Признание недействительным договора цессии – бесплатные юридические консультации
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Признание недействительным договора цессии – бесплатные юридические консультации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основные понятия именуют соглашение, согласно которому одна сторона уступает другой право требовать возврата долга. Основным примером является передача банком права требовать возврата долга по кредиту коллекторскому агентству.
Договор цессии. Основные понятия
В процедуре задействованы три стороны:
- Цедент – кредитор по первому договору, уступающий свое право требования возврата долга.
- Цессионарий – лицо, которому передается по договору право требования погашения долга.
- Должник.
Чтобы заключить договор цессии, первоначальный кредитор не обязан испрашивать на это согласия должника. Однако, должен поставить его в известность. До момента уведомления должника, у последнего отсутствуют обязательства по исполнению договора возврата долга в отношении цессионария.
Может возникнуть ситуация, при которой должник успевает исполнить долговые обязательства по отношению к первоначальному кредитору до того, как его ставят в известность о уже заключенном договоре цессии. В таком случае должник далее не обязан исполнять обязательства по отношению к новому кредитору.
Не ко всем видам задолженности можно применять договор цессии. Недопустим он в отношении:
- Долгов, напрямую связанных с личностью кредитора. Типичный пример – получатель алиментов.
- Задолженностей, в которых для должника важна сама личность кредитора. Пример – договор о совместной деятельности.
- Долгов, передача которых противоречит российскому законодательству.
Договор цессии. Основные понятия
Основные понятия именуют соглашение, согласно которому одна сторона уступает другой право требовать возврата долга. Основным примером является передача банком права требовать возврата долга по кредиту коллекторскому агентству.
В процедуре задействованы три стороны:
- Цедент – кредитор по первому договору, уступающий свое право требования возврата долга.
- Цессионарий – лицо, которому передается по договору право требования погашения долга.
- Должник.
Чтобы заключить договор цессии, первоначальный кредитор не обязан испрашивать на это согласия должника. Однако, должен поставить его в известность. До момента уведомления должника, у последнего отсутствуют обязательства по исполнению договора возврата долга в отношении цессионария.
Может возникнуть ситуация, при которой должник успевает исполнить долговые обязательства по отношению к первоначальному кредитору до того, как его ставят в известность о уже заключенном договоре цессии. В таком случае должник далее не обязан исполнять обязательства по отношению к новому кредитору.
Не ко всем видам задолженности можно применять договор цессии. Недопустим он в отношении:
- Долгов, напрямую связанных с личностью кредитора. Типичный пример – получатель алиментов.
- Задолженностей, в которых для должника важна сама личность кредитора. Пример – договор о совместной деятельности.
- Долгов, передача которых противоречит российскому законодательству.
Подборка судебной практики по договору цессии
ФНС и ООО «Сибирская энергетическая компания» подали кассационную жалобу. Обосновывая жалобу, ее податели указали на то, что договор уступки и исполнение по нему совершены с противоправной целью, направленной на вывод имущества должника, в ущерб интересам кредиторов. Суды не учли, что на дату исполнения договора должник отвечал признаку неплатежеспособности, доказана совокупность условий, предусмотренных п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве.
3) Основанием для оспаривания сделки является не только неравноценное встречное исполнение по ней, но также формальное установление равноценного исполнения при условии, что кредитор знал о невозможности исполнения обязательства должником из-за недостаточности его имущества.
Я в последнее время несколько раз задумывался над этой интересной проблемой, и вот что сейчас думаю. Если такая страховка с мерцающей каузой (до погашения кредитного долга ― обеспечительная с фиксацией статуса выгодоприобретателя за страховой компанией, а после погашения ― классическая страховая с переходом статуса выгодприобретателя на бывшего заемщика) не навязывалась потребителю и тот мог спокойно заключить договор кредита со страховкой, которая прекращается при погашении кредита и позволяет ему вернуть пропорциональную часть уплаченной страховой премии, но осознанно выбрал такой вариант страховки, которая преобразуется в обычную страховку на случай погашения кредита, то судам не нужно вмешиваться. Но если у заемщика не было выбора вовсе и он не мог получить кредит без такой хамелеоноподобной страховки или если выбор был, но между заключением договора вовсе без страховки под высокий процент или с такой хамелеоноподобной страховкой под более низкий процент, то можно говорить о навязывании страховой «услуги» в части ее «жизни» после погашения кредита. Право должно убедиться в том, что потребитель при заключении договора осознанно согласился находиться в страховых отношениях со страховой компанией и на случай досрочного погашения кредита и платит страховую премию, держа в уме свою объективную потребность быть застрахованным лично вне контекста обеспечения по кредиту.
По обоим вопросам согласен. Признание инкассо-цессии достаточно традиционно, она была легализована еще в практике ВАС начала 2021-х годов (в 1990-х годах ВАС смотрел на это иначе), а впоследствии неоднократно подтверждена в практике ВС РФ и Пленуме № 54 от 21.12.2021.
В каких случаях договор цессии ничтожен
В отношении договора цессии специальные основания ничтожности не предусмотрены, применяются общие основания ничтожности сделок.
В частности, ничтожны:
- договор, по которому передается требование (право), уступка которого запрещена законом (п. 2 ст. 168 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54).
Перечень требований, которые нельзя уступать, достаточно обширный. Запреты на уступку содержатся не только в Гражданском кодексе РФ, но и в различных законах. Поэтому каждое конкретное требование необходимо проверять на соответствие данному критерию.
— требование индивидуального предпринимателя к АСВ о выплате страхового возмещения по его счетам (вкладам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности (ч. 11.1 ст. 12 Закона о страховании вкладов);
— преимущественное право участника долевой собственности на покупку доли в праве общей долевой собственности (п. 4 ст. 250 ГК РФ) или участника ООО на покупку доли (части доли) в уставном капитале общества (п. 4 ст. 21 Закона об ООО) и т.д.;
- безвозмездный договор цессии между коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями или между коммерческой организацией и индивидуальным предпринимателем (пп. 4 п. 1 ст. 575, п. 3 ст. 23, п. 2 ст. 168 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Речь идет только о сделках, по которым цедент ничего не получает за уступку требования к должнику, т.е. происходит дарение.
Как признать договор цессии недействительным
Специальный порядок для признания недействительным договора цессии не установлен. В зависимости от основания вам следует руководствоваться общими правилами, установленными для ничтожных и оспоримых сделок.
Если договор цессии недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ). Цессионарий по недействительному договору не приобретает требование к должнику.
Кроме того, стороны не смогут требовать друг от друга исполнения обязанностей, установленных таким договором и гл. 24 ГК РФ, и должны будут возвратить друг другу все полученное по сделке (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Если до признания договора уступки недействительным должник успел исполнить обязательство новому кредитору (цессионарию), полученное им становится неосновательным обогащением, которое он должен передать цеденту. Цессионарий при этом вправе потребовать от цедента возврата уплаченной за требование суммы (п. 1 ст. 1102 ГК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 18.02.2014 N 14680/13).
Признание договора цессии недействительным
По закону, у должника мало способов оспорить договор цессии. Основанием может послужить признание договора незаключенным, в случае невозможности идентификации уступленного права по условиям соглашения. Еще одним основанием для признания соглашения недействительным, может послужить нарушение цессионарием его условий. Однако, согласно статье 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации, несоблюдение запрета на уступку, не лишает трансферт юридической силы.
Право оспорить договор цессии с позиции должника – шаткое. Соглашение на трансферт, предполагает сделку между юридическим лицами, предметом сделки при этом, является кредит. Юридические лица именуются далее – цедентом и цессионарием. Цель цедента – выставить такие условия трансферта, при которых должник не сможет выплатить долг до срока, выгодного юр. лицу. Цессионарий же, создает условия для того, чтобы заемщик мог выплатить кредит. Данное юр. лицо отвечает и за процент скидки для должника.
Судебная практика о признании договора цессии недействительным
По смыслу статьи 388 ГК РФ, на которую ссылается истец, имеет значение личность кредитора по обязательству… Личность взыскателя никакого правового значения для целей исполнения судебного постановления, будь то о взыскании, понуждении и проч. не имеет, поскольку с возбуждением исполнительного производства обязательства из частноправовых отношений перешли в публично-правовую сферу, в которой участвует уже судебный пристав-исполнитель как представитель власти, гарантирующей исполнение судебных актов на территории Российской Федерации. Именно судебный пристав-исполнитель наделен полномочиями требовать с должника исполнения судебного акта.
Интересно почитать: В каких случаях приставы могут вскрывать квартиру
Обязанность ООО «КПК «Арктика» возвратить движимое имущество в целях исполнения судебного решения существует независимо от наличия или отсутствия договора уступки права (требования). В этой связи, личность кредитора не имеет для ответчика существенного значения.
Как оспорить и куда обращаться
Как только должник получает на руки заключенный между сторонами документ, он может написать заявление в суд, где потребовать признать его ничтожным. Зачастую судьи принимают стороны заемщиков по причине нарушения их права. В результате договор цессии признается недействительным. Возможность обжалования подобного документа напрямую зависит от того, как сформулирован кредитный договор. Так, когда в нем содержится пункт, разрешающий кредитору осуществлять переуступку прав третьей стороне – оспорить соглашение практически невозможно. Однако если в нем содержится условие, подразумевающее получение на это согласия заемщика, то такое нарушения может выступать причиной, чтобы обжаловать договор уступки права требования.
Другой ситуация – это доказательства, подтверждающие отсутствие долга перед цессионером либо некорректно указанный срок оплаты. В обеих ситуациях, если заемщик предоставляет соответствующие подтверждения, суд признает договор недействительным. Обычно банки продают «безнадежные» кредиты коллекторским агентствам. Однако у подобных организаций нет лицензии на осуществление банковских операций. В результате цессионное соглашение априори является недействительным по причине нарушения законодательства о банковской деятельности. Указанные факты позволяют заемщику признать цессию недействительной посредством суда.
Расторжение договора цессии по соглашению сторон
Простыми словами это продажа права требования, которое, согласно гражданскому законодательству, является видом имущества.
То есть, меняется сторона в договоре и должник обязан производить исполнение новому кредитору.
Например, если переуступлено право требования по кредитному договору, оплату теперь должник должен производить банку или иному лицу, указанному в договоре цессии. Как должник узнает об этом? Его необходимо уведомить.
При этом некоторые права требования нельзя уступать:
- регрессные,
- алименты,
- требования о возмещении вреда здоровью и жизни,
- личные неимущественные.
В ГК РФ указано, что нельзя уступать права по обязательству, неразрывно связанному с личностью кредитора. А вот подобных ограничений на передачу права на получение неденежного исполнения не установлено. Однако это может быть оговорено в договоре. Последние изменения связаны как раз с этим аспектом.
Дело в том, что согласно новому изложению ч. 3 ст. 388 условие о недопустимости переуступки в основном договоре, не может служить основанием для расторжения договора цессии. Фактически такое условие теперь действенно только при передаче права на получение неденежного исполнения.
Согласие должника не является обязательны условием для цессии. Однако уведомить его необходимо в письменной форме. До момента получения уведомления должник вправе не исполнять обязательно новому кредитору.
Следует обратить внимание, что согласно новому прочтению ст.
Структура договора цессии не отличается какой-либо спецификой, судебная практика указывает, что существенным условием (без которого соглашение считается незаключенным) является только предмет. Причем он должен быть описан конкретно, с указанием всех реквизитов в целях правильной идентификации.
Составляющие договора:
- преамбула, в которой указываются наименование, дата, место заключения, стороны (полностью наименования или фамилия, имя, отчество с наименованием сторон),
- предмет, то есть, указание на суть договора, что передается и в каких целях,
- порядок передачи: когда, в каком объеме,
- права и обязанности сторон, цена,
- ответственность за нарушение обязательств,
- заключительные положения: порядок уведомления о смене реквизитов, количество экземпляров и т.д.,
- подписи и реквизиты сторон.
Говоря простыми словами о том, что это такое — договор цессии долга, сразу отметим, что цессия подразумевает замену кредитора. При подписании разных сделок и осуществлении расчетов случаются ситуации, когда контрагент не способен своевременно выплатить задолженность. В случае появления долга один из методов разрешения проблемы – подписание соглашения о цессии.
Для его правильного оформления важно осознавать особенности этого документа и специфику его использования. При его заключении передаются права требования.
Справка. Права требования – это тип обязательств, которые формируются между сторонами соглашения в соответствии с заключенным ранее договором.
При подобных отношениях одна из сторон признается кредитором, а другая — должником. Между ними создаются права и обязанности, утвержденные соглашением. Особенно популярно это явление в банковской отрасли, где подобный алгоритм решения проблемы очень удобен.
Чаще всего производят передачу безнадежных задолженностей. Заниматься взысканием долгов самостоятельно крайне дорого, ведь положительное решение суда не гарантирует погашение задолженности. Договор цессии дает возможность кредитору получить хотя бы часть средств. Поэтому такой метод разрешения вопроса просроченных долгов в банковской отрасли особенно востребован.
Поскольку и процесс работы и последствия в обоих случаях будут одинаковыми, я опишу их один раз без привязки к перечисленным выше ситуациям.
Для начала термины. Цессия — это не что иное, как уступка права требования. Она предусмотрена гражданским кодексом РФ, то есть, имеет право на существование.
Если говорить близко к тексту, то смысл цессии заключается в том, что кредитор (банк) имеет право передать принадлежащее ему право требования третьему лицу на основании сделки либо закона.
Закон нас сейчас мало интересует, поэтому я остановлюсь именно на сделке.
В большинстве случаев, банки продают по договорам цессии просроченные потребительские кредиты, поэтому, такие договоры заключаются в простой письменной форме, и не требуют ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Причем, важный момент:
Для заключения договора цессии и, соответственно, фактического перехода права требования от банка к коллектору, согласие должника не требуется.
Вот он, ответ на Ваш вопрос: если банк продал Ваш долг, но Вы не получили уведомление, ничего страшного здесь нет. Это укладывается в рамки закона, и не влечет за собой недействительность договора цессии.
А что же делать, если должник не знал о состоявшейся уступке права требования по его кредитному договору и продолжал вносить деньги банку? На этот счет Закон дает четкие разъяснения.
Итак, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.
Вот она, ответственность нового кредитора (коллектора) за то, что он не уведомил должника об уступке его долга. Не уведомил — сам виноват.
Но не переживайте, если Вы попали в подобную ситуацию, и внесли деньги на свой старый счет в банке, этот платеж (или платежи) Вам обязательно зачтется. Закон так и предусматривает, что исполнение обязательства первоначальному кредитору (банку), несмотря на то, что долг уже был продан третьему лицу, признается исполнением надлежащему кредитору.
Понятно, что свой долг Вы этим не аннулируете. Но, в этом предприятии все же есть положительные моменты. Перечислю их по пунктам. Итак, признав ничтожным договор цессии, Вы:
- избавите себя от звонков и визитов коллекторов;
- заставите банк обратиться, наконец, в суд, тем самым, зафиксировав размер долга;
- поспособствуете возврату исполнительных листов в службу судебных приставов;
- вернете работу по взысканию с Вас долга в прозрачное и законное русло.
Примеры проводок по договору цессии у цедента
- Договор уступки прав должен иметь такую же форму, как и первоначальный договор. К примеру, продавец (цедент) отгрузил товар покупателю (должник) на основании договора поставки, оформленного в письменной форме на бумажном носителе. При передаче прав требования долга цедент и цессионарий составили также договор в письменной форме на бумажном носителе. В случае, если первоначальный договор был нотариально заверен, то и цессионное соглашение также следует оформить через нотариуса.
- Приложением к цессионному соглашению должны выступать документы, подтверждающие основание для требования долга. Такими документами могут быть счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ, банковские выписки, квитанции, т.п.
- В договоре следует указать следующие обязательные реквизиты:
- основание возникновения прав требования долга (номер и дата договора купли-продажи, первичных документов, т.п.);
- описание обязанностей должника (сумма долга, срок погашения);
- полный перечень документов, дающих основания для требования долга.
Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания
Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?
Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:
- Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
- Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.
Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.
Признание договоров цессии недействительными
Например, часто используется договор цессии в схемах, когда организация — первоначальный кредитор ликвидируется, продается или же ее попросту «бросают», но остаются невзысканные долги. В таких случаях дебиторская задолженность переуступается другой организации — новому кредитору (обычно также своей организации), которая в случае признания сделки ничтожной просто потеряет возможность права требования, и, учитывая смысл и цель такой сделки, естественно, ни о каком возмещении убытков здесь и речи не будет. Используют также договор цессии в известных случаях и для вывода нематериальных активов предприятия. Если для этих целей заключают договор цессии, а предприятие находится в стадии банкротства, необходимо помнить о соблюдении очередности кредиторов, в противном случае нарушающий очередность (и соответственно права) кредиторов договор цессии может также быть признан недействительным со всеми вытекающими из этого последствиями. Итак, учитывая область применения этого договора, важно избежать таких его недостатков, которые впоследствии могут послужить основанием для признания его недействительным.
Какие требования можно уступать
Можно уступить денежное или неденежное требование, которое принадлежит первоначальному кредитору на основании какого-либо обязательства (из договора, из причинения вреда имуществу, из неосновательного обогащения).
Что можно уступить:
- Право требовать убытки;
- Право требовать неустойку;
- Требование о возврате уплаченного аванса.
Внимание! Нельзя уступить право требовать уплатить аванс по договору. Так как в случае неуплаты аванса кредитор вправе только отказать от выполнения встречных обязательств.
Можно ли уступить часть требования?
Денежное требование можно уступить по частям, но в договоре цессии должны быть четко указана сумма или период (для периодических платежей).
Часть неденежного требования можно уступить при наличии двух условий:
- оно делимо (например, можно уступить требование части товаров),
- исполнение не станет для должника более обременительным (например, часть товаров придется вести во Владивосток, а остальные — в Калининград).
Можно ли уступить ранее полученное по договору цессии требование?
Это возможно. Нельзя уступить одно и то же требование одновременно двум кредиторам. Но цессионарий может продать приобретенное требование другому лицу.
Можно ли уступить будущее требование?