Когда банк может забрать квартиру за долги
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банк может забрать квартиру за долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы идете в ногу со временем и решили перебраться. Вы пожелали из старой дедушкиной «хрущевки», полученной по наследству, переехать в новые модные апартаменты в стиле LOFT, расположенные в одной из бывших промышленных зон города Москвы. Похвально!
Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.
Пример № 4. «Самый умный должник» и просто набрал долгов
Чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.
Допустим, человек взял кредит в банке или в долг у друзей, вложился в недвижимость или «замутил» бизнес. А может он просто отправился мир посмотреть. Умом он понимает, что рано или поздно деньги нужно будет возвращать, но не готов с ними расстаться — с деньгами, разумеется, друзей-то можно новых найти еще раз несколько.
И чтобы не возвращать никому ничего герой нашего примера, решил объявить себя банкротом, предусмотрительно раздав перед этим все свое имущество, нажитое непосильным трудом, близким родственникам (ну или почти все).
Важно помнить, что финансовый управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки, совершенные в течение трех последних лет до принятия судом заявления о признании должника банкротом, если целью таких сделок был вывод активов из-под носа кредиторов.
В квартире два собственника, один из которых не живёт, за коммуналку не платит. Как забрать его долю за долги?
Типичная ситуация, когда в квартире несколько собственников и естественно при небольшом размене квартиры проживает там один, другой не живёт и это может происходить долгие годы. Естественно тот, кто не живёт, полагает, что он не должен платить за коммуналку и реально её не платит. Всё это время оплачивает только один собственник.
Напрямую такой обязанности нет, чтобы можно было лишить кого-то права собственности. Поэтому сама по себе неуплата коммунальных услуг не влечёт возможности лишения права собственности.
Однако, есть другой путь, который теоретически может привести к такому же варианту, всё зависит от конкретных условий.
Поскольку вы уплачиваете коммунальные платежи за другого собственника, значит, вы имеете право обращения взыскания на неуплаченные платежи к нему. Конечно, этот путь не быстрый, надо учесть, что взыскание долгов производиться в судебном порядке и срок уплаты платежей не более 3-х лет, в рамках исковой давности.
Если размер уплаченных платежей будет сопоставим с размером стоимости доли, то вполне возможно, что получив взыскание задолженности, вы можете требовать обращения взыскания именно на долю имущества.
Учтите, что не во всех случаях это может произойти, поскольку приставы, которые будут исполнять ваше судебное решение, прежде всего обращают взыскание на денежные средства должника. Поэтому, самый распространённый способ выставления исполнительного листа к оплате в организацию, где работает должник, либо списание денег с карточного счёта.
Обращение взыскания именно на долю может быть произведено, когда человек не располагает никакими другими средствами и только так можно погасить задолженность. В теории это возможно.
Опять же обратите внимание, что недвижимость, в том числе и доля в недвижимости, реализуется по особой процедуре — торги, где доля будет выставлена на продажу и вам её ещё надо будет умудриться там купить. Только таким образом можно стать обладателем второй доли. Как видите путь очень сложный, пройти его достаточно трудно.
Вот общие рекомендации, которые мы можем дать по этому поводу. Спасибо за прочтение статьи, если понравилась , то можете отметить её лайком для поддержки автора)) или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу. Напоминаю, что если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г. Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5 % на услуги. Всего хорошего.
Могут ли наложить арест на квартиру за неуплату кредита
Да, могут, но после суда. При этом не важно, является ли квартира единственным жильем. Арест является обеспечительной мерой, которую вправе применить приставы. Арест повлечет следующие последствия:
- запрет на регистрационные действия и на любые сделки по распоряжению объектом (продажа, дарение, мена);
- ограничение права пользования (например, пристав вправе запретить сдачу квартиры в аренду);
- административная или уголовная ответственность за нарушение режима ареста, правил пользования жильем.
Арест с единственного жилья снимается после полного погашения долга либо при начале реализации (торгов). Также пристав снимает арест, если в отношении должника возбуждено банкротство. Однако в этом случае автоматически возникнут ограничения на распоряжение квартирой в рамках банкротного дела.
Если у вас возникли вопросы, связанные с реализацией единственного жилья за долги, сразу обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем эффективно избавиться от кредитов и займов!
Как прописаться в чужой квартире?
Во-первых, необходимо найти того, кто согласится принять на свою территорию нового жильца. А это бывает непросто, особенно, если нет родственников. Во-вторых, нужно сформировать комплект документов.
В него могут входить:
- договор социального найма;
- правоустанавливающие бумаги (если квартира приватизирована и находится в собственности гражданина);
- справка о том, что по квартплате нет задолженностей;
- паспорта владельца жилплощади и будущего жильца;
- домовая книга;
- свидетельство о заключении брака (если прописывается муж, жена);
- заявление, составленное по образцу;
- военный билет;
- лист убытия с предыдущего места проживания;
- согласие других прописанных в квартире (если помещение муниципальное, приватизированное несколькими владельцами).
Могут потребовать и другие документы. Список необходимых бумаг рекомендуется уточнить в МФЦ или паспортном столе.
Люди прописаны в квартире, но не проживают в ней: можно ли сделать перерасчет суммы
Когда люди отсутствуют несколько месяцев, долг по ЖКУ растет. Можно законным образом оградить себя от штрафов. Для этого необходимо в течение 30 дней по возвращении отнести заявление в УК или МФЦ. К нему приложить документы, которые смогут подтвердить информацию.
В качестве доказательств может служить отсутствие затрат света и воды – если никто не бывает в доме, то эти ресурсы не тратятся. Подойдут билеты на поезд или самолет, счета из гостиницы и приказ о направлении в командировку — любой документ, который докажет нахождение гражданина по другому адресу.
Мы рассмотрели, зависит ли размер суммы квартплаты от количества прописанных и числа проживающих людей и рассказали об особенностях ее начисления в зависимости от количества прописанных. От каких-то услуг можно отказаться, другие — поможет уменьшить работающий счетчик, а часть трат останутся неизменными. С любым вопросом можно обратиться к поставщику, попросить разъяснений или попробовать договориться об изменении условий.
За что могут забрать единственное жилье
Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может. Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге.
Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.
То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения. Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др.
Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья. Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда.
Как оспорить решение суда
Не стоит думать заемщику, что судебное решение выносится с фиксированной суммой долга. Сумма может меняться в зависимости от активности и действий банка. Кредитор может подать дополнительный иск, и даже не один, поэтому долговое обязательство так и будет все еще «висеть» на клиенте, как факт переоформления квартиры банку.
Клиенту-должнику очень важно сделать три важных шага:
- Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
- Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
- Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.
Оспариваются не только решения суда, но и действия судебных приставов. Обратившись к адвокату или юристу, вы всегда сможете уверенно подавать разные заявления в те или иные инстанции, будете осведомлены о своих правах и правах кредитора, о законах и т.д. Но сначала юристы могут вам порекомендовать применить такой механизм, как выкуп собственного долга у банка, но сделать это нужно грамотно.
Если у вас возникнет вопрос: «Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка», то каждый правовик ответит: «Можно, но через договор цессии». Это переуступка прав требования долгов, но только третьим («подставным») лицом. А такого нужно еще найти, который бы согласился на подобную сделку.
Арест единственного жилья
Могут ли забрать квартиру за долги если в доле несовершеннолетний ребенок Характер невыплаты ипотечных взносов бывает разным. Кто-то не платит сознательно, считая, что банк не отберет ипотечную квартиры. Кто-то сталкивается с тяжелой жизненной ситуацией, а значит имеется нехватка денег на погашение залоговых обязательств. Пока новый закон не принят, действует ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Эта норма запрещает забирать за долги жилье, если оно у семьи одно и не в ипотеке . Земельные участки, на которых расположено единственное жилье, тоже забрать не могут.
Например, семья с ребенком живет в коттедже на Новой Риге с собственным футбольным полем во дворе, но не имеет другого жилья. Отец 10 лет не платит алименты на двух детей от первого брака и официально не работает. Родители взяли кредит на два Лексуса, но не платят его. По действующему законодательству приставы не могут заставить их продать дом или часть земли, чтобы погасить долги.
Если человек-должник ничего не имеет, но прописан и проживает у родственников, могут ли приставы арестовать их имущество
В соответствии со статьей 119 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае возникновения спора, связанного с принадлежностью имущества, на которое обращается взыскание, заинтересованные лица вправе обратиться в суд с иском об освобождении имущества от наложения ареста или исключении его из описи.
Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
В повседневной жизни часто встречаются случаи, когда человек зарегистрирован по одному адресу, а проживает совсем в другом месте, может быть даже в другом городе. Иногда бывает, что его родственники — родители, братья и сёстры — не поддерживают с ним никаких контактов. Но если их близкий возьмёт кредит в банке и перестанет его выплачивать, то по решению суда сотрудники ФСПП придут именно по тому адресу, который указан в паспорте должника в качестве основного места проживания. Могут ли судебные приставы описать и арестовать имущество, если должник прописан, но не проживает в этой квартире?
Инструкция по общению с судебными приставами
Важно! Когда к должнику либо же его родителям явились приставы, необходимо вспомнить о нюансах ведения разговора со специалистами при исполнении ими служебных обязанностей:
- С самого начала нужно подтвердить необходимые данные. Попросите, чтобы пристав представился, предъявил для ознакомления свое служебное удостоверение (подается в открытом виде), а также выданный судебным органом исполнительный документ,
- Следует придерживаться вежливой формы общения. Все законные требования пристава нужно выполнять.
При проявлении неподчинения законным требованиям пристава как служебного лица, осуществляющего исполнение своих обязанностей, повлечет наложение на виновника штрафа – 500-1000 р.
- Если дело пойдет дальше, и пристав начнет составлять опись, родителям необходимо разыскать и предъявить документы по имуществу. Закон говорит, что если у должника имеется только прописка, однако по факту он с родителями не проживает, представители службы не могут описывать расположенное в жилье имущество.
Любое несогласие с действиями, проведенными представителями ФССП, нужно отстаивать в судебном порядке. Помните, закон всегда поддерживает права собственников.
Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты?
Юридические аспекты отъема жилья за долги по кредиту
Законодательство предусматривает возможность отъема жилья у должника за неуплату кредитных обязательств. Этот процесс регулируется Гражданским кодексом РФ и Законом о залоге. Однако, выселение должника является крайней мерой и может быть осуществлено только после ряда юридических процедур.
Прежде всего, банк должен обратиться в суд с иском о взыскании денег с должника. Если суд встает на сторону кредитора, должник получает определенное время для добровольного погашения долга. Если же это не происходит, кредитор может обратиться в исполнительную службу с заявлением о выселении должника из жилой площади.
При этом есть ряд категорий граждан, чьи жилищные права законом защищены, например, больные, инвалиды, многодетные семьи. Для того, чтобы защитить права владельца жилья, стоит обратиться к юристам, которые помогут разобраться в юридической стороне вопроса и защитить права и интересы владельца жилья.
- После получения иска от банка необходимо своевременно обратиться в суд и подать возражения.
- В случае невозможности погашения долга, следует рассмотреть возможность реструктуризации кредита.
- Важно знать, что банк не вправе приступать к отъему жилья самостоятельно, без решения суда и исполнительной службы.
- Стоит также учитывать, что за нарушение процедуры выселения можно подать жалобу в вышестоящие органы, что может отложить процесс отъема на неопределенный срок.
Активное участие в процедуре возможностей защиты прав владельца жилья и поиск выходных путей помогут сохранить имущество и избежать ущерба при неспособности погасить кредитные обязательства.
Как защитить свои права в суде при отъеме жилья?
Когда забрать жилье за долги по кредиту хотят легально, то кредитор обратится в суд с заявлением о взыскании долга. Однако владелец жилья имеет право на защиту своих интересов, в том числе, на судебное разбирательство.
Для начала владелец должен найти хорошего юриста, который поможет ему составить жалобу на действие кредитора и защитит его права в суде. Юрист должен тщательно изучить подробности судебного процесса, включая доказательства, к которым прибегает кредитор.
Кроме того, владелец может воспользоваться юридической помощью, которую предоставляют общественные организации и адвокатские палаты. Они помогают бесплатно или за умеренную плату, в зависимости от дохода владельца.
Важно иметь доказательства о том, что жилье находится в личной собственности, и долг был по какой-то другой причине, например, потере работы или болезни. Владелец также может предоставить показания свидетелей, чтобы доказать свою правоту.
В итоге, защитить свои права в суде при отъеме жилья возможно, но для этого нужны знания и опыт. Владельцу следует найти хорошего юриста, чтобы быть уверенным в своей победе в судебном процессе.
Экземпляр искового заявления направляют владельцу квартиры в качестве предупреждения, после которого у должника есть время оплатить долги. Если этого не сделать, далее исковое заявление будет передано суду или прокуратуре с последующим рассмотрением дела. Выселить граждан могут по решению и суда, и прокурора. Однако, опять же, если иной жилплощади неплательщики не имеют, приставы забрать единственную квартиру и выселить из квартиры за долги не могут.
Тем не менее, забрать долг по решению суда могут, от своих обязанностей граждане не освобождаются независимо от обстоятельств, какие бы ни были причины неуплаты. Если денег у неплательщика нет, придётся либо продавать имущество из квартиры за долги, либо будут изымать определённые суммы прямо из заработной платы.
Основания для лишения проживания в неприватизированной квартире
Чтобы лишить кого-либо права проживания в определённом помещении, суду нужны для этого причины. И не просто озвученные истцом претензии, а статьи законодательства, которые соответствуют нарушениям.
Их указание в заявлении изначально будет являться плюсом: возрастёт вероятность быстрого принятия документа и отсутствия возражений.
В качестве законных оснований обычно достаточно указать одну из двух статей ЖК:
- Ст. 90, в том случае, если претензия заключается в отсутствии оплат за коммунальные услуги и пользование жилым помещением.
- Ст. 91, если причиной для выселения указывается неприемлемое поведение жильца, нарушение интересов и прав соседей по квартире или порча объекта недвижимости. Данное основание указывается, если человек нарушает санитарные нормы, производит действия, направленные на разрушение объекта, или использует квартиру не по назначению.
ВАЖНО! Дела по ст. 90 ЖК рассматриваются только в том случае, если платежи пропускаются без уважительной причины. Когда у человека есть веские основания не платить за квартиру, заявление рассматриваться не будет, либо суд встанет на сторону ответчика.
Можно ли выселить собственника из квартиры за неуплату?
Так, как мы уже знаем, покинуть жилое помещение обязаны те граждане, которые длительное время, а именно в течение шести месяцев не оплачивали счета от ресурсоснабжающих организаций, а также коммунальное счета. Но есть исключения, которые не позволяют выселить на общих условиях и основаниях то или иное лицо.
Тоже самое касается ситуации, когда гражданин является приватизированным собственником квартиры – в отношение него применяются несколько другие санкции.
Еще одна ситуация связана с тем, что гражданин не оплачивающий счета имеет ту или иную причину на такой поступок. Как правило, это касается лиц, не способных работать из-за болезни, которым длительное время удерживают заработную плату или которые являются инвалидами и лишились помощи кормильца.
Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами?
В начале хотелось бы отметить имущество, не подпадающее под категорию взысканий по долгам. Перечень собственности закреплен в ст. 466 ГПК РФ:
- Земельный участок. В данном случае речь идет о приусадебной земле или участке под домом. По закону, отчуждение недвижимости происходит вместе с основанием – землей, которая не входит в перечень подлежащей изъятию собственности.
- Бытовые вещи. Здесь выделяют предметы домашнего обихода и личные вещи должника. На них также не может быть наложен арест по долгам.
- Предметы профессионального рода деятельности. Ярким примером является ноутбук, если должник занимается писательской деятельностью или участвует в брокерских торгах. Но если общая сумма имущества превышает 100 МРОТ, то оно выпадает из общего перечня и подлежит аресту.
- Животные и растения. Под данной группой понимаются домашняя живность (КРГ, птицы) и семена растений, необходимые для обеспечения жизни должника и членов его семьи.
- Финансы. Под финансами понимается сумма, составляющая не менее прожиточного минимума для комфортного жизнеобеспечения должника и его семьи.
- Иное имущество. Указанный вид имущества не может быть объектом взыскания по долгам, какими бы внушительными они ни были. В нашем случае интерес представляет единственное жилье должника, условия взыскания которого были дополнены рядом законодательных положений.
- Нововведения в законодательную и судебную базу
- В 2015 году Верховным Судом РФ было принято постановление, согласно которому судебные приставы получили полномочия на арест единственного жилья за долги. Другими словами, постановление внесло изменение в ст. 466 ГПК РФ. Однако вместе с тем появился и официальный комментарий такого решения.