Льготное автокредитование в 2023 году: все условия программы и нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование в 2023 году: все условия программы и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Какие автомобили можно купить по льготным программам

Получить льготный автокредит можно только на машины, фактически собранные в России. Точный перечень автомобилей, которые подпадают под программу господдержки, определяет Минпромторг РФ. В 2022 году в перечень внесены очередные изменения. Отечественные модели практически в полном составе попадают по программу господдержки.

В 2022-2023 году под условия программы автокредитования попадают легковые и легкие коммерческие автомобили российского производства брендов Lada, «УАЗ», «ГАЗ», китайского Haval, собираемые в Тульской области, а также электромобили Evolute липецкого завода «Моторинвест».

На автомобили марки Renault льготное автокредитование в 2022-2023 году льготное кредитование больше не распространяется из-за фактического ухода марки с российского рынка.

Кто может взять льготный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем покупателям. Однако даже если вы не относитесь к категории льготников, то получить государственную субсидию можно, сдав старый автомобиль в трейд-ин.

Согласно сообщению Минпромторга, льготный автокредит могут получить следующие категории:

• покупатели, которые имеют одного несовершеннолетнего ребёнка или более;

• работники государственных медицинских организаций;

• граждане, которые никогда ранее не имели автомобиль в собственности;

• военнослужащие, в том числе призванные в рамках частичной мобилизации, и члены их семей;

• пенсионеры, ранее проходившие военную службу в Вооружённых силах России;

• граждане, сдающие автомобили в трейд-ин;

• у покупателя не должно быть взято льготных автокредитов в 2022 и 2023 годах (соответственно, нельзя будет взять ещё один льготный автокредит на протяжении 2023 года).

Какие автомобили участвуют в госпрограмме «Семейный автомобиль»?

На лояльных условиях госпрограммы можно купить только те машины, которые произведены на территории нашей страны, но сюда относятся не только отечественные бренды. Некоторые иномарки тоже попадают под это условие, поскольку многие зарубежные автопроизводители имеют собственные подразделения и заводы в России. Основная мотивировка госпрограммы заключается в том, что водители активнее приобретали новые модели, выпущенные на территории России, а также те автомобили, моторы которых работают на базе двигателя внутреннего сгорания. Полноценный список моделей-участников в автосалоне ALEA выглядит так:

• Renault
  • Sandero
  • Logan
  • Duster
  • Stepway
  • Kaptur
• Hyundai
  • Tucson
  • Solaris
  • Elantra
  • Creta
• Skoda
  • Rapid
  • Octavia
  • Superb
• Nissan
  • Terrano
  • Qashqai
• Volkswagen
  • Jetta
  • Polo
  • Tiguan
• LADA
  • Vesta
  • Largus
  • Granta
• Datsun
  • mi-DO
  • On-DO
• Toyota
  • RAV4
  • Camry
• Mitsubishi
  • Outlander
• UAZ
  • Patriot
  • Pickup
• KIA
  • Cerato
  • Rio
• Mazda
  • CX-5
  • 6

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	Kalina Grant Largus Priora Samara
Nissan	Tiida Note Almera
Skoda	Octavia Fabia Rapid
UAZ	Все
Renault	Duster Logan Sandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Matiz Nexia
Chevrolet	Niva Cruze Aveo Cobalt
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Меткомбанк;
• Юникредит Банк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Фольксваген Банк-Рус;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Зенит»;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Татсоцбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Связь-банк;
• Сетелем Банк;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• Быстробанк;
• Энергобанк;
• КБ «Верхневолжский».

Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.

Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.

Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Условия получения льготы

Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2022 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2022 году его стоимость не должна превышать 1 000 000 млн. руб (в 2022 г. – 1,5 млн руб.), а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ. Произвести расчет по автокредиту предстоит в течение 3 лет.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Первый автомобиль» в 2022 году, решено снизить до 1 млн руб. (в 2022 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).

Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.

Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:

• развитие центров обслуживания отечественных машин;
• оказание поддержки российскому автопрому;
• предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.

1. АО «Газбанк»;
2. ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
4. ПАО «ВТБ24»;
5. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
6. АО МС Банк РУС;
7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
9. АО «ТатСоцБанк»;
10. ПАО «Совкомбанк»;
11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
12. АО «РН Банк»;
13. ООО «Русфинанс банк»;
14. ПАО «Плюс Банк»;
15. ПАО АКБ «Энергобанк»;
16. АО«ЮниКредит Банк».

Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.

Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.

Название финансовой организации	Условия сотрудничества
Минимальный размер переплаты по кредиту	Стартовый платеж
ВТБ 24	5,5%	0%
Русфинанс Банк	6,7%	0%
УРАЛСИБ	8%	0%
ЮниКредит	6,5%	10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	6,5%	25%

Льготный продукт стартует вновь

Финансирование государством программы предусматривает не менее 5,2 млрд рублей, которые выделяет федеральный бюджет. Не исключается и дополнительное финансирование в зависимости от развития ситуации на рынке.

Как сообщила пресс-служба Минпромторга, программы, внедряемые для стимулирования спроса, предусматривают высокую гибкость. Это относится и к льготному автокредитованию. Будет вестись регулярный мониторинг рынка, контролирование ситуации, станут учитываться запросы граждан и общая доступность автомобилей. Выявленная ситуация повлияет на принятие решения о дополнительном финансировании этой программы, стимулирующей спрос на отечественном автомобильном рынке.

В ведомстве разъяснили, кому государство может предоставить скидку для приобретения транспорта.

Обмен старого авто на новое

Продать автомобиль не совсем просто как это кажется. Перед продажей нужно сделать тщательную проверку, включающую в себя проверку уровня масла. Упростить процесс продажи помогает такая система автообмена, как Trade-in. Все очень просто: владелец привозит свой автомобиль со всеми документами в автосалон.

Там его оценивают профессионалы за определенную сумму, все зависит от расценок. После диагностики клиент выбирает другую машину, которая ему понравилась, доплатив разницу между двумя автомобилями. Но, продавая авто по системе Трейд ин или обмен старого автомобиля на новый, следует добиваться скидки от автосалона на новую машину.

Если предложенная стоимость ему не понравилась, он имеет право отказаться от сделки, но компенсировать затраты дилера все-таки придется. Оценка авто учитывает пробег, внешний вид, возраст и комплектацию. Кроме того, некоторые автосалоны практикуют две программы Tradein. Первая программа подразумевает обмен старого авто на новое с доплатой.

Вторая программа – это когда машина, побывавшая в аварии, идет на вес, то есть на металлолом.

Похожие записи:

• Когда платить ЕНВД за 3 квартал в 2023 году
• Переуступка прав: особенности сделок
• Как восстановить ПТС на автомобиль при утере