Займ под залог доли квартиры без согласия второго собственника
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под залог доли квартиры без согласия второго собственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?
Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:
- Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
- Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
- Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Как оформить залог под долю квартиры в банке
Нельзя сказать, что кредит под залог доли квартиры в банке существенно отличается от других форм кредитования. Но и тут есть свои характерные особенности, которые основаны именно на долевом залоге. Если оставлять банку квартиру целиком, то в большинстве случаев проблем не возникает, но в отношении долей требуется более детальный подход. Именно поэтому мы все чаще слышим вопросы о том, можно ли заложить долю в квартире.
Итак, чтобы получить деньги под залог доли квартиры, вам необходимо провести оценку недвижимости. Заключение оценщика считается незаменимым документом в процессе подачи заявки. Причем оценка недвижимости проводится за ваш счет.
Помимо этого документа, заемщик должен всеми возможными путями доказать свою платежеспособность. Для этого послужат справки об официальных и неофициальных доходах. Но основная трудность кроется не в этом. Дело в том, что если речь идет о залоге 1\2 доли квартиры или любой другой доли, даже 1\20, то для того, чтобы оформить в банке кредит, вам потребуется получить письменное согласие остальных собственников.
Рекомендуем к прочтению: Апелляционная жалоба должна содержать
На самом деле, учитывая определённые риски при оформлении залога, не каждый человек согласится подписать документ о своем согласии. Так что, как вы уже поняли, то в банке весьма проблематично получить кредит только по той одной причине, что вы можете и не собрать все необходимые документы.
Что нужно знать при оформлении кредита под залог доли?
1. Кредит можно оформить только под четную долю или долю равную больше одной комнаты, например.
— 1/2 доли в двухкомнатной квартире — это фактически комната, подойдет для залога.
— 1/2 доли в трехкомнатной квартире — это больше одной комнаты, подойдет для залога.
— 1/3 доли в трехкомнатной квартире — это фактически комната, подойдет для залога.
— 1/2 в однокомнатной квартире, меньше комнаты, фактически пол комнаты, не подойдет для залога.
— 1/3 в двухкомнатной квартире, меньше комнаты, не подойдет для залога.
Т.е. кредит можно оформить в том случаи если размер Вашей долевой собственности фактически равен целой комнате.
2. Нельзя оформить кредит под залог доли если есть несовершеннолетние содольщики по одной из долей.
3. Можно взять займ под залог доли без согласия остальных содольщиков в квартире и законом это разрешено.
4. Самый важный момент и к сожалению это правда, банки не выдают кредиты под доли, даже если у Вас 2 доли и фактически у Вас 2 комнаты. В банках можно получить кредит только закладывая все доли целиком, попросту всю квартиру, где заемщиками будут выступать все содольщики.
Чтобы банковская организация хотя бы начала рассматривать возможность оформления доли в обеспечение, она должна являться выделенной. То есть, помещение, принадлежащее потенциальному клиенту, должно являться отделенным от прочих помещений. Варианты с общей совместной собственностью рассматриваются исключительно в том случае, если в залог передается вся квартира в общем.
Пример: Банк может взять в залог комнату в коммунальной квартире. Это хотя и доля, однако является отдельным жильем, которое возможно реализовать и другим собственникам на основе преимущественного права, и третьим лицам. Однако долю в общей собственности на обычную квартиру банк оформлять в залог не станет, поскольку продать ее отдельно, без согласия других собственников, не представляется возможным. Да и с ним также не очень просто, поскольку мало кто пожелает делить жилье с совершенно посторонними лицами.
Редко финансовые учреждения выдают деньги клиентам без подтверждения дохода. В этом случае либо сумма займа окажется небольшой, либо процентная ставка высокой. Чтобы получить от 300 тысяч рублей на выгодных условиях, необходимо предоставить обеспечение займа.
При оформлении целевого кредита, например, на покупку автомобиля или квартиры, залогом становится приобретаемое имущество. Если кредит нецелевой, есть 2 варианта:
-
Привлечь поручителей – разделить ответственность за исполнение обязательств с другим человеком или несколькими людьми.
-
Предоставить залог – обеспечить заем дорогостоящим имуществом.
Во втором случае кредиторы более лояльны к заемщикам. У банка больше гарантий, что задолженность будет погашена, а значит, вероятность одобрения возрастает. Незначительные просрочки и отсутствие официального дохода не повлияют на решение банка.
Особенности кредита под залог чужой квартиры
Если своей недвижимости нет или она уже с обременением, можно взять кредит под залог чужой квартиры. Потребуется согласие собственника, а если их несколько, то всех совладельцев.
Кредитор, собственник квартиры и заемщик подписывают трехстороннее соглашение, в котором заемщик и залогодатель – разные лица.
Если установленный график платежей нарушается, владелец недвижимости не обязан оплачивать долг за заемщика, но по инициативе кредитора его жилье может быть отчуждено в судебном порядке (даже если оно единственное).
Собственник квартиры обязан ежегодно страховать имущество, пока действует кредитный договор, и обеспечивать сохранность недвижимости. Квартиру под залогом запрещено продавать, дарить, обменивать, использовать для перезалога. По соглашению с кредитором можно сдавать жилье в аренду.
Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.
Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.
Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?
Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.
Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.
Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.
| Получение микрозайма | Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт. |
| Услуги кредитного брокера | Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер. |
| Услуги частного инвестора | В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть. |
Документы для получения кредита под залог доли в квартире
Важно! Процедура оформления в банке займа с использованием такого залога подразумевает необходимость сбора определенного пакета документации:
- заключение, составленное оценщиками о выполненной оценке стоимости конкретной доли объекта недвижимости;
- гражданский паспорт клиента, претендующего на получение кредита. В нем должна быть регистрация по адресу расположения залоговой недвижимости;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС;
- справка о владении конкретной долей жилой недвижимости (выдается в БТИ);
- лицевые и финансовые счета (копии);
- страховка жилья;
- выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество;
- выписка, подготовленная с помощью домовой книги, отражающая количество лиц с регистрацией по адресу;
- документ, удостоверяющий уровень полученного за прошедшие 6 мес. дохода, или же выписка из Налоговой инспекции;
- согласие от остальных собственников жил. площади, оформленное в нотариальной конторе (в случае совместного владения).
Условия оформления кредита под залог доли недвижимости
В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:
- чтобы получить деньги, человек должен подтвердить на
- личие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
- чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
- заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
- необходимо предоставить имущественное обеспечение;
- в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
- предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
- ставка варьируется в диапазоне 15-18%.
Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.