Отвечает ли ИП по долгам физического лица?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отвечает ли ИП по долгам физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.

Последствия процедуры банкротства для должника

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей банкротство имеет ряд последствий:

1. Физические лица могут обращаться в суд с прошением признания своей финансовой несостоятельности один раз в пять лет, согласно Федеральному закону № 476 (при этом на кредиторов должника данное правило не распространяется).
2. Индивидуальные предприниматели после завершения процедуры теряют свой статус и не имеют права снова открыть ИП на протяжении одного года с момента вынесения решения суда, согласно основному закону «О несостоятельности».
3. На протяжении трех лет с момента завершения процедуры банкротства физлицо или ИП не имеет права занимать руководящие посты в организациях любого типа и быть соучредителем юридического лица.
4. После признания должника банкротом он обязан сообщать данный факт при оформлении кредитов и займов, на протяжении пяти лет после вынесения судебного решения о признании его несостоятельности.

Что предстоит ИП с долгами? 2 стадии и 3 варианта исхода банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами проходит по сокращенной процедуре. К ИП не применяются восстановительные процедуры (финансовое оздоровление и внешнее управление), что позволяет закрыть ИП на 6-12 месяцев быстрее, чем юридическое лицо.

ИП предстоит только 2 стадии банкротства:

• Наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение ИП и принимается решение о признании должника банкротом
• Конкурсное производство, которое вводится с целью сбора конкурсной массы и расчетов с кредиторами

Процедура банкротства ИП может закончиться одним из 3 вариантов исхода процедуры:

1. Реструктуризацией задолженности: пересматриваются сроки погашения кредитов и размер ежемесячных платежей. На срок, не превышающий 3 лет
2. Ликвидацией ИП: собирается конкурсная масса, имущество реализуется на торгах, происходят расчеты с кредиторами
3. Мировым соглашением: стороны приходят к консенсусу, деятельность ИП продолжается.

Итак, с банкротство ИП мы разобрались. Но можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства?

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

Пошаговая инструкция банкротства ИП в 2022 году

Для признания ИП банкротом необходимо пройти следующие этапы:

1. Формирование комплекта документов, подтверждающих финансовую несостоятельность должника и количество долгов. От этого шага зависит, примет ли суд дело на рассмотрение, и все ли долги будут списаны.
2. Уплата государственной пошлины и создание депозита для платы финансовому управляющему.
3. Направление заявления в суд о признании ИП банкротом.
4. Утверждение кандидатуры финансового управляющего, рассмотрение судом материалов дела.

5. Если есть признаки банкротства, то, в зависимости от финансовой ситуации должника, назначается одна из процедур:

   • Реструктуризация задолженности. Применяется с целью оздоровления финансового положения должника. Долги дробят на равные части для погашения в течение 3 лет. Предполагается, что кредиторы идут на уступки. Отказываются от части требований и пеней или предоставляют отсрочку. Если доход должника не позволяет выплатить задолженность за 36 месяцев даже на лояльных условиях, или нарушается утвержденный график ежемесячных выплат, переходят к следующей процедуре. Обращаем ваше внимание: в этом случае банкротом ИП не признают, долги не списывают.
   • Реализация имущества. Предполагает объявление ИП банкротом, оценку и продажу имущества должника на торгах. Вырученные деньги финансовый управляющий передает кредиторам, заявившим о требованиях. После погашения части долга, когда не остается имущества для реализации, непогашенные долги списывают.
   • Мировое соглашение. Стороны могут прийти к компромиссу на любой стадии процедуры банкротства. Если кредиторы понимают, что нет смысла ждать, то могут частично уступить в требованиях. Но на практике такое происходит крайне редко.
6. После завершения процедур и положительного отчета финансового управляющего процесс завершается.

Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу

Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.

В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.

О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.

Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.

Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!

Последствия банкротства для предпринимателя

Когда ИП объявлен банкротом, то для него это означает закрытие бизнеса. Одновременно с этим утрачивают силу и все разрешительные документы (лицензии, разрешения, патенты и т. д.). То же самое касается и льгот, которые были предоставлены человеку как предпринимателю.

Далее, в течение 5 лет человек не сможет регистрировать ИП, а также компанию либо занимать в ней руководящие должности. Это одно из основных отличий банкротства предпринимателя от обычного физлица. Если гражданин объявляется банкротом, то он сможет зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем. Ограничения по созданию юридического лица и руководства им будут существовать.

На все вопросы касательно того, как признать банкротом физическое лицо (включая ИП) сможет ответить юрист. Он же будет сопровождать всю процедуру от начала и до конца. В любом случае важно получить первую консультацию от юриста. Он наметит линию поведения и поможет подготовить все необходимые документы.

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями. В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами. Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)

• Сбор документов

• Грамотное оформление заявления

• Подбор арбитражного управляющего

• Подача документов в суд

• Сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Почему стоит обратиться к профессионалам?

Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.

Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.

С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.

Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.

Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.

Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Признаки банкротства у ИП

По своей сути ИП – это обычные физические лица, которые решили открыть собственное дело. Поэтому во многом признаки, определяющие банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, совпадают согласно пунктам нового закона. До последнего времени подобная юридическая процедура проводилась наравне с крупными предприятиями, имела множество нюансов и этапов, которые требовали больших затрат личного времени и финансов.

Новые изменения определяют, что основными признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

• Минимальная сумма долга только одному кредитору составляет 10 000 рублей, но общая задолженность определена в размере не менее 500 000 рублей;
• Суммарный размер кредитов и неоплаченных платежей значительно превышает имеющееся у ИП имущество и ресурсы;
• Средний срок задержки по платежам банкам и фондам составляет не менее 3-х месяцев.

Главные особенности банкротства индивидуального предпринимателя – это рассмотрение только той части задолженности, которая связана непосредственно с его работой и получением дохода. Если бизнес потерпел крах, он может в одностороннем порядке подать заявление о банкротстве, закрыть свое убыточное дело.

Основные функции арбитражного управляющего

Вся работа и действия финансового управляющего должны быть направлены на максимально возможное погашение кредитной, налоговой или другой задолженности. Его действия регламентированы только в рамках законодательства, и должны учитывать права всех заинтересованных сторон. Основными функциями являются:

• Выявление и выгодная реализация имущества должника;
• Сотрудничество со всеми кредиторами;
• Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
• Управление свободными финансами потенциального банкрота;
• Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
• Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
• Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо, выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

Решение о реструктуризации долгов

Такая стадия банкротства, как реструктуризация задолженности является логичным решением. Оно может принести оздоровление финансовых дел гражданина или предпринимателя. Такие особенности банкротства физических лиц или ИП дают возможность восстановления стабильности и погашения долгов по ипотеке или обязательствам.

На время действия договора реструктуризации должник получает определенные привилегии:

• Прекращается начисление любых штрафных санкций, пени;
• Останавливается действие ареста любого имущества;
• Вводится мораторий на судебные взыскания.

В тоже время все сделки будут совершаться с письменного разрешения арбитражного управляющего, который должен следить за обеспечением прав всех кредиторов. Заключение договора возможно лишь в отношении физических лиц и предпринимателей, отвечающих следующим требованиям:

• Отсутствие судимости за участие в экономических преступлениях и махинациях;
• Наличие постоянного источника дохода на момент обращения в арбитражный суд;
• Должник не имел статуса «банкрота» последние 5 лет;
• В отношении должника за последние 8 лет не применялась процедура реструктуризации.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

• арбитражный суд;

• собственник предприятия;

• арбитражные управляющие;

• наемные работники;

• инвесторы;

• должник;

• кредиторы;

• органы государственной власти.

Похожие записи:

• Багаж и ручная кладь Utair
• Льготы по налогам для пенсионеров в 2021 году
• Индексация пенсий в 2023 году: кому, на сколько и когда повысят пенсию