Расширенное ОСАГО: стоимость и условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расширенное ОСАГО: стоимость и условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кросс-продажи — это предложение и продажа одному покупателю множества сопутствующих товаров (услуг), ей предшествует установление с ним доверительных отношений. Доп услуги к ОСАГО – опции не предусмотренные условиями основного страхового продукта. Но отдельные страховщики не только навязывают услуги настойчиво, но отказываются оформлять договора ОСАГО без включения их в полис.

Какие меры предприняло государство для решения проблемы

Введение обязательной автогражданской ответственности автомобилистов позволило создать правовое поле для урегулирования взаимоотношений между виновниками дорожных происшествий и пострадавшими лицами. Вместе с тем, требования о заключении страховок ОСАГО с дополнительными услугами вызывает недовольство владельцев транспорта, а незнание законов не даёт возможности отстоять свою позицию в правовом поле.

Обжаловать действия страховиком можно опираясь на следующее:

• пункт 14 раздела 4 Правил ОСАГО декларирует обязательность заключения договоров обязательного страхования при обращении лиц с заявлением в рамках закона и предоставления предусмотренного пакета документов;
• пункты 2 и 3 статьи 16 ФЗ о защите прав потребителей вносят запрет на навязывание товаров и услуг, а также закрепляют право на свободу выбора их перечня при приобретении;
• статья 445 части 1 ГК РФ предписывает страховикам оформлять полисы в срок, не превышающий тридцати суток, при отсутствии аргументированных причин для отказа;
• статья 15.34.1 КоАП РФ устанавливает прямую ответственность за навязывание услуг или продуктов потребления.

Руководствуясь этим перечнем документов всегда можно заявить страховику о нежелании оплачивать, не предусмотренные условия основного договора, то есть отказаться от доп услуг.

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

• сведения о страховщике;
• срок действия полиса;
• ФИО страхователя;
• информация о транспортном средстве;
• перечень лиц, допущенных к управлению авто;
• размер страховой премии;
• дата составления договора;
• подписи сторон.

Схема заполнения бланка ОСАГО

Чаще всего страховой полис заполняется с помощью компьютера. Сотрудник компании вносит ваши данные в специальную программу, а затем печатает их сверху на бланке. Процесс достаточно прост и занимает всего 5-10 минут. Конечно, полис ОСАГО можно заполнить и с помощью простой ручки, но это гораздо менее удобно. Вот какие документы могут понадобиться вам для заполнения полиса:

1. Паспорт РФ.
2. Паспорт ТС.
3. Водительские удостоверения одного или нескольких водителей, которые будут управлять автомобилем.
4. ПТС.

Действительный бланк ОСАГО должен обязательно включать в себя следующие данные:

• ФИО владельца полиса и всех других людей, на которых он оформлен. Есть возможность сделать открытый полис, который будет распространяться на всех, кто садиться за руль данного автомобиля. Хоть такой ОСАГО стоит немного дороже, он позволяет передавать руль машины без ограничений.
• Срок действия.
• Номер документа и контактные данные страхователя.
• Модель машины и ее государственный номер.
• Расчет страховой премии.

Многим клиентам навязывают дополнительную страховку к ОСАГО. Что делать в этом случае? Многие люди, забегая в спешке после работы в офис страховой компании, отнюдь не желают лишние полчаса спорить со страховым агентом в попытках убедить его оформить только полис ОСАГО. Поэтому они соглашаются и покупают ненужные им услуги, считая, что так будет проще. Впоследствии они понимают, что потратили большую сумму на то, что наверняка не принесет им никакой пользы. Навязывание доп. страхования к ОСАГО не является законным, и вы можете отказаться от него даже после того, как его оплатили.

В некоторых случаях страховая компания все же имеет право отказать вам в оформлении полиса. Например, если вы забыли оригиналы необходимых документов или страховка оформляется на другое лицо, а вы не имеете нотариальной доверенности. В некоторых случаях страховщики ссылаются на то, что у них отсутствует связь с базой данной РСА. В этом случае действительно не представляется возможным оформление ОСАГО, но если в соседнем окошке полис оформляют более сговорчивому клиенту, то вы имеете право зафиксировать факт отказа и обратиться в Центробанк или в Прокуратуру.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Как вписать в страховку водителя: инструкция

Если требуется внести в действующий полис ОСАГО дополнительных водителей, алгоритм действий таков:

1. Подготовьте документы

Страхователь, на которого изначально оформлен полис, должен предоставить:

• Общегражданский паспорт РФ.
• Действующий полис ОСАГО.

Водитель, которого планируют внести в полис, представляет оригинал водительского удостоверения.

2. Подайте заявление

Обратиться в страховую компанию для подачи заявления о внесении в полис дополнительного водителя может не только сам страхователь, но и его законный представитель при наличии нотариально заверенной доверенности.

Заявление составляется в произвольной форме, но в нем должны быть указаны:

• ФИО страхователя.
• Номер мобильного телефона страхователя.
• Адрес регистрации страхователя.
• Номер действующего полиса ОСАГО.
• Изменения, требующие внесения в полис.
• Перечень прилагаемых документов.
• Дата составления заявления.
• Подпись страхователя.

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни?

Особенность страхового дела в нашей стране такова, что тарифы по ОСАГО небольшие, и даже с учетом внесенных поправок в 2014 году пределом для выплат потерпевшим составили ставки 400 тыс. р. по имуществу и 500 тыс. р. по жизни и здоровью.

Наблюдая такую ситуацию, некоторые страховые организации решили воспользоваться возможностью минимизировать убытки по этому виду страхования, а для этого они решили воспользоваться добровольно-принудительными дополнительными услугами. Наибольшего успеха в этой «авантюре» добились страховые организации, располагающие густой сетью офисов продаж. А это означает, что эта необязательная услуга обеспечила им высокий процент со стороны не слишком грамотных клиентов.

С автовладельцами такие компании особо не церемонятся: когда человек приходит за приобретением полиса автострахования ОСАГО без страхования жизни, ему сразу называется сумма, которая фактически превышает реальную стоимость полиса в несколько раз. Однако большинство страхователей не вникают в такие нюансы и просто оплачивают называемую сумму.

Как вернуть страховку жизни при ОСАГО

Поняв ни сразу после общения с не имеющим право навязывать страхование жизни агентом, что неосознанно переплатили за полис, нужно действовать быстро. Любой страхователь имеет право отказаться от страхования жизни при ОСАГО, даже уже с подписанным соглашением, на которое водитель обратил внимание лишь дома.

Но есть некоторые нюансы. С целью вернуть деньги в полном объеме, с заявлением на отказ нужно явиться в головное отделение компании в течение пяти дней. Но страхователь, опомнившийся намного позже, получит возврат не полностью, поскольку по факту страховка начала непосредственное действие.

Процедура возвращения:

1. Направляемся в головной офис страховой;
2. Пишем заявление с просьбой исключить полис страхования жизни из ОСАГО;
3. Прилагаем необходимый пакет документов;
4. Получаем дубликат заявления с подписью и печатью страхового агента;
5. Ждем возврата средств.

Что делать, если без страхования жизни не страхуют автомобиль? Как и куда жаловаться

Столкнувшись с подобной ситуацией, сначала можно попытаться просто отказаться от дополнительных платных услуг. Порой устного или письменного отказа, особенно с отсылкой к соответствующим законам (например, Постановлению об ОСАГО или статье ГК Росии «о свободе конкуренции»), бывает достаточно. Дополнительно можно напомнить страховщику и об административной ответственности за подобные деяния и крупном денежном штрафе.

В случаях, если страхователь все-таки навязывает заключение дополнительных договоров и отказывает в выдаче ОСАГО несмотря на все увещевания, остается только подать жалобу в соответствующие органы. Одним из самых действенных является подача заявление о нарушение в Центральный Банк России. Сделать это можно как лично, так и заполнив специальную форму на сайте. При этом обязательно следует указать полные личные ФИО, свои контактные данные, а также полные данные страховой, отказавшей в выдаче полиса. Кроме этого, желательно приложить к жалобе копии документов, указывающих на причину отказа. В случае, если разговор проходил устно, можно приложить его аудио либо видеозапись, на которых должна звучать причина отказа.

Также,в конце заявления указывается то, какие меры вы просите предпринять к нарушителям: расторгнуть навязанный договор, вернуть внесенные деньги, либо же заключить договор ОСАГО, в котором было отказано.

Какие компании предоставляют полис ОСАГО без дополнительных услуг

Таких компаний почти не осталось. А если и находятся подобные, то клиентам приходится подолгу стоять в очереди. Практически везде, по всей территории страны, вместе со страхованием автомобиля, водителю приходится страховать и свою жизнь. Это наиболее часто практикуемая допуслуга.

[attention type=green]Справка: не каждый водитель знает тарифы страховок, на это и рассчитывает нарушитель прав потребителя.[/attention]

Агент, оформляющий документы, может даже не озвучивать дополнительную страховку, а просто присоединить ее стоимость к цене ОСАГО. А некоторые водители сознательно соглашаются на переплату, не желая будоражить себе нервы по такому поводу. Если вы не хотите платить больше — выбирайте большие компании, дорожащие своим именем. Страх потерять лицензию играет на пользу клиентской базе.

Какой ущерб покрывает ОСАГО

Автогражданка покрывает ответственность водитель аварии перед пострадавшими. То есть страховая компания владельца полиса компенсирует убыток, тем самым снимает финансовую нагрузку со своего клиента. Но при этом ОСАГО не покрывает личный убыток страхователя, поскольку это не является его компетенцией.

По ОСАГО можно получить:

• Покрытие повреждений по имуществу (ремонт транспортного средства);
• Покрытие по жизни и здоровью (лечение водителя и пассажиров).

Размер ущерба определяют независимые оценщики или страховая комиссия.

Однако есть ситуации, когда СК вправе отказать в выплате. Тогда все расходы ложатся на плечи виновника аварии.

• Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Водитель управлял транспортом без водительского удостоверения соответствующей категории;
• Водитель самовольно оставил место аварии;
• Автомобиль имеет технические неисправности;
• Водитель не сообщил страховщику о ДТП в предусмотренные законом сроки.

Кому следует покупать дополнительные договора

За последние годы количество дорогих автомобилей на дорогах выросло в разы. Стоимость этих транспортных средств исчисляется миллионами рублей. Понятно, что разбив такую машину, виновник аварии при помощи своей обязательной страховки не сможет покрыть даже половину нанесенного ущерба. Чтобы избежать подобных ситуаций сотрудники ГИБДД и специалисты в области автомобильного права рекомендуют приобретать дополнительные страховки таким категориям водителей:

1. Жителям мегаполисов, в которых интенсивность движения на дорогах способно поставить в затруднительное положение даже тех, кто имеет большой опыт вождения.
2. Водителям, регулярно пользующимся скоростными трассами.
3. Недавним выпускникам автошкол.
4. Участникам дорожного движения с опасным стилем вождения.

Эти категории находятся в так называемой «зоне риска», поэтому дополнительное страхование им не помешает.

Что такое расширенное ОСАГО

Martin

Авто ГИД, Статьи

Про обязательное страхование автомобилей ОСАГО сегодня знают все автолюбители, однако далеко не все знают, что существует еще и расширенное ОСАГО.

В чем же различие данных вариантов, и что дает ДСАГО?

Как известно, полис ОСАГО дает возможность возместить ущерб, полученный во время дорожно-транспортного происшествия. Однако также всем известно, что размер выплат, положенных по полису обязательного страхования строго ограничен законодательством. Именно поэтому не всегда можно получить полную компенсацию за нанесенный вред, особенно это касается владельцев дорогих автомобилей. Как правило, в таких случаях страховка покрывает лишь часть затрат на ремонт. Кого-то это устраивает, а кого-то нет. Специально для тех, кто желает, чтобы страховая компания полностью покрывала весь ущерб, было разработано так называемое расширенное ОСАГО. Данный полис является дополнением к обязательному страхованию, однако приобрести его отдельно от основного нельзя. Преимущество ДСАГО заключается в том, что страхователь может расширить сумму страхования на столько, сколько ему угодно. Само собой, нужно понимать, что стоимость страховки тогда также возрастет, зато в дальнейшем можно будет получить полную компенсацию.

Таблица. Базовые ставки тарифов в 2023 году

Категория и назначение ТС	Базовая ставка страхового тарифа, руб
Минимальное ТБ	Максимальное ТБ
Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы	625	1 548
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц	1 646	3 493
для физических лиц и ИП	2 471	5 436
для машин, используемых в качестве такси	2 877	9 619
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	2 246	6 064
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	3 382	9 131
Транспортное средство категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест менее 16 включительно	2 134	4 165
с количеством пассажирских мест более 16	2 667	5 205
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	3 905	7 399
Категория «Tb» — троллейбусы	2 134	4 044
Категория «Tm» — трамваи	1 331	2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и др. машины, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей	872	1 952

Чтобы оформить дополнительную страховку без встречи с агентами и оплаты комиссий, воспользуйтесь сервисом «ДокАвто». Мы предлагаем обширный инструментарий для оформления базового и дополнительного ОСАГО.

Преимущества наших клиентов.

• Подбор оптимального решения. К услугам автолюбителей удобная площадка, позволяющая сравнить продукты от различных страховщиков. Подходящие варианты подберут владельцы бюджетного транспорта и техники премиального сегмента. Наличие большого количества фильтров исключит ошибки и неточности, обеспечит максимальную персонализацию поиска.
• Разумные цены. Стоимость услуг не обременена сторонними сборами и комиссиями. Клиенты оплачивают только представленные продукты, им не приходится приобретать полисы страхования жизни, здоровья и недвижимого имущества.
• Работа с различными типами техники. Полисы ОСАГО и ДОСАГО доступны для транспорта категории В, С и D.Они предлагаются частным лицам и коммерческим организациям.
• Многообразие дополнительных продуктов. Помимо страхования автогражданской ответственности покупателям доступно КАСКО, Мини-КАСКО, а также страховки для выезда за рубеж –«Зеленые карты».

Содействие в оформлении заявки и подборе подходящего решения оказывают штатные консультанты. Они информируют об особенностях представленных продуктов, отвечают на вопросы автовладельцев. Для общения со специалистами достаточно воспользоваться формой обратной связи, телефоном или лично прибыть в офис.

Похожие записи:

• Регистрация иностранного гражданина по месту пребывания
• Оформление РВП для граждан Таджикистана в РФ
• Какие коды вычетов указываются при предоставлении стандартных вычетов по НДФЛ?