Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	Первый взнос	От 3 лет до 30 лет
до 70 000 000	от 15%	от 8,9%

• Сумма кредита – до 70 000 000 руб.
• Срок кредитования – до 30 лет
• Возможно оформление по двум документам
• Сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов Банка
• Допускается кредитование ИП
• Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса
• Не требуется гражданство РФ
• Возможно оформление сделки онлайн

• Повышенная процентная ставка при отказе от личного и/или титульного страхования

Ипотека на готовое жилье

Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.

Кредиторы предлагают клиентам ипотеку на приобретение готового жилья от застройщика, то есть фактически строящегося жилья, уже прошедшего этап ввода в эксплуатацию. При этом приобретение жилья у инвестиционных фондов и управляющих компаний таких фондов запрещено, как запрещена и покупка недвижимости у физических лиц. Рассмотрим, какие условия предлагает Альфа-Банк в рамках льготного кредитования.

Базовая процентная ставка, установленная для заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, составляет 8,99 %. Соответственно при оформлении кредита в рамках льготного кредитования ставка стартует с отметки в 6,1 % годовых. Минимальная же величина в 5,99 %, как уже было упомянуто выше, применяется при соблюдении ограничений в части кредитного лимита и выборе недвижимости у партнера банка.

Кроме того, отдельные заемщики получают возможность снизить процент за счет следующих обстоятельств:

• приобретение жилья у ключевого партнера Альфа-Банк (-0,3 %);
• покупка недвижимости у эксклюзивного партнера кредитора (-0,4 %);
• принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Альфа-Банка (-0,5 %).

Самая выгодная скидка у зарплатных клиентов, однако, нужно обратить внимание на то, что совмещение двух из обозначенных условий не влияет на размер скидки. Последняя предоставляется однократно.

Помимо скидок, клиент рискует получить повышенную ставку в тех случаях, когда:

• является индивидуальным предпринимателем или собственном бизнеса (+1 %);
• оформляет ипотеку по 2 документам (+0,5 %);
• отказывается оформлять полис личного страхования (+2 %);
• отказывается страховать недвижимость на случай утраты или ограничения права собственности (+2 %);
• отказывается от добровольных видов страхования, то есть личного и титульного (+4 %).

В этой части требования довольно жесткие, а, кроме того, банк оставляет за собой право суммировать надбавки.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Для того, чтобы получить ипотечный кредит в Альфа-Банке, необходимо соблюдение следующих условий:

• быть гражданином Российской Федерации, Украины, Республики Беларусь;
• возраст на момент подачи заявки должен достигнуть минимум 21 года, а на момент погашения быть не более 70 лет;
• иметь непрерывный общий трудовой стаж не менее 1 года;
• иметь место работы со стажем не меньше, чем 4 месяца;
• не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства.

Для увеличения шансов одобрения заявки по ипотечному кредиту, Банком предлагается возможность привлечь до 3 созаемщиков. Если у вас зарегистрирован брак, супруг (или супруга) обязательно выступают в качестве созаемщика.

Как и все кредитные учреждения, Альфа Банком устанавливает определенные требования к приобретаемому имуществу, принимаемому в качестве залога на весь период действия ипотечного кредита:

• физический износ здания, в котором располагается объект кредитования не должен превышать 65%;
• недвижимость не должна быть в списках реновации и состоять в потенциальных планах на снос;
• обязательное наличие подключенных коммуникаций (система водоснабжения и канализации);
• незаконные перепланировки и переоборудование жилого помещения послужат стоп-фактором при оформлении ипотеки.

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

На что обратить внимание

При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.

На что обратить внимание:

Срок действия решения	При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки.
Трудоустройство	Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года.
Покупка новостройки	Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке.
Юридическая чистота	Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года.
Аренда	Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку.
Расторжение договора	Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения.

Условия предоставления

Ипотечный кредит в Альфа-Банке оформляется под базовую ставку 9,79 процентов годовых, на каких-то программах предлагаются льготные условия. Но ставка 9,29% предусмотрена только для тех, кто получает заработную плату на карту банка.

В ипотеку можно взять до 50 млн. рублей, но размер максимальной суммы напрямую зависит как от региона проживания клиента, так и от стоимости квартиры и уровня дохода.

Условия ипотеки в Альфа-Банке:

• срок кредитования от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15-50% стоимости квартиры;
• ставка от 9,29% годовых в рублях;
• объект кредитования: готовое или строящееся жилье.

Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года. У претендента должен быть стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий трудовой опыт не менее года. При величине кредита в 1,5 млн. рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит примерно 12,6 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса по кредиту зависит от вида покупаемой недвижимости. При покупке квартиры это 85% ее стоимости, апартаментов – не более 75%, а для жилого дома с земельным участком – не более 50%.

Страхование	По тарифам страховщика, при отказе 2% или 4% к ставке.
Оценка	2500 для вторички.
Аккредитив	От 590 рублей.
Госпошлина за регистрацию права	2000 рублей, обязательно для вторички.
Нотариальные расходы	Индивидуально.
Аренда сейфовой ячейки	При необходимости, от 180 рублей.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет.
Сервис электронной регистрации	4000 рублей.
Сервис безопасных расчетов	По тарифам банка.

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Требования к заемщикам и пакету документов указаны ниже. Но есть еще и основные условия выдачи ипотечной ссуды. И обратите внимание, что для зарплатных клиентов Альфа-Банка создаются особые условия заключения договора со сниженными ставками и сокращенным пакетом документов.

Важные условия оформления:

• требуется обязательное внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10-15% от суммы кредита;
• сумма ипотечного кредита не может быть меньше 600000 рублей;
• максимальная сумма выдачи — 50 млн. рублей;
• по любой программе Альфа-Банка договор можно заключить на срок до 30 лет;
• каждый заемщик обязательно проводит страхование ипотеки.

По закону при оформлении ипотеки заемщик должен предоставить банку залог, которым чаще всего выступает покупаемая недвижимость. И он подлежит обязательному страхованию. Если вдруг объект будет уничтожен или разрушен, банк и заемщик получат компенсацию.

Дополнительно Альфа-Банк предлагает заемщику личное страхование и титульное. Это необязательные услуги, но при отказе от каждой банк повысит ставку на 2%. Дело в том, что без этих страховок риски повышаются.

Повышение ставок при отказе от дополнительных видов страхования — нормальная практика всех банков. Без полисов возрастают риски, а риски всегда закладываются в ставку. И чаще всего заемщику выгоднее купить доп. страховку, чем отказаться от нее. Тем более, это защита.

• цена – на старое жильте она ниже, чем на квартиру в новостройке;
• наличие развитой инфраструктуры – школ, детских садиков, торговых точек, транспортных развязок и т.п.;
• возможность въехать сразу после покупки – для того, чтобы его предложение было конкурентоспособным, продавец старается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. При определенных усилиях есть шанс найти квартиру с отделкой по последней моде;
• вероятность получить ипотеку на приобретение «вторички» выше – банки более благосклонно относятся к таким заявлениям из-за высокой ликвидности готовой квартиры, чем к вариантам с покупкой новостроек.

• повышенная процентная ставка по кредиту для приобретения ненового жилья;
• не всегда находится возможность подобрать квартиру с желаемыми характеристиками;
• степень износа может потребовать дополнительных вложений на капитальный ремонт;
• риски, связанные с возможными юридическими последствиями от прежних владельцев.

Тем не менее, покупка квартиры в ипотеку во вторичке неизменно пользуется спросом: главным критерием становиться более разумная с экономической точки зрения его стоимость.

Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке. Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры. Речь не идет о конкретной сделке. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену на подходящее по основным параметрам жилье.

Необходимо выбрать один (или несколько банков), предлагающих ипотечное кредитование на вторичное жилье и сравнить условия. На сегодняшний день в списке наиболее привлекательных вариантов первыми строчками стоят:

• Сбербанк со ставкой от 7,3%;
• ВТБ со ставкой на некоторые продукты в 7,4%
• Раффайзенбанк берет 8,29% по ипотечным договорам на вторичку;
• Альфа Банк предлагает займы на жилье по 8,49% годовых.

Получить кредит на покупку жилья удается только при соблюдении всех условий, предъявляемых банком к заемщику. Основные из них:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации в городе, где планируется покупка;
• возраст – в разных банках условия разные. Чаще всего рассматривают заявления от граждан 21 – 65 лет с условием погашения кредита в данном возрастном диапазоне. Сбербанк принимает заявки от людей 21 – 75 лет;
• стаж работы на одном предприятии не менее 6 месяцев на момент подачи заявления;
• размер дохода, его стабильность.

Ипотечный кредит в Альфа-Банке

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• справку о доходах (минимум за последние полгода).

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

Положительными моментами для банка также станут:

• наличие детей и зарегистрированного брака;
• готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
• наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.

Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:

• жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
• желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
• часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
• наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
• срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
• квартира не должна иметь обременений;
• в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
• владелец не должен являться родственником заемщика.

Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.

• личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
• форму собственности (долевую, полную);
• даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
• все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
• технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).

Перед окончательным одобрением кредита, банк может сам провести оценку приобретаемого жилья, привлекая к этому вопросу аккредитованного оценщика. При этом нужно быть готовым к тому, что его расчет не обязательно совпадет с ожидаемой покупателем суммой.

На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.

Важно! Если квартира получена владельцем по приватизации, есть риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания. Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке.

Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.

Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:

• Сумма до 50 млн. р.;
• Срок до 30 лет
• Участие собственных средств от 10%;
• Возраст заемщика от 21 года;
• Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
• Базовый процент от 6,5%, по ипотеке от Альфа-Банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:

Ипотечная программа	Сумма кредита, тыс. р.	Платеж тыс. р.
Готовое жилье	5100	65,9
Строящееся жилье	5100	63,2
Под залог имеющегося жилья	4500	53,7

Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.

Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.

От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по ипотеке:

Название банка	Описание	Рейтинг
Альфа банк – стандартные условия	Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐
Сбербанк	Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк	Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10%	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	Годовая ставка – от 6,1 %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐

В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они будут выше. Если выбирать, то лучше оформляться по господдержке в Альфе или ВТБ, где реальная итоговая ставка будет до 10% годовых.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Похожие записи:

• 25 января в Рязани будет запрещена продажа алкоголя
• ​Пособие по инвалидности в 2023 году
• Льготы на рождение третьего ребенка в 2024 году