут застрахованы по городской программе. Таким образом, для москвичей остается доступной лишь опция полностью коммерческого страхования, которое во много раз дороже», — сказал глава ВСС.

Закрытие программы льготного страхования жилья Юргенс считает «парадоксальным решением». Для самих страховщиков это оказалось «негативным прецедентом», поскольку в основу закона о добровольном страховании жилья от ЧС положены индивидуальные региональные программы страхования. Московская программа всегда считалась единственной успешной и приводилась в пример на всех стадиях обсуждения законопроекта и позже.

«Московская программа считалась образцом для подражания, ее планировалось тиражировать на другие регионы», — заявил Юргенс.

«Сначала принимается федеральный закон о страховании жилья от ЧС, с которым не вполне были согласны страховщики, — продолжил он. — Федеральный закон не исполняется, за 2 года ни одна новая региональная программа страхования жилья от ЧС не принята. К закону разработаны и приняты Минфином и ЦБ свыше десятка нормативных актов. Делегации из представителей ЦБ, Минфина и ВСС провели серию семинаров по всей стране, начиная с регионов, подверженных ЧС, для разъяснения закона. Закон предполагает совместное финансирование убытков граждан от потери или ущерба жилью из средств бюджета (на ЧС) и за счет коммерческих выплат. В результате страхование должно было стать доступным по цене гражданам и весомым с точки зрения объема выплат. Если единственная успешная программа региона-лидера по страхованию жилья закрывается, возникает вопрос, зачем все это было нужно?», — задается риторическим вопросом Юргенс.

О нулевом эффекте с момента принятия федерального закона о страховании жилья говорила на конференции по страхованию в конце октября этого года и представитель департамента финансовой политики Минфина Тамара Ерохина.

А если программу отменят?

Со стороны страховых компаний с городом сегодня работают «Альфа-страхование» (в ЗАО и САО), ВСК (СЗАО и ЮЗАО), «Согласие» (СВАО, ЗелАО и ТиНАО), «ВТБ Страхование» (ЮВАО и ЮАО) и «Ингосстрах» (ЦАО и ВАО).

Конкурсный отбор страховщиков, которые получают право страховать помещения и объекты имущества в жилых домах в рамках московской городской программы страхования, проводится раз в 3 года.

В нынешнем году должен был состояться очередной конкурс — на 2021-2023 годы. Обычно его назначают на октябрь. Однако на сей раз октябрь уже перевалил за середину, а конкурс до их пор не объявили. И по некоторым данным, есть вероятность, что и не объявят.

«Можно сказать, что отмена этой программы ударит в первую очередь по простым москвичам, у которых она пользуется популярностью, — считает Виктор Кучер, вице-президент компании „Ингосстрах“, участвующей в городской программе страхования жилья с 2018 года. — Пострадают малообеспеченные группы населения, пенсионеры. Именно они — основные участники программы. Ведь цена вопроса — около 100 рублей в месяц, что доступно даже для пенсионера. Кроме того, программа удобна — не надо никуда идти, взнос делается вместе с оплатой коммунальных услуг по единому платёжному документу», — поясняет Виктор Кучер.

Достигнутые результаты

О том, что основные цели госпрограммы «Жилище» достигнуты, говорить пока рано. Снижение стоимости квартир и домов не произошло, так же, как и процент молодых семей, имеющих удовлетворительные жилищные условия.

Тем не менее есть определенные успехи. Так:

• постепенно увеличивается доля частного жилья россиян;
• развивается ипотечное кредитование;
• объемы сданного в эксплуатацию жилого фонда растут;
• модернизируется инфраструктура городов за счет использования средств бюджета и граждан;
• постепенно организуется переселение граждан из ветхого жилья, аварийного жилья и из районов Крайнего Севера.

Максимальная сумма льготного кредита составляет 3 млн рублей, а в столице и Санкт-Петербурге — 8 млн руб.

В плане на 2020 – 2021 года:

• Бескудниковский район:
  • кв. 8, 9, корп. 1;
  • кв. 8, 9, корп. 20.
• Войковский район: Нарвская ул., вл. 5.
• Головинский район:
  • Авангардная ул., вл. 10;
  • Флотская ул., вл. 68, корп. 1.
• Западное Дегунино: Ангарская ул., д. 33.
• Коптево: 3-й Новомихалковский проезд, вл. 8.
• Тимирязевский район: Линейный пр-д, вл. 8А.

2022:

• Бескудниковский район:
  • Бескудниковский б-p, вл. 52;
  • Дмитровское ш., вл. 89.
• Головинский район: ул. Лавочкина, з/у 4.
• Дмитровский район: Дмитровское ш., вл. 127.
• Коптево: пр-д Черепановых, влд. 56А.

В этом округе под снос попали следующие дома, с 2020 по 2021 гг.:

• Выхино-Жулебино: Академика Скрябина ул., вл. 3.
• Кузьминки:
  • кв. 115, корп. 17;
  • кв. 115, корп. 18.
• Лефортово: кв. 3, корп. 6.
• Люблино:
  • мкр. А, ул. Люблинская, вл. 113;
  • мкр. Ж, ул. Краснодонская, вл. 46/1.
• Нижегородский район: ул. Нижегородская, вл. 76.
• Рязанский район: мкр. 128А, ул. Паперника, д. 12.
• Текстильщики: ул. Чистова, вл. 3А, стр. 1.
• Южнопортовый район: мкр. Д, ул. Петра Романова, д. 18.

В 2022 году:

• Капотня:
  • 1-й квартал, вл. 8;
  • 2-й квартал, вл. 21.
• Кузьминки: Есенинский б-р, з/у 1.
• Люблино: ул. Краснодарская, вл. 6.

Кому положена социальная ипотека?

Банковские проекты с участием государства позволяют гражданам воспользоваться возможностью получить жилье в рамках социальной ипотеки. Участвовать же в такой программе может далеко не каждая семья. Следующие семьи москвичей вправе получить квартиру на льготных основаниях в 2023 году одновременно:

• с невысоким достатком, состоящие на учете, как малоимущие;
• нуждающиеся в улучшении жилья (размещаться в помещениях, непригодных для проживания, или несоответствующих по количеству квадратных метров на человека), вставшие на учет до 1 марта 2005 года;
• состоящие на жилищном учете после 1 марта 2005 года, подавшие заявление об участии в программе приобретения жилплощади с привлечением социальной ипотеки до начала января 2017 года.

Как получить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Социальная ипотека – это совместный проект государства и банковского сектора. Поэтому для получения в рамках него жилья в Москве следует придерживаться следующего алгоритма:

1. Сбор документов. Сюда относятся личные документы каждого члена семьи и справки с места работы:

• копии удостоверений личности (паспорта и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей);
• копия свидетельства о регистрации брака (при его наличии);
• справки о доходах взрослых членов семьи, полученных по основному месту работы за истекший календарный год по форме 2-НДФЛ.

1. Обращение в администрацию. Необходимо подать заявление, чтобы в учетном деле была сделана отметка о желании приобрести жилье с привлечением средств по социальной ипотеке. В заявлении должны стоять подписи всех членов семьи, что они согласны.

Доступные варианты отселения жильцов из коммуналок будут варьироваться в зависимости от субъекта РФ, где расположено такое жильё. В Санкт-Петербурге используются следующие варианты:

• все жители продают свои квадратные метры одному покупателю, после чего им предоставляют средства соц. выплаты для приобретения жилой собственности на вторичном рынке недвижимости в Москве;
• один из жителей, используя социальную выплату, приобретает комнату соседа;
• переселение с участием инвесторов юридических лиц, и т. д..

В большинстве субъектов РФ применяются такие же правила.

Требования к расселению:

• при расселении, семья должна получить равнозначное жильё по площади, местоположению, уровню благоустройства, рыночной стоимости и другим параметрам;
• должна соблюдаться социальная норма, исходя из состава семьи;
• при расселении должен сохранятся статус жилого помещения (если граждане живут на основании договора социального найма, новое жильё также будет предоставлено из муниципального фонда).

Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году?

• В квартире гражданина Николаева площадью 52 кв. м. произошло возгорание в результате короткого замыкания. Пожар был оперативно потушен, однако потребовался ремонт (замена электропроводки, обоев на стенах и потолке в 1 комнате). Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты для восстановления поврежденной проводки и обоев составила 79 000 рублей.
• В квартире гражданки Красновой площадью 59 кв. м. в отсутствии хозяев произошла авария (разрыв соединительной гайки на водоподводящей трубке). В результате повреждения водой потребовалась замена покрытия пола в квартире. Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты составила 48 000 рублей.
• В результате залива квартиры гражданина Макарова площадью 38 кв. м. была повреждена отделка потолка и обои на стенах в ванной комнате и на кухне. Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты для восстановления отделки составила 21 000 рублей.

Льготная программа страхования жилья в Красноярске

В целях повышения уровня материальной защищенности населения города Красноярска AO «АльфаСтрахование» реализует специальную льготную программу страхования жилья.

Теперь страховать квартиру – удобно и выгодно. . Вам нужно просто оплачивать ежемесячные страховые взносы вместе с коммунальными платежами в терминалах платежной системы «Платежка». Ехать в страховую компанию и проводить осмотр не требуется.

Ежемесячный платеж за страхование всего 100 рублей, при этом страховая выплата составляет до 200 000 рублей!

10 февраля 2022

Утвердить прилагаемый график выпуска и распределения в 2022 году государственных жилищных сертификатов в рамках реализации комплекса процессных мероприятий «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем отдельных категорий граждан» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» в отношении категорий граждан, государственные обязательства по обеспечению жильем которых установлены федеральным законодательством.

Председатель Правительства Российской Федерации

М. Мишустин

Программу страхования жилья в Москве могут заменить ОВС

Ранее в департаменте городского имущества города Москвы «Интерфаксу» на вопрос о планах по сворачиванию городской программы ответили, что ее целью являлось «обеспечение москвичей качественным и доступным страховым продуктом, который покрывал бы наиболее распространенные риски». Правительство Москвы рассчитывало сформировать в столице цивилизованный рынок страхования жилья. Отмечается, что эта задача была выполнена.

«Сегодня на московском рынке страхования жилья присутствует много сильных игроков, которые предлагают разнообразные и доступные продукты страхования. В настоящее время город анализирует ситуацию и на основании этого будет принимать решение о дальнейшем развитии программы», — сообщили тогда агентству в отделе внутренних и внешних коммуникаций столицы.

«Опыт московской программы наглядно продемонстрировал: уровень выплат по страхованию жилья в благополучном мегаполисе крайне низкий, убытков мало. А коммерческим страховщикам нет необходимости без понуждения предлагать программы страхования жилья в неблагополучных регионах, где регулярно случаются ЧС и масштабно реализуются риски гибели жилья. Задачу выравнивания убытков по территории страны должен был решить федеральный закон о страховании жилья от ЧС, но он не работает», — сказал «Интерфаксу» представитель одного из участников программы.

Московская программа льготного страхования жилья была создана в 2002 году. По данным НАВС, в рамках программы в настоящее время застраховано 60% московских семей и 2,4 млн квартир. Стоимость страхования квадратного метра по программе составляет 2 рубля, платеж зависит от площади квартиры, включается в квитанцию на оплату коммунальных услуг по желанию владельца квартиры, предусмотрена ежемесячная рассрочка уплаты премии. Следствие дешевизны полиса — недостаточно высокий уровень страхового покрытия. В начале программы пропорция участия бюджета Москвы и страховщиков в выплатах составляла 70 на 30 соответственно, в 2020 году она изменилась на 15 к 85.

«Жалоб страхователей-участников программы минимальное количество – на 1 тыс. договоров приходится порядка 10 жалоб», — сообщил заместитель генерального директора «Ингосстраха» Виктор Кучер, курирующий участие компании в программе.

В программе страхования московского жилья до конца года работают пять страховых компаний, сфера деятельности которых охватывает по два столичных округа. В их числе АО «АльфаСтрахование» (в ЗАО и САО), САО «ВСК» (СЗАО и ЮЗАО), ООО «СК «Согласие» (СВАО, ЗелАО и ТиНАО), ООО СК «ВТБ Страхование» (ЮВАО и ЮАО), СПАО «Ингосстрах» (ЦАО и ВАО).

Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:

• в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
• в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.

Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений (только сельская местность) результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.

Москва откажется от льготной программы по страхованию жилья

В программе участвуют только одобренные Правительством Москвы страховые компании. С 01.01.2018 по 31.12.2020 в городской системе страхования участвуют:

• «Ингосстрах» (Центральный, Восточный районы);
• «Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
• «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
• «АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
• «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Есть два способа застраховать помещение по льготной программе. Самый простой – поставить галочку в квитанции за коммунальные услуги и оплатить первый страховой взнос по страховому свидетельству (этот документ доставляют почтой в каждую квартиру, предложение считается офертой). Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии.

Квартира считается застрахованной с 1-го числа следующего месяца. Если вы заплатили за коммуналку + страховой взнос 12 мая, квартира будет защищена с 1 июня.

Второй способ – заключение индивидуального договора непосредственно в страховой компании. Оформляется полис на условиях муниципальной программы.

Вариантов выбора страхового покрытия также два:

1. Страховая сумма составляет 42 000 руб. за каждый кв. м. жилья. При этом страховой взнос при ежемесячной оплате составит 1,87 руб. за кв. м. в месяц, при годовой оплате – 22,44 руб. за кв. м.
2. Страховая сумма составляет 63 000 руб. за каждый кв. м. жилья. Обратите внимание, что этот вариант доступен только при оформлении полиса в офисе СК, помесячная оплата невозможна. Страховая премия – 37,7 руб. за кв. м.

Разница между ними также в том, что в первом случае ответственность страховщика составляет 85%. Во втором ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

При страховании квартир на условиях муниципальной программы не применяется франшиза. Поэтому компенсация выплачивается даже при незначительном ущербе.

Страховые риски:

• пожар;
• взрыв по любой причине (исключая террористический акт);
• аварии отопительных, водопроводных, канализационных систем, а также внутренних водостоков;
• сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Что можно застраховать в жилье:

• конструктивные элементы (стены, внутренние перегородки, межэтажные перекрытия);
• отделку;
• инженерное оборудование и внутренние коммуникации.

Можно застраховать как отдельную квартиру, так и общее имущество. Во втором случае договор может быть заключён от имени: одного из собственников, ТСЖ, жилищного кооператива, потребительского кооператива, управляющей организации.

Для заключения договора понадобятся:

• заявление;
• паспорт;
• правоустанавливающие документы на жильё;
• технический паспорт;
• поэтажный план и экспликация.

При страховании общего имущества СК дополнительно попросит предоставить перечень общего имущества в доме и выписку из протокола общего собрания собственников помещений.

Первый способ – платить ежемесячно по единому платёжному документу на оплату жилищно-коммунальных услуг. Каждый раз делайте отметку в поле «Итого с учётом страхования». Второй способ – взять квитанцию, приложенную к страховому свидетельству, и внести деньги единовременно или перечислять взнос частями ежемесячно. Это можно делать в любом банке. Третий способ – оплатить полис сразу при заключении договора страхования в офисе СК.

Почему удобно и выгодно льготное страхование жилья:

• стоимость страховки в несколько раз ниже, чем в коммерческом страховании;
• страховую премию можно внести в рассрочку;
• удобно перечислять страховой взнос вместе с коммунальными платежами;
• в случае уничтожения застрахованного жилого помещения будет предоставлено новое.

Страховая сумма и страховая премия

Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.

В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:

• Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
• Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Похожие записи:

• Езда с просроченными правами в 2021: все нюансы и штрафы
• Льготы по транспортному налогу для многодетных семей в 2023 году
• Изменения в больничных с 2023 года