Где взять кредит под залог недвижимости?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять кредит под залог недвижимости?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Частные займы — быстрый доступ к деньгам
Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.
ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Когда нужна помощь частных инвесторов?
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что откажут в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.
Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими кредитными организациями и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Суть частного кредитования
Частный инвестор – по сути ростовщик, предоставляющий деньги в долг под определенный процент. Инвестором может выступать как частное лицо, так и юридически зарегистрированная организация (ИП, Кооператив, МСП и другие компании).
Кредит от частного инвестора обычно выдается под высокий процент – 50 – 100% годовых и с обязательным залогом имущества (недвижимость, автомобиль, ценные вещи). Если с банком заемщик заключает кредитный договор, то частный инвестор выдает средства в долг под расписку – заверять нотариально такой документ не нужно, так как расписка заполняется по строго выверенной юридической форме, имеющей законные основание в суде для истребования суммы долга или для отчуждения залогового имущества.
Частного инвестора в первую очередь интересует две вещи – прибыль и гарантия возврата денег. Поэтому любой займ выдается под залоговое обеспечение.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история
Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.
Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.
С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.
Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.
При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.
Где взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя
О том, где лучше всего получить взять кредит под залог квартиры в Москве, СПб и других городах, мы рассмотрели выше. Также мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями, следуя которым, вы добьетесь еще более выгодных условий для себя.
Перед обращением в банк заранее подготовьте экспликацию (план недвижимого имущества). При обсуждении условий кредитования не отказывайтесь от оформления страховок. Желательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также квартиру под залог. В результате банк дополнительно может снизить процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит переплату.
Обращайтесь в оценочные компании, аккредитованные банком, что повысит его доверие к вам. Также заранее подготовьте весь список документов. На официальном сайте банка есть сведения о том, какие документы нужно предоставить заемщику на себя, какие – на квартиру.
Наконец, выгоднее всего обращаться в те банки, в которых вы являетесь зарплатным клиентом. В этом случае банк затребует минимум документов, поскольку у него уже есть вся информация о платежеспособности и ответственности заемщика. Достаточно будет только предоставить запрашиваемую документацию на квартиру.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Как найти частного инвестора
Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.
Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.
К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».
Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.
Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.
Плюсы небанковских займов
Многие заемщики сегодня обращаются к частникам и получают желанную ссуду — это связано с целым рядом плюсов этого направления кредитования:
- Заемщику не требуется подтверждать свою занятость и уровень дохода.
- Получить деньги можно со значительным размером действующих долговых обязательств и даже с плохой кредитной историей.
- Не нужно собирать объемный пакет документов. Частное кредитование под залог недвижимости осуществляется при предоставлении паспорта и документов на недвижимость — свидетельство о праве на собственность на предмет залога или выписки из ЕГРН, документа-основания (договор купли-продажи квартиры, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.).
- Не требуется поручительство третьих лиц.
- Значительный процент одобрения заявок. Займы получают более 95 % соискателей.
- Высокая скорость рассмотрения заявки — это недоступная “опция” для многих банков. Предварительное решение Вы получите уже через 15 минут после заполнения анкеты. Окончательное решение будет принято в течение 24 часов после предоставления полного пакета документов.
- Значительный объем кредитования. Сумма займа составляет до 60 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры в пределах от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
Где можно взять частный займ под залог
Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.
| Название | Сумма | Срок | Процент |
| Частные инвесторы | До 70% от стоимости залогового имущества | От 1 мес. до 20 лет | От 15% годовых |
Физическое лицо либо группа лиц объединённых в фирму, могут выдавать другим физическим лицам либо бизнесу займы под залог недвижимости. Деньги принадлежат учредителям, поэтому многие правила банковского кредита, такие как, наличие у клиента официальной работы и положительной кредитной истории, здесь не применяют. Инвестор вообще может не спросить, зачем вам ссуда, он только проверить юридическую чистоту залога и документов. У Вас не попросят застраховать недвижимость и сделать платную оценку, а так же могут выдать деньги до регистрации залога в день подачи заявки.
Не все знают, что ставки у таких инвесторов, могут сильно отличаться друг от друга. Например, получить одну и ту же сумму под залог комнаты, у разных инвесторов, можно под 36%, а можно и под 60% годовых.
- — Физлицам.
- — Самозанятым.
- — ИП.
- — Юрлицам (ООО, ЗАО, АО).
- — Бизнесменам.
- — Временно безработным.
- — Работникам по найму.
- — Пенсионерам.
Заем под залог недвижимого имущества можно погасить полностью или частично без пений и штрафов. Причем проценты оплачиваются только за время пользования кредитом.
По закону моратория на срок погашения займа нет. В итоге его можно закрыть хоть на следующий день после получения.
Общая схема оформления кредита под залог квартиры (дома, комнаты):
- 1. Клиент оставляет заявку на сайте инвестора или звонит ему.
- 2. Частный инвестор оценивает стоимость жилья и проверяет данные о клиенте.
- 3. После одобрения кредитной заявки между сторонами подписывается договор залога.
- 4. В течение 5 рабочих дней договор залога регистрируется в Росреестре.
- 5. Заключается кредитный договор, и клиенту выдаются деньги.
- 6. Заемщиком оплачиваются услуги частного инвестора.