Рефинансирование ипотеки в росбанке 2024 г условиях
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в росбанке 2024 г условиях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Условия рефинансирования
Каждый клиент может рассчитывать на:
- уменьшение величины переплаты;
- снижение процентной ставки и величины ежемесячного платежа;
- получение дополнительного кредита без увеличения суммарной кредитной нагрузки;
- объединение разных кредитных продуктов.
Юридические лица и частные клиенты, которые не имеют в Росбанке действующих счетов, могут планировать рефинансирование на стандартных условиях. Участники зарплатного проекта и сотрудники компаний-партнеров банка могут получить дополнительные привилегии.
В Росбанке условия рефинансирования кредита могут различаться в зависимости от:
- целей кредитования;
- наличия или отсутствия просрочек по действующим кредитам;
- необходимости предоставления дополнительной заемной суммы.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
- Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
- Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
- Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
- Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
- Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.
Условия рефинансирования и процентные ставки
Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.
В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.
Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:
- уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
- смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
- получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.
Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.
Рефинансирование для физических лиц
Если вы хотите получить более выгодную процентную ставку по существующему кредиту, то стоит воспользоваться услугой «Рефинансирование» от Росбанка. Новый размер комиссионных составит от 0,9% годовых. Рефинансировать можно суммы от 100 тысяч до 7 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет (в каждом отдельном случае расчет параметров осуществляется индивидуально). Для заключения соглашения не нужны справки о доходах и другие виды обеспечения. Чтобы осуществить перенос долговых обязательств в Росбанк, необходимо подготовить определённый пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка по форме банка о размере доходов.
- Копия действующего кредитного договора.
- Справка об остатке задолженности.
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
Условия рефинансирования и процентные ставки
Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.
В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.
Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:
- уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
- смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
- получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.
Когда нужно рефинансирование
Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.
Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.
В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.
Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.
Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.
Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.
Какие документы могут понадобится для оформления сделки
Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.
Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.
Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:
- копии всех страниц паспорта заёмщика;
- любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
- для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2024 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Сроки и ставки ипотеки
| сумма кредита | ставка | период | |
|---|---|---|---|
| В рублях | 500 000‑15 000 000 руб. | от 12.75% до 14.75% | 1‑25 лет |
| В долларах | 19 000‑500 000 $ | от 9% до 10.75% | 1‑25 лет |
| В евро | 16 000‑500 000 € | от 9.25% до 11.25% | 1‑25 лет |