Верховный суд научил действовать при банкротстве страховщика
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд научил действовать при банкротстве страховщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.
Куда обращаться, если страховую компанию лишили лицензии
Тем клиентам, у которых страховой случай не наступил, следует обратиться в АСВ:
- На официальном сайте организации скачайте заявление.
- Укажите реквизиты для перечисления денег.
- Прикрепите копию паспорта, договора страхования, квитанцию об уплате страховой премии.
Документы отправьте через интернет или по почте. Чтобы не подвергать риску жизнь, здоровье или имущество, стоит оформить страховой полис в другой компании. И параллельно ждать возврата денег от организации, лишенной лицензии.
Если страховой случай произошел в течение 45 дней после отзыва лицензии (до расторжения договора), компенсацию обязаны выплатить в установленном законом порядке. У компании нет денег? Тогда придется ждать, пока ее признают банкротом, а потом обратиться за выплатой в АСВ. Какие бумаги понадобятся:
- копии паспорта, договора страхования, квитанции об уплате взноса;
- документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинское заключение, протокол из ГИБДД, справка из компетентных органов);
- экспертная оценка величины ущерба.
Прекращение деятельности страховщика
Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:
- суд может признать его банкротом;
- у компании могут отозвать лицензию;
- страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.
В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.
Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:
- соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
- до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.
Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.
Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.
Банкротство страховой компании
В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.
Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.
В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.
Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.
Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?
В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:
- отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
- отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.
Так как деятельность по страхованию имущества контролирует Центральный Банк РФ, то список неблагонадежных компаний публикуется и постоянно обновляется на его интернет-сайте.
Получение страховки от РСА в случае банкротства СК
Взыскать компенсацию причиненного ущерба с Российского союза автостраховщиков можно в таких случаях:
- случай, предусмотренный страховым договором произошел до признания компании банкротом;
- дорожное происшествие с вашим участием оформлено до объявления банкротства;
- если у вас имеется действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
- если у виновного в аварии есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности компании банкрота или оставшейся без лицензии.
Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, то вы имеете право получить причитающуюся компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, предоставив такие документы:
- копия паспорта заявителя, заверенная соответствующим образом;
- копия доверенности (при необходимости);
- копия паспорта потерпевшего;
- справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
- копия протокола о наложении штрафа за административное правонарушение, повлекшее аварию;
- извещение страховщика об аварии;
- договор страхования;
- заключение эксперта о причиненных повреждениях и размере ущерба;
- иные документы, имеющие отношение к делу.
Этот список документов не окончательный. В него могут вноситься дополнительные документы или исключаться. Необходимо опираться на обстоятельства каждого конкретного случая индивидуально.
Вынесено решение должно быть в срок не превышающий 30 суток. Если документы, которые предоставлены заявителем, пройдут проверку на достоверность, то выплаты будут произведены. Если же при проверке будет установлено, что не все представленные документы соответствуют действительности, то застрахованный не сможет получить компенсацию.
В случае, если РСА отказал в компенсации причиненного ущерба, а вы считаете, что это незаконно, то имеете право обратиться с иском в органы судебной власти.
Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке
Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.
Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.
Существует два варианта развития событий:
- долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
- если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.
После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.
Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании
Полис обязательного страхования автогражданской ответственности обязан оформить каждый автовладелец. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим в ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Отсутствие полиса ОСАГО штрафуется в соответствии с российским законодательством.
Если у страховой компании отозвали лицензию ОСАГО принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если у застрахованного лица возникнут вопросы по объёму предоставляемых ему услуг, а также при возникновении страхового случая, застрахованное лицо имеет право обратиться в РСА и получить причитающиеся ему консультации и выплаты по страховому случаю (выплаты по страховому случаю получает в РСА на руки пострадавшая в результате ДТП сторона на основании заверенной подписью владельца копии страхового полиса). Однако, если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, РСА передаст вопрос на разрешение представительству страховой компании.
Оформление ДТП для владельца полиса обанкротившейся компании происходит по стандартной схеме:
- оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает справку об оформлении, а также документы об открытии или об отказе в открытии дела),
- виновник происшествия передает пострадавшей стороне заверенную собственной подписью копию полиса, на месте оформляется страховое извещение о ДТП,
- проводится экспертиза повреждений для оценки ущерба – в случае банкротства страховой компании, в которой оформлен полис у виновника, независимая экспертиза проводится за счёт собственных средств владельца полиса. Результаты экспертизы необходимо передать в РСА.
Когда срок действия договора с обанкротившейся компанией истечёт, автовладельцу потребуется выбрать для себя новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.
Если же вы попади в аварию, а страховая виновника банкрот, то в данном случае необходимо писать иск и подавать дело в суд. Также для судебного разбирательства нужно предоставить документы:
- Заявление о выплате
- Протокол ГАИ
- Информацию о ДТП
- ПТС
- Номер счета для перечисления компенсации
- ОСАГО
- Водительские права
Даже в случае банкротства страховой компании, ОСАГО все же перекрывает вред, нанесенный при ДТП.
Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией
В случае, если речь идет об обязательном страховании, необходимо выполнить следующие действия: обратиться в Российский Союз Автостраховщиков и предоставить все необходимые документы. В случае неудовлетворения иска необходимо обратиться в суд.
Почему именно РСА? Все страховые компании, предоставляющие обязательные страховки клиентам, обязаны входить в данный союз.
В РСА имеется свой фонд, из которого выплачиваются компенсации автовладельцам. Именно поэтому обращаться следует только к ним.
Алгоритм выплат по ОСАГО при ДТП
В заявлении необходимо указать абсолютно все данные о ДТП: время совершения, данные виновника, а также ФИО и прописка. В независимой экспертизе должно указываться: акт о проведении данной процедуры, размер ущерба, таблицы с фото, а также все данные того, кто проводил данный осмотр.
Кроме обязательных для предоставления в РСА документов, необходимо предъявить еще и дополнительные:
- паспортные данные потерпевшего;
- водительское удостоверение;
- паспорт автомобиля;
- официальные бумаги об установленных повреждениях на обеих машинах;
- расчетный счет пострадавшего с данными о банке.
Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.
Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте здесь.
Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.
Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.
Если вы не хотите попасть в такую неприятную ситуацию, как банкротство вашей страховой компании, следует придерживаться следующих моментов:
- Необходимо следить за новостями о компании;
- Следует поговорить со знакомыми, которые попали в дорожное происшествие и узнать, насколько быстро страховая возместила им убытки;
- Водитель ни в коем случае не должен выкидывать документы, квитанции и справки, которые он получает в страховой компании или после ДТП;
- Получить информацию у юриста обо всех способах обезопасить себя;
- Даже если полис страхования был куплен у крупной фирмы, не стоит терять бдительность;
- Если компания не производит выплаты и не указывает при этом уважительных оснований для этого, следует сразу обращаться в суд.
Процедура банкротства страховщика
Существуют 4 основных варианта получения возмещения после ДТП при банкротстве страховой компании:
- 1. Получение страховой выплаты по ОСАГО чрез РСА (Российский союз автостраховщиков) статья.
- 2. Получение страховой выплаты со страховой компании через суд общей юрисдикции.
- 3. Получение страховой выплаты по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве страховой компании.
- 4. Получение возмещения с виновника ДТП.
- Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
- Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
- Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.