Как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.
Особенности функционирования отдела взыскания задолженности банка
При осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, применяются следующие методы:
∙ направление письменного уведомления по фактическому месту жительства должника (либо по адресу регистрации). В уведомлении указывается требование о возврате задолженности в обозначенные сроки. Как правило, на решение вопроса должникам дается 30 календарных дней;
∙ установление дистанционной связи с должником. На начальном этапе связь устанавливается посредством телефонных переговоров. Осуществление звонков производится по всем номерам, предоставленных должником для связи с ним.
Если должник не отвечает на личный номер, звонки осуществляются на иные контактные номера; цель ведения телефонных переговоров – информировать должника о факте наличия задолженности и решить возникшую проблему;
∙ личное взаимодействие с должником. Если должник вышел на связь и пришел в отдел взыскания задолженности в банк, специалисты рассматривают с должником различные пути решения вопроса. Специалист вправе на индивидуальных условиях продлить сроки выплаты задолженности, дать одобрение на рефинансирование в банке (либо в иной финансовой организации).
Процедура досудебного взыскания. Как это происходит
Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.
Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности, выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.
Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.
Преимущества досудебного разрешения вопроса
Безусловно, судебный процесс способен гарантировать возврат средств, тем не менее, он имеет и определенные недостатки. Например, по времени процесс может длиться очень долго. Также могут потребоваться существенные дополнительные расходы. Естественно, более рациональным и выгодным вариантом является досудебное решение. И если есть возможность его применения, то обязательно такой возможностью следует воспользоваться. Так как она позволит вам получить средства в нужном объеме в течение оговоренного количества средств. Сразу же скажем о том, что такой процесс имеет ряд определенных преимуществ:
- Быстрое получение средств
Судебный процесс гарантирует возможность доказать свою правоту и получить желаемые средства. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что в настоящий момент практика показывает, что сам по себе процесс может быть весьма затяжным. Нередко на суды уходят годы. Это провоцирует возникновение серьезного количества различных сложностей. Нередкими являются ситуации, когда в процессе судебного расследования должник успевает осуществить процесс реализации имущества (пока на него не наложен арест), что может стать причиной возникновения сложностей с последующим взысканием.
- Отсутствие лишних расходов
Вполне очевидным является тот факт, что сам по себе судебный процесс произвести без привлечения юриста будет непросто. Соответственно, кредитор сталкивается с тем, что формируются дополнительные расходы. Если суд затягивается на достаточно существенное количество времени, расходы могут стать весьма значительными. Поэтому, оптимальным вариантом может стать именно досудебное разрешение, особенно если заемщик готов идти на контакт. С другой стороны, бояться лишних расходов также не стоит. По сути, в дальнейшем данные средства можно будет посредством суда взыскать с ответчика.
- Удовлетворение обеих сторон
Процесс досудебного разрешения может стать основой удовлетворения интересов двух сторон. Так, кредитор в течение четко установленного количества времени сможет получить свои средства без лишних сложностей и проблем, без лишней финансовой нагрузки. Что же касается должника, то провоцируется возможность снизить уровень расходов на процесс возврата средств. Нередко кредитор идет на определенные уступки, может даже осуществить процедуру устранения определенных штрафов и пени. Соответственно, такой вариант будет приемлем для должника и кредитора.
Но, нередко бывают ситуации, когда должник создает видимость взаимопонимания, подписывает новый договор, но выполнять взятые на себя обязательства не собирается. В течение установленного времени он осуществляет процесс реализации имущества, что провоцирует отсутствие возможностей взыскания средств в дальнейшем.
Досудебное взыскание: когда можно начать?
Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.
На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.
Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.
Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.
Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.
К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:
Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.
Круг обязанностей отдела и его сотрудников определяются в каждой компании индивидуально в зависимости от ее финансовой политики, но в большинстве случаев на сотрудников отдела ложится персональная финансовая ответственность в размере заработной платы за возврат долгов, порученных таким сотрудникам.
Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.
Как выглядит новая упрощенная схема?
Банковские организации стали применять новую схему по взысканию задолженностей со своих клиентов.
Для этого теперь представителям банков не требуется обращаться в судебную инстанцию и «выбивать» долги по решению органов, а лишь прийти с документами к нотариусу и получить его подпись.
Известно, что изменять кредитные договора, заключенные ранее с физическими лицами, представители банков не будут, да и не могут, ведь юридических прав на это нет.
Чтобы упростить схему работы, достаточно теперь представителю банка взять распоряжение с исполнительной надписью у юриста.
Документ подтвердит, что он может без решения суда обратиться в службу судебных приставов, которые и займутся возвращением денежных средств в организацию.
Кто может прекратить исполнительное производство
Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление. На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.
О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.
Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.
Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей. Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.
Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:
- прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
- возвращать исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
- прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
- отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.
В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки, просто чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…
Структура отдела взыскания задолженностей
Необходимость проведения всех этих видов работ диктует основные параметры структуры отдела взыскания задолженностей, которые должны быть учтены руководством организации при его формировании.
Так, первый вопрос, на который следует ответить в рамках этого процесса, – каков объем и характер задолженностей, с которыми придется работать специалистам отдела? В частности, от ответа на него будет зависеть количество и уровень компетенции сотрудников, подлежащих вовлечению в работу отдела взыскания задолженности.
Что касается специализации работников отдела взыскания задолженностей, то в общем случае в него должны входить следующие категории сотрудников. Во-первых, это специалисты по работе с клиентами, которых называют специалистами по взысканию задолженностей, менеджерами по взысканию или другим образом.
Суть их работы заключается в осуществлении взаимодействия с заемщиком, допустившим неисполнение обязательств по займу или кредиту, в целью выяснения причин и обстоятельств такого неисполнения, возможностей заемщика по их исполнению и реализации других процедурных моментов, а также обеспечение документооборота.
Вторая категория сотрудников, которые должны быть вовлечены в работу отдела взыскания задолженностей, – квалифицированные юристы. В их задачу будет входить отслеживание правильности юридического оформления всех процедур, осуществляемых специалистами отдела в целях возврата кредита или займа, и документов, предоставляемых заемщиком и оформляемых сотрудниками банка в рамках этой деятельности.
Третья категория сотрудников, которых следует привлечь к работе отдела взыскания задолженностей, – специалисты, занимающиеся сбором и анализом информации о должнике. В настоящее время каналы, по которым банк может собрать необходимые ему сведения о финансовом положении заемщика с целью оценки его возможностей по исполнению своих кредитных обязательств, достаточно многочисленны. Их характер может несколько различаться в зависимости от того, идет ли речь и физическом или юридическом лице, получившем кредит или заем.
В частности, например, если перед специалистами отдела взыскания задолженностей стоит задача оценки финансового положения организации, не исполняющей своих обязательств в отношении полученного кредита, они могут проанализировать данные ее бухгалтерской отчетности, если она является открытой или может быть предоставлена по запросу в соответствии с действующим законодательством.
Кроме того, значительный материал для анализа представляет движение денежных средств на счетах организации в банке, выдавшем кредит. Также для этих целей могут быть использованы сведения о крупных сделках, заключенных компанией в последнее время, данные из открытых источников, например, средств массовой информации, и другие сведения.
Процесс досудебного взыскания в 2018 году
Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.
Страшные названия в стиле отдел по ПРОБЛЕМНОЙ задолженности или отдел ВЗЫСКАНИЯ и прочие штуки не более чем пшик. Какая разница откуда вам звонят, все равно вы не сможете по телефону идентифицировать лицо. Если хотите разговаривайте — разговаривайте, как только устали или надоело — кладите трубку! Вы не обязаны ни с кем обсуждать свои финансовые радости. Везде и всюду действует принцип задокументированности, вот пусть вам высылают соответствующим образом заверенные документы. Есть спор — в СУД! В отличие от других отделов и коллцентров, данные люди, если вам это интересно, могут предоставить информацию о вашей задолженности в плане количества дней и суммы, хотя, справедливости ради, в некоторых банках они называют суммы примерно, что снижает разговор с ними до нуля. Примерно платить как мы понимаем ни есть верно, а фразы от работников отдела: «Вы закиньте чуть больше с запасом» — свидетельствуют о халатном отношении к клиентам, в учреждении, где бухгалтерия должна быть точной до копейки.
Как только разного рода отделы не смогли с вами справиться, и звонки на вас не действуют, и смски вам не в тягость, и трубки сотрудники бросают при разговоре с вами, хотя вы их не оскорбляете, «ваше дело» путешествует в главное депо — в службу безопасности банка.
Tags:банк подает в суд, задолженность по кредиту, просроченная задолженность
Как действовать должникам
Если вы задолжали банку или другой кредитной организации, не надейтесь, что со временем про вас забудут. Чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем больше сумма долга. Сначала банк попытается вступить с вами в переговоры, потом либо подаст в суд, либо продаст долг коллекторам. Должнику выгоднее всего урегулировать конфликт на этапе переговоров по одной простой причине: если коллекторы или сама кредитная организация обратятся в суд, с заемщика взыщут полную сумму, включая неустойку и судебные издержки. Но если вы пойдете на мировую уже на этапе переговоров, то можете добиться аннуляции пени или других лояльных условий.
Если просрочка выплат по кредиту не превышает календарного месяца, банк напоминает о себе мягко: письмами и SMS-сообщениями. Но чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем более жестко звучат требования кредитора. Многие банки, чтобы не обременять себя лишней работой, продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца. Коллекторы действует более настойчиво: они разыщут вас, даже если вы переехали в другой регион. И хотя угрожать коллекторы не будут, малоприятные переговоры вам обеспечены. Если и коллекторам не удастся уговорить вас вернуть долг, дело передадут в суд, и тогда не получится договориться об оплате без штрафов и пени, к тому же придется оплатить судебные издержки.
Профессиональная помощь в возврате долгов
«Центр эффективного взыскания» – коллекторское агентство, которое работает в Москве. Мы помогаем вернуть долги физическим и юридическим лицам, сотрудничаем с индивидуальными предпринимателями и крупными финансовыми организациями. Работаем в рамках закона, заботимся о репутации клиентов: большинство споров улаживаем без обращения в суд, но если без вмешательства судьи не обойтись, оказываем юридическую поддержку. В нашем штате есть опытные юристы, которые подготовят документы, составят исковое заявление и добьются выплаты полной суммы, включая судебные издержки.
Если должник исчез, и ваши сотрудники не могут выйти на контакт с ним, мы разыщем заемщика. Хотя наш офис находится в Москве, при необходимости мы выезжаем в регионы, поэтому переезд должника не станет препятствием. Для каждого случая мы разрабатываем индивидуальную стратегию, предлагаем взаимовыгодное решение. Наши специалисты – опытные переговорщики, которые смогут убедить неплательщика погасить долг.
Мы работаем на основании договора: в нем указаны все нюансы коллекторской деятельности, включая порядок отчетности и оплату. Агентство предоставляет выгодные расценки: они составляют процент от суммы долга, который вы оплачиваете только после того, как получите средства. Звоните, и наши специалисты проконсультируют вас!
Процесс досудебного взыскания в 2020 году
Взыскание задолженности заключается не только в судебной работе.
Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы.
На определённых этапах важную роль играет досудебная работа, которая может принести существенную эффективность. В некоторых случаях такой вариант представляется более выгодным, так как позволяет получить средства до начала судебного производства, что может сэкономить некоторые издержки. Взыскание задолженности производится в несколько этапов.
Условно процесс можно разделить на: Досудебное взыскание В него входит стадия переговоров с должником, подготовка претензии.
На досудебной стадии задолженность может быть передана по договору цессии Судебно производство Включается период от подачи иска до вынесения решения Исполнительное производство Данный период является фактическим исполнением судебного решения Досудебное взыскание может иметь положительный результат.
После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.
Что будет, если не получится договориться с отделом взыскания?
Переговоры не всегда заканчиваются успешно. Причиной является банальное отсутствие денежных средств на оплату задолженности. Если человек отвечает на звонки, добровольно идет на разговор в офис, значит, он хотел бы заплатить, но не может. Возникает резонный вопрос, а что же происходит дальше. Потерпев фиаско, отдел по взысканию предпринимает следующие шаги:
- передает кредитное соглашение в юридический отдел, который уже начинает процесс взыскания через суд;
- направляет договор и данные по клиенту мобильным группам, ориентированным на работу с должниками, которые выезжают на место жительства/регистрации должника;
- поручает взыскивать долг или полностью продает кредит коллекторскому агентству, когда банк уже не имеет никакого отношения к этому займу, поскольку он обретает нового владельца.
Существуют и другие сценарии развития событий. Если в процессе проверки информации, досье и других данных по должнику возникает подозрение, что человек брал займ с намерением не возвращать долг, или имел место подлог документов, проблемный договор может быть передан специалистам по борьбе с мошенническими действиями.