Как подать в суд на коллекторов за моральный вред
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на коллекторов за моральный вред». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Когда подавать жалобу на коллекторов?
Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?
Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.
Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ
Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.
Когда и как можно подать жалобу на коллекторскую организацию
Когда и как можно подать жалобу на коллекторскую организацию? Важно понимать, что жалобу на коллекторскую организацию можно подать в случае нарушения ваших прав или незаконных действий со стороны коллекторов. Однако перед подачей жалобы рекомендуется внимательно ознакомиться с действующим законодательством и правилами Федеральной службы судебных приставов (ФССП), чтобы быть готовым к следующим шагам.
Первым шагом перед подачей жалобы на коллекторскую организацию является сбор необходимых доказательств. Это могут быть звуковые или видеозаписи разговоров с коллекторами, письма, сообщения или другие документы, подтверждающие нарушения. Необходимо также учесть, что жалоба должна быть подана в письменной форме и содержать все необходимые сведения, такие как ФИО коллектора, название коллекторской организации, дата и время нарушений, а также подробное описание произошедшего.
После подготовки всех необходимых документов и доказательств, следует обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом ФССП, где имеется раздел для подачи жалоб на коллекторов. Однако, помимо подачи жалобы на сайте, возможно также обратиться в ФССП лично, предоставив все собранные доказательства и ознакомившись с действующими процедурами и правилами подачи жалобы.
Важно помнить, что подача жалобы на коллекторскую организацию является важным шагом в защите своих прав. При подаче жалобы рекомендуется сохранять спокойствие и соблюдать все установленные правила. После подачи жалобы, Федеральная служба судебных приставов проведет соответствующую проверку и примет меры в случае выявления нарушений.
Какие документы нужно собрать для жалобы
Для того чтобы подать жалобу на коллекторов ФССП, необходимо собрать определенные документы, которые будут служить основанием для рассмотрения вашей жалобы. В первую очередь, вам понадобятся документы, подтверждающие факты нарушений со стороны коллекторов, такие как записи разговоров, письма, текстовые сообщения или иные материалы, которые свидетельствуют о несоблюдении правил коллекторской деятельности или нарушения прав потребителя. Важно иметь несколько экземпляров каждого документа, чтобы иметь возможность представить их в нужных инстанциях в случае необходимости.
Кроме того, для подтверждения вашей жалобы на коллекторов ФССП, может потребоваться сбор дополнительных документов. Например, это могут быть копии договоров оказания услуг или обязательств, свидетельства о задолженности, расчеты по погашению долга и другие финансовые документы, подтверждающие ваши обязательства перед кредиторами. Эти документы помогут обосновать вашу позицию и доказать, что вы являетесь действительным должником.
Кроме того, необходимо также собрать документальные доказательства того, как коллекторы ФССП нарушают ваши права, например, угрожают вам, звонят на работу или требуют погашения долга в сумме большей, чем предусмотрено договором. Важно сохранить записи всех разговоров с коллекторами, а также собрать свидетельские показания от коллег или свидетелей происходящего. В случае физического или морального насилия на вас, необходимо обратиться в полицию и собрать все документы, подтверждающие наличие подобных фактов, такие как медицинские заключения или протоколы осмотра.
Шаг 1: Соберите необходимые документы и информацию
Прежде чем подавать жалобу на действия коллекторов, необходимо собрать все необходимые документы и информацию, чтобы иметь полные основания и подтверждения ваших претензий по их деятельности.
Вот список документов и информации, которые могут понадобиться при подаче жалобы:
- Копия договора или иного документа, по которому заемщик обязан был выплачивать долг;
- Копии писем, сообщений или записей о звонках коллекторов, в которых они предъявляют требования к вас;
- Имеющиеся доказательства, подтверждающие нарушения прав коллекторов, такие как фотографии или видео записи звонков;
- Информация о количестве и сумме задолженности;
- Любая другая соответствующая информация и документы, которые подтверждают вашу позицию и могут помочь в рассмотрении жалобы.
Когда стоит обращаться
Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.
Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:
- психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
- всевозможные уловки и ухищрения;
- решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.
Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:
- множественные звонки в любое время суток;
- угрозы должнику и его близким;
- размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
- звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
- непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.
Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.
Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как
- участие в акциях,
- предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
- требование отправить денежные средства на банковскую карту
и другие.
К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.
Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.
Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.
Что разрешено коллекторам?
По факту, прав у коллекторов немного – только информирование должника о существующем долге. Ниже вы можете ознакомиться с графиком и способами общения с агентствами более подробно:
| Вид взаимодействия | Описание |
| Личный визит к должнику | Не чаще одного раза в неделю |
| Звонки по телефону | Не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц |
| СМС, голосовые сообщения | Не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц |
Осуществлять звонки или присылать сообщения недопустимо в период с 22 до 8 часов (будние дни), с 21 до 9 часов утра (выходные).
Могут ли коллекторы подать в суд?
Да, могут, но не всегда это возможно в виду некоторых нюансов. Среди общего количества угроз, которыми часто пользуются коллекторы, эта является одной из основных. Некоторые сотрудники коллекторских контор даже настойчиво утверждают, что наличие долгов может вылиться в уголовную ответственность или лишение свободы. Однако на самом деле все это является обманом и попыткой напугать человека, не знакомого с действующим законодательством.
В первую очередь это будет зависеть от кредитного договора, который был изначально составлен. Если в нем изначально не было пункта, согласно которому банк имел право продать долг коллекторскому агентству, то они в принципе не будут иметь права подать в суд. Помимо этого, без наличия пункта продажи долга Вы вообще не обязаны исполнять свои обязательства перед коллекторами, так как по закону они не имеют прав кредитора по Вашему долгу.
При наличии пункта продажи долга в кредитном договоре – клиенту банка обязаны направить письменное уведомление в момент продажи долга. То есть ему обязаны сообщить о факте передачи прав требования суммы долга другому кредитору. Даже если Вы не получили уведомления, мы настоятельно рекомендуем Вам проверить наличие пункта в кредитном договоре.
Подавляющее число судебных исков подается самими банками, так как многие коллекторские организации работают незаконно. Исключением может являться заключенный между коллекторами и банком договор на предоставление услуг. В таком случае долг не продается, а банк просто нанимает агентство для помощи в возврате задолженности.
На что рассчитывать должнику в суде
Уголовный Кодекс РФ предусматривает несколько случаев, в которых происходит наказание коллекторов за нарушение установленных законом правил. Вот некоторые из них:
| Вид нарушения | Ответственность по закону |
| Оскорбление, унижение должника | По ст. 151 УК РФ может быть выплачена должнику компенсация за нанесения морального вреда в установленном судом размере |
| Требование выплачивать чужой кредит | Расценивается, как вымогательство, подкреплено ст. 163 УК РФ |
| Хулиганство | Грубые нарушения общественного порядка наказуемы согласно ст. 213 УК РФ |
| Мошенничество | Хищение чужого имущества, обман со стороны коллектора, злоупотребление доверием должника являются явными нарушениями в рамках ст. 159 УК РФ |
| Использование персональных данных должника без его согласия (размещение информации в интернете, на зданиях, в подъездах и пр.) | Данный случай также свидетельствует о нарушении, описанном в ст. 13.11 КоАП РФ |
Как получить компенсацию морального вреда
Если клиент стал жертвой звонков коллекторов по кредиту, которые нарушают закон, он может обратиться к юристу для получения консультации по данному вопросу. В зависимости от конкретных обстоятельств дела, можно подать иск о взыскании компенсации морального вреда.
Для заявления иска о взыскании морального вреда необходимо доказать, что было нарушено право на неприкосновенность частной жизни и имущественных прав. Если такой нарушение доказано, то можно взыскать компенсацию морального вреда в судебном порядке.
При этом, если речь идет о звонках с предложением оплатить долг, которые были более 2 раз в месяц, возможно обращение взыскания компенсации без доказательства факта морального вреда. Суть в том, что при таких действиях коллекторов автоматически подразумевается нарушение прав клиента.
Если ответчик не выплачивает данную компенсацию или не отвечает на запрос истца, то можно обратиться в судебные органы для взыскания денежной выплаты.
Важно понимать, что бездействие не поможет добиться компенсации морального вреда. Все необходимые шаги должны быть предприняты в срок и заявления должны быть поданы на базе доказанных фактов нарушений.
Способы защиты моральных прав заемщика
Если вы получили множество звонков от коллекторов и чувствуете вред своим моральным правам, обратитесь к закону. Для взыскания компенсации морального вреда от ответчика в защите своих прав заемщика можно использовать несколько методов.
В первую очередь, моральный вред нужно доказать. Убедитесь, что вы собрали все данные, включая даты и время звонков, имя коллекторов и описание их действий. Если у вас есть запись звонков, то это большая помощь в доказательствах.
В доказательствах не обязательно доказывать нарушения истца, сложность заключается в доказательстве собственного нравственного ущерба, наложенного на вас ответчиком. Если же вы сможете доказать нарушение закона со стороны коллекторов, то взыскание компенсаций может быть базировано на имущественных убытках.
Для взыскания компенсации морального вреда, вы можете подписать иск, который затем подается в суд. Исковое заявление должно содержать в себе данные о коллекторах, которые нарушили ваши права, все обращения к ним, а также дату обращения в суд.
Вы также можете обратиться в административные органы за помощью. Они могут вынести решение в вашу пользу и назначить компенсации.
В заключение, следует сказать, что хоть в каждом деле все по разному, следует четко понимать права заемщика в отношении коллекторов и бездействий со своей стороны не стоит делать, так как вы рискуете потерять свои деньги и дело может никогда не быть решено в вашу пользу.
Цель: отменить проценты
Такие дела встречаются часто. Человек брал в МФО несчастные 20 тыс. рублей, а отдать их не получилось. Через год ему уже грозят судом (или переходят сразу к активным действиям) с суммой претензий на 250 тыс. рублей. Законно? Нет.
Это подтверждается Определениями:
- ВС РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года, от 28 февраля 2017 года.
Отметим, что в представленных спорах нет упора на микрозаймы — суд рассматривал споры между физическими лицами в отношении заключенных договоров займа, и нашел необходимым снизить начисляемые проценты.
Но непосредственно к микрофинансовым организациям относится Определение № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года по делу, которое развернулось между должником и МФО. Суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физлиц в рамках потребкредитования.
Фактически суд снизил проценты МФО (на тот момент около 1,5% в сутки) до банковских 9-15% годовых. Тем самым была опровергнута ранее принятая практика, где МФО начисляли завышенные проценты после истечения срока действия договора якобы «за пользование». ВС четко постановил, что свои проценты МФО вправе начислять исключительно в рамках действующего договора.
Внимания заслуживает и Определение № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года, где развернулся спор между клиентом и МФО. ВС подтвердил ранее вынесенные решения.
По этому Определению, МФО не начисляют проценты дальше, если:
- займ выдавался на срок до 1 года;
- сумма задолженности превысила займ в 3 раза.
Цель: добиться снижения процентов или отсрочки
Подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму можно и на основании изменившихся личных обстоятельств.
- вы потеряли работу;
- вы заболели;
- у вас внезапно появились новые иждивенцы;
- сгорел дом или случилась другая беда.
- Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
- Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
- Дождаться отказа.
- Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
- После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.